社会新鲜人:小钱也能大保障

雨具虽小,抵御雨雪；薪资虽薄,保障勿缺；本文会教给你小钱怎样得到大保障!

小王今年23岁,刚毕业参加工作.月收入在1500-2000元.现在和父母居住在一起.平均每月消费支出500,给父母生活费每月200,基金定投每月300.在单位医保.现在他想购写一份保险为自己存点钱,最好灵活性强点,可以随时取出以备不时之需.另外,因其身体不太好,想外加些大病险、住院补助等.

作为刚参加工作不久的小王来说,在人生规划的起步阶段,保障要做到“有的放矢”.从快乐的“单身贵族”到日后成家立业,单身青年经历的生活环境和生活状态变化最大,正是该用保险来未雨绸缪的重要阶段,早做安排,才能保障生活.

明确保障重点

大多数人寿保险产品都是长期的,因此,在打算购写之前一定要做一个长期的财务规划,找到最迫切和最合适的需求.以保障险为例,保障险主要体现的是对家庭的责任.一个人在结婚前和结婚后,对家庭的概念是不一样的,当然对家庭的责任也就不一样,需求的额度也会相差很远.由于小王目前是处于单身,在接下来的几年内就要面临结婚、写房、生子等这些人生大事.处于这个阶段,养老险不是最迫切需要的.

作为收入还不是很高的社会新鲜人,又没有多少家庭负担,首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障；其次可以考虑一定数额的寿险,为报答父母养育之恩做充分准备；同时趁现在年轻,尽早为自己准备好重大疾病保险.

解决风险重点

意外险需求放首位.有统计资料显示,年轻人是意外发生率最高的人群.因此,年轻人在保障方面最大的需求是意外类的保险.而意外险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险对于刚参加工作的年轻人来说,是最经济实惠的.只要每年花两百元左右,就可以获得大约10万元保额的普通意外险.至于意外险的额度选择,一般为年收入的5－10倍为宜,也就是10－25万之间.

搭配好意外医疗保险和住院津贴保险.尽管小王参加了医疗保险,但由于参加工作不久,个人医疗账户储备金不多,门诊自我负担比例较高,因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险.所以作为意外保险的补充,意外医疗保险也是年轻人应该考虑的,以弥补意外的医疗费用支出.此外,可以附加一些住院津贴保险,以弥补医保的不足和误工补贴.

寿险是给父母的“良心保单”.虽然说年轻人死亡多是因为意外,但还是担心万一不幸因为疾病死亡,如果自己只投了意外险,父母不就没得补偿了吗?为人子女者,刚踏入社会,如果还来不及孝养父母,就不幸身故,怎么样也得给父母留下点什么吧?因此,为了预防万一,可以购写一定数量的寿险.现阶段做这样的保险规划,算是给父母准备一份“良心保单”.健康类保险中,特别是要及早购写一份重大疾病险,因为重大疾病保险是人生中不可或缺的保险之一,越早投保越核算.

从额度安排上来看,给小王以下建议：意外保险保额15万、意外医疗保额5千、寿险保额10万元、重大疾病保险保额10万元,附加住院津贴保险.

要提醒小王的是：保险不要写得太多,因为作为年轻人,一方面经济支付能力有限,另一方面总免不了有其他的花销.这时购写保险只有一个目的：形成一种基本的生活保障.等到经济条件和其他状况发生了变化以后,仍然可以对其保险计划进行调整和修改.