交强险松绑有多少红利惠车主

车险的费率一直是车主最关心的问题.记者了解到,目前,车险的费率主要与上一年出险情况挂钩,最多能享受到30%的优惠.

从5月1日开始,外资财险公司就可以参与交强险的经营了.对于外资险企来说,拿到交强险经营的入场券,更多是为了进军商业车险市场.

记者在采访中了解到,对于分享车险这杯羹,外资财险公司表现不一.之前没有做商业车险业务的公司普遍淡定,而已经与中资财险公司捆绑经营的外资险企,则表现兴奋,认为商机大现.

“国外成熟市场的经验表明,车险业务是很赚钱的.随着中国车辆保有量越来越多,这个市场的前景一片光明.”某外资财险公司高管告诉记者.

统计数据也支持这个说法.国内财险市场中,车险占比在7成左右,虽然交强险的经营是亏损的,但是与商业车险捆绑销售,就成为财险公司最大的利润来源.

此外,由于交强险是强制险种,实施以来,对商业车险的投保率起到提升作用.机动车投保率从2005年末的36%提高到2010年末的49%,其中汽车投保率由58%上升到79%.

不过,普通车主更关注的是,外资参与交强险运营后,车险保费是不是能便宜,以及在车险怎么写作上,是不是能真正享受到“快速、友好、公平”?

保费升降能否界定

车险的费率一直是车主最关心的问题.记者了解到,目前,车险的费率主要与上一年出险情况挂钩,最多能享受到30%的优惠.

首都经贸大学金融保险系主任庹国柱表示,在外资财险公司全面涉足车险市场后,保险费降低是有可能的,但是因为监管严格,所以期望有很大程度的降低可能性较小.

而某外资财险公司北京分公司负责人则认为,保费是会上升还是下降,目前还不能简单界定.不过,相对个性化的费率计算方式肯定会逐步引入.

“外资财险公司涉足交强险业务后,对于商业车险的经营肯定会产生影响,新的机制、承保方式等陆续都会出现.”上述负责人称.

他告诉记者,国外成熟保险市场,在费率的界定上,会引入多种因素,如车辆的驾驶年限、里程数、车主情况、理赔次数等都会在保费计算时加以考虑.此外,各个城市的汽车保有量、交通管理情况、治安情况,甚至修理费用的差异,都会决定车主在投保时保费的高低.

降低车险经营成本

交强险开始运营以来,一直与亏损相伴.数据显示,2006年至2010年累计亏损187亿元,运营5年多,仅2008年实现盈利,其中2009年亏损53亿元,2010年亏损72亿元,亏损额不断增加.

分析交强险亏损的原因,经营费用率居高不下是一个主要因素.

对外资财险公司开放交强险,在一定程度上,市场也寄予了这样的期望：外资险企凭借在国外丰富的经验,来扭转国内市场的亏损状况.

中国人保财险北京分公司一位人士分析,虽然目前外资险企的市场份额仍比较小,但是其可以引入新的管理和经营模式,降低车险的经营成本.

目前,国内车险的理赔环节上,存在着“跑冒滴漏”的问题.而在国外成熟的车险市场,对保险相似度检测这一块进行了详细的划分,包括公估、防损、精算等方面.

在理赔控制环节上,引入的专业第三方机构,可以帮助保险公司进行费用控制,防范车主的道德风险,最大程度解决骗保的问题.车险的理赔效率提高了,损失率降低了,保险公司的利润空间自然提高,那么车险保费的降低也就成为可能.

“车险3000亿元的盘子,如果在综合成本控制下,理赔率降了1%-2%,车主在保费上能享受到的实惠就很明显了.”上述人士说.

外资险企渠道选择

《金融理财》了解到,以往外资险企只被允许经营商业车险,因此,采取与中资险企合作、分别承保的方式,曲线进入市场,是外资险企普遍使用的方式,但是成本高昂、方式受限、手续繁琐,使得其在车险市场的开拓上举步维艰,客户开发难度大.

数据显示,目前21家外资财险公司中,只有少数几家经营商业车险业务.而在车险的销售渠道上,保险经纪人、4S店、保险写作技巧公司等目前仍是众多车主投保的主要渠道.

虽然老渠道威力仍在,但车险和网络车险在投保上有着极大的便利,由于省下了经营成本,车主间接在保费上也获得了优惠.新的投保渠道已经成为车险销售的一大亮点.

此外,保监会今年重点整治车险销售市场,对保险写作技巧市场进行洗牌,不再新批区域性保险写作技巧公司及其分支机构和金融机构、邮政以外的所有保险兼业写作技巧机构的市场准入许可,这使得外资财险通过保险写作技巧获得保费的难度加大.

某保险业内人士告诉记者,“外资险企参与车险的销售,在渠道的选择上,会偏向于销售和网络销售,毕竟这两个渠道的建设相对容易.而布点传统的4S店、保险写作技巧公司等是外资险企的弱项.

豪车投保或不再难

今年以来,全国出现了多起“天价车祸”.1月,在浙江温州,一辆本田雅阁与一辆价值1200万元的劳斯莱斯轿车发生碰撞,交警部门认定雅阁车主负全责,劳斯莱斯车主当场索赔200万元修理费.

2月,江苏南京一辆东南菱悦轿车与劳斯莱斯车相撞,造成劳斯莱斯的轮胎及轮毂损坏、护板撕裂破损等80万元的损失.

4月,四川成都一辆7万元左右的雪佛莱小轿车和一辆300多万的宾利车发生剐蹭,定损之后,宾利车的维修费高达20万元.

越来越多的“天价车祸”让保险公司对于豪车的投保极为谨慎.

对于豪车投保难的问题,有业内人士认为,这或许可以通过引入外资财险公司得以解决.

某外资财险公司相关负责人告诉记者,外资财险公司与中资公司的市场策略和自身优势不同.外资险企在国外有多年的成熟经验,对于高端客户市场有优势,相信全面涉足车险后,在客户群上会有区分.

记者在采访中了解到,相对来说,外资险企很少会介入运营型车辆和出租车的商业车险,有的外资险企会对投保车辆进行细分,把总价25万元以上车辆的车主作为主要客户群.

“至于外资险企是否会关注豪车的投保,这是由样本量决定的.在细分市场中,只要豪车的样本量充足,有足够的数据来支持豪车投保的利润率,这个冷门市场保险公司就不会放弃.目前出现豪车投保难的问题,主要是由于缺少数据的支持,保险公司得不偿失自然不愿意做.”上述负责人如是说.