促进政策性农业保险的建议

点赞:7807 浏览:31193 近期更新时间:2024-02-24 作者:网友分享原创网站原创

摘 要 :20世纪80年代初,我国开始恢复国内农业保险业务,由于赔付率高、收益率低,以及农民承受能力不足和政策支持不够等原因,农业保险的发展始终不理想.2003年,全国农业保险的总收入仅为4.46亿元,只相当于2013年保费收入的1.45%.2004年,根据1号文件精神,中国保监会开始在部分地区启动农业保险试点工作.2007年,财政启动对部分种植业和养殖业保险产品提供保费补贴的试点,农业保险发展开始提速.2012年《农业保险条例》颁布之后,农业保险有了法制依据,发展进入快车道,业务规模不断扩大.然而,制度总是不断完善的,本文简要分析了政策性农业保险市场存在的困难和问题,并为下一步农业保险大发展提出建议.

关 键 词 :农业保险;发展

中图分类号:F842.6 文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2014)010-00-02


一、市场存在的主要问题

由于农业保险本身的属性和特点,现行的政策性农业保险制度在承保、理赔等业务方面还存在一些复杂性和问题.

一是保险意识方面.从政府角度看,目前的政策性农业保险业务中,保险公司主要依靠基层政府和相关职能部门的力量进行推动,委托村委干部等相关人员配合保险公司实施.个别地方政府工作人员对保险认识不够,推动积极性不足,部门间协调配合成本高,甚至出现相互推诿的现象,影响了农业保险开展.从保险公司角度看,由于农业保险的复杂性,一些基层保险机构的工作人员在农业保险经营中存在畏难情绪,推动力度不够.从农户角度看,受传统生产生活方式影响,农户对利用保险制度进行风险分担的意识还不强,再加上效益不高的农业现状,农民收入普遍偏低,投保主动性不足.

二是业务开展方面.我国农业发展还处在初级阶段,绝大部分农户种植的土地面积相对较小,个别农户种植的面积甚至不在同一个地块,农业保险标的的分散特点导致承保时风险评估复杂、成本高.由于农业保险标的的特殊性,农业保险承保理赔时间集中,工作量大,涉及面广、手续繁琐,对从业人员政策水平和能力要求较高,再加上农村交通不便的客观现实,都给保险人造成了不小的困难,从而导致承保成本较高、覆盖面不广.

三是产品本身方面.目前,政策性农业保险产品的特点是三低和三高.三低指的低收费、低保额和低保障.低收费是指向农户收取的保费较低.有些种植险农户只需要交几块钱,有些保险机构为快速承保,会出现村委或者乡镇企业等单位代为农户缴款进行投保的情况,造成理赔纠纷.低保额带来的低保障让农户缺乏投保意愿.三高指的是高风险、高成本和高赔付.我国自然灾害频繁,农业经营风险大,种植业农户大多为小农经营,种养业农户大多规模较小,承保理赔技术含量高,灾情判断和损失估算程序复杂,赔付率很高.

四是资源投入方面.农业保险业务特殊,涉及面广,相关农业保险业务规定的操作细节还不多,指导性不强,公司缺乏对开展农业保险业务的培训和指导.农业保险承保理赔需要保险公司贴近农村一线,需要基层机构和大量人员亲力亲为.目前,保险机构的基层组织建设还不能适应农业保险的迅速发展,基层网点铺设不够,从业人员数量不足,素质不高,都影响了农业保险发展,距离实现“不出村办保险、不出村办赔款”还有差距.

二、下一步促进政策性农业保险发展的建议

农业保险惠及千万农户,涉及国家根基.政策性农业保险能有效转移农户经营风险,提升农户抗风险能力,为农民增收“保驾护航”,为农业和农村发展起到“四两拨千斤”作用.建议从以下几个方面促进政策性农业保险健康发展.

一是坚持现行农业保险制度.《农业保险条例》从体制上确定了我国现行的政策性农业保险制度,即政府与市场合作的制度模式,不仅包括政策性保险,还包括商业险保险.农业保险不仅有政府政策支持,还有各部门共同协助.这是中国农业保险多年发展,不断尝试而得到的正确选择,符合农业保险历史的演变结果.这种制度也符合我国国情,符合当前市场化改革的大背景,且已显示出巨大的制度红利,促进政策性农业保险发展要坚持现行农业保险制度的顶层设计.

二是完善政策扶持机制.农业保险作为政策性险种,必须发挥政府支持作用.根据当前财经现状,可适当加大、省、市财政补贴比例,减轻县级财政压力.农户自缴部分可适当降低,甚至取消.可采取村庄或乡镇集中投保形式,降低业务成本,激发保险公司承保热情.建议加大政府对保险公司的支持力度,为保险公司提供经营管理费用补贴,节约经营成本,或者实行税收减免和其他经济手段,鼓励商业保险公司开展农业保险业务.

三是提升创新驱动力.从体制、销售渠道、产品等方面创新,构建各具特色的政策性保险模式.在现行农业保险制度顶层设计框架内,鼓励不同区域创新机制,灵活运用多种形式,建立适合当地实际的农业保险模式.如试行农业保险无赔款优待制度,即对未发生赔款或未达到赔付比例的种植业保险按一定比例无赔款优待,返还给农民一部分保费用作下年度保费,提高农民投保积极性.如简化农险承保理赔程序,提高工作效率.创新销售渠道,突破现行直接销售模式,发展间接营销,适度发挥写作技巧机构、农村合作组织等相似度检测机构优势,提升推广力度.创新产品,农业保险可根据当地具体情况,有针对性的开发合适的农业保险品种,尤其是具有地方特色的农作物险种,从传统的种养扩展到农民生活的方方面面,也可以根据经济发展的状况,制定不同的保险费率,满足不同层次农户的需求.

四是加强机构人才等基层建设.农业保险技术性强,不仅需要大量精算、管理等复合型人才,更需要懂农业技术和保险技术的一线人才.我国农业保险的发展历程导致农业保险基层机构人才断层,队伍薄弱,发展受限.支持承办农险公司在乡镇铺设基层农村网点或者建设三农怎么写作站.支持通过引进和自己培养等方式吸引人才进入农业保险领域.注重发挥行业协会组织作用,探索切实可行的高效农业保险承保理赔技术,积极推广.为从业人员提供交流学习机会和平台,提升人才队伍素质,加强队伍建设,为农业保险奠定发展基础.

五是提高农户保险意识.农民是农业保险的参与主体,没有农民参与,农业保险是发展不起来的.由于我国农民收入水平低,生活水平差,农民参与保险的积极性不高.有些农民认为支出加重家庭负担,没有必要,有些农民认为灾害短期内不会发生,保费白交了.政府和保险公司应加强宣传,向农民宣导农险保费的重要意义,让农民了解投保的益处,切身感受参保的积极作用,逐步由依赖政府意识向自我保障转变,提高参保积极性.农业保险的发展在于真正提高农民风险防范和自愿投保意识,只有农民真正了解保险、选择保险,才能有效推进政策性农业保险的快速发展.

促进政策性农业保险的建议参考属性评定
有关论文范文主题研究: 关于农业保险的论文范本 大学生适用: 在职研究生论文、本科论文
相关参考文献下载数量: 91 写作解决问题: 怎么撰写
毕业论文开题报告: 文献综述、论文选题 职称论文适用: 论文发表、高级职称
所属大学生专业类别: 怎么撰写 论文题目推荐度: 经典题目

六是加强怎么写作能力建设.农业保险也是一种商品,要想让更多的农民购写这种商品,必须提高商品怎么写作质量.商业保险公司应该强化农业防灾防损怎么写作,提高农业抗风险能力,将农业风险防线向前移.按照发达国家通用的做法,农业保险应该是“一条龙”怎么写作,即把科学技术、信贷、供销、气象等怎么写作统筹运作,全方位、立体化地提高农业保险怎么写作水平.

七是加强农业保险宣传.积极开展多样的主题宣传活动,采取不同宣传方式和宣传手段来宣传农业保险.如农村村口墙体文字宣传、村委会公开栏宣传等,集中、全面、有效宣传农业保险和农业保险政策,使农民能真正认识了解保险、选择信赖保险,为农业保险可持续发展奠定基础.促进政策性农业保险发展,还应该向政府部门以及社会进行宣传,让财政部门、税收部门、卫生防疫部门等相关政府部门相互协调,积极配合,共同支持国家的农业保险制度建设,为农业保险发展构建良好发展环境.

作者简介:周 洋(1985-),男,籍贯河南项城,唐山保监分局干部,财经大学保险学院在职研究生.