“社会形象”扭曲保险诚信如何重建?

点赞:8698 浏览:33123 近期更新时间:2024-01-23 作者:网友分享原创网站原创

早上8点半,早已日晒三杆,但田淑荣(化名)却躺在床上刚刚睁开惺忪的睡眼伸手拿起手机,打开通讯记录仍没有任何未接和短信,这已经是连续两周出现这种情况了.9点,早早就来人寿保险某分公司办公司的田淑荣依然只看到空荡荡的办公室,几位和他一样早到的同事在无聊地上着网.

自从去年末,证监会、保监会针对资产管理市场密集地出台了一系列“新政”,主题词就是“放松管制”,旨在给其他金融同业资产管理业务进行“松绑”.一系列“新政”出台后,田淑荣所在的北京某知名保险公司安贞桥分店出现了前所未有的冷清.

“我们的手机都是24小时不关机,以前很晚了或者一大早都会接到车险、投连险或者其他险种的客户咨询,但自打新政出台之后,近一段时间一个咨询都没有,我们也变成朝九晚五了.”田淑荣哭笑不得.

的确,一系列新政的出台,意味着未来财富管理机构(银行、保险、基金、信托、证券、期货等)的竞争将加剧.尤其是保险行业普遍重业务发展,轻诚信建设,以致于行业诚信建设基础脆弱,问题尤为凸显,成为了保险业发展的一大瓶颈,保险业也面临着前所未有的挑战与机遇.

诚信急需重建

“写保险的时候千好万好,理赔的时候千难万难.”这一直是摆在保险行业一大难题,据国内某咨询公司的调查报告显示,近几年国内寿险保单退保金额巨大,甚至一度逾数亿元,其中竟有两成理由是因为保险公司的保险产品对消费者造成了误导.

日前,记者从北京市保险行业协会了解到,过去5年保监会收到的各类保险投诉中,60%以上涉及“理赔难”,20%—30%涉及“销售误导”.这些问题在一定程度上影响了保险业的社会形象.就以不久前的7·21北京市遭遇61年来的特大暴雨为例,因灾造成直接经济损失超过100亿元.然而,据保险行业主管部门通报,截至当月底,在京保险公司共接到因强降雨造成损失的各类报案的估损金额10亿元,占比不足10%.该业内专家告诉记者,多数投诉是因理赔过程中涉及到金额争议,或对条款的理解存在分歧产生的.

中国金融研究及中心副主任吕随启指出,从我国灾害保险业赔付占总的经济损失的比例方面看,我国保险的风险管理、经济补偿和社会监督功能的发挥空间仍有巨大提升潜力,保险业的赔款仅占直接经济损失的比例还很小,与西方成熟的市场相比较所占的比例仍显得微乎其微.

对此,中投信托业务总监夏冬认为,保险行业缺少信息披露制度,加上保险业务专业性较强的特点,使得保险消费者实际上处于信息严重不对称的状态中.许多投保人在投保前甚至投保后都难以了解保险人及保险条款的真实情况,只能凭借主观印象及写作技巧人的介绍做出判断,但是保险公司在对产品的风险把控上面仍存在着一定的封闭性和局限性,致使保险产品的收益率仍然很低,加之保险从业人员受到重业务发展,轻诚信建设的销售思路的局限性,造成与市场的贴近程度相对薄弱,从业人员经营市场的敏锐度等方面相比较与券商、信托等行业同样存在一定程度上的欠缺,这种非诚信行为也导致整个保险行业失信于社会,严重损害保险业的声誉.因此,要改善保险企业的信用问题,保险从业人员则急需长时间的市场历练才能够像券商、信托市场一样长袖善舞.

“保险业诚信的很多问题是产生在销售环节的,写作技巧人在卖保险的时候往往夸大保险责任.而卖保险和理赔是两个不同的部分,卖的时候把保险说成了什么都可以保,完全违反了操作,这样自然就容易出现老百姓所说的理赔难.”也有市场人士同样表示道.

风险防范先行

“虽说整个的资产管理在实融资产有效配置资源,支持实体经济方面起到了积极意义,但是我们看到目前野蛮生长的资产管理行业也面临着一些调整和风险.”中国平安保险(集团)股份有限公司总经理任汇川认为,首先从金融监管新政的陆续出台,产品的融合相互交互、相互渗透,牌照的壁垒正在消失,对监管是一个很大的挑战.第二是理财产品它的资本约束、杠杆率还有兑付流动性风险,可以说现在逐渐显现.第三,信托业、券商理财、基金专户等基础的投资能力还不足,也就是说可能游产品包装,这个厨师是不错的,但是厨房里面还缺乏足够好的原材料,找到非常好的基础资产,才能够给我们的广大的百姓家庭提供更好的理财产品.第四,产品设计能力还是不足.

“所以应该这样讲,面临着这些挑战和压力,保险资金仍需继续秉承开放的原则,去扩大我们的开放.”任汇川提出了三点建议.

第一:希望进一步放宽保险资产的投资比例的限制.

第二:对保险的投资风险控制应该从源头抓起,而不仅仅是通过对于比例限制来控制风险.比如说从偿付能力抓起,从保险投资的认可资产管理起,逼迫保险公司自己来控制投资资产的风险,通过资本来进行约束.


第三:实施真正的投资项目的报备制度,减少审批.

对于风险的把控上,中国保监会主席项俊波表示,防范风险的任务依然严峻.根据保险监管工作的总体要求,今年要认真完成好6项年度工作任务:一、牢牢守住不发生系统性区域性风险的底线.二、进一步加大消费者权益保护工作力度.三、继续推进改革创新.四、力争在规范市场秩序方面取得新的成效.五、加强对保险法人机构的监管.六、加强保险监管干部队伍建设.

项俊波表示,今年将进一步加大保险消费者权益保护工作力度.一是继续推进解决销售误导和理赔难问题.二是健全保险纠纷调处机.三是促进保险公司提高怎么写作质量和水平.四是开展形式多样的保险知识普及工作.

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