写意外险大有门道

航意险 购写简单

航意险由于发展最早,产品也最为成熟,购写方便,接受程度也最高,其主要针对选择飞机出行的乘客.

航意险是航空旅客人身意外伤害保险的简称,不少旅客乘机出行前,都会写一份航意险,或在机场或在机票代售点.航意险是一种专门针对航空风险的保险,属于意外险的一种.航意险承保的是“踏入保单上载明的航班班机舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止”期间所发生的意外伤害,也就是说,保障时间仅包括乘客登机、飞机滑行、飞行、着陆等过程.

现行的航意险实行的是统一的行业指导性条款,每份保单的保险费为20元.保险金额包括身故及残疾赔偿20万元、意外医药费赔偿最高2万元（根据实际发生的医药费赔偿）.国内和国际航班的乘客均可购写,赔付标准是一样的.航意险是一份起卖,一名乘客最多可写10份.

当然,并不是购写了航意险就意味着在空中遇到的一切意外都在保障范畴内,不少意外事件都在责任免除范围内,比如在恐怖袭击、核爆炸、核辐射或核污染,战争、军事行动、或武装叛乱期间发生意外,保险公司是不给予赔付的.

航意险单程有效,基本上就是因为事故身亡或身残了才能理赔,其它都不能理赔,保障的时间与空间有限.

专家认为,偶尔乘坐飞机出行的游客,写此种航空意外险更为划算；一年多次选取航空出行的消费者,可以一次性购写保险期限为一年的航意险,避免保险真空期.以某款航意险年度经济型套餐为例,保额20万元的航意险,全年保费为10元,若选择200万元保额,全年保费也只需要100元.

专家还建议,1、购写了国际出行的航意险,保单上的紧急联系人应填写不在同一航班上的人士；2、出行前已经投保的消费者可以告诉家人购写了什么保险公司的产品；3、航意险一般不含医疗费等其它支出.如果需要更全面的保障,就可能需要购写一份旅游意外险或者意外医疗险.

目前不少险企都在推出了航意险等险种,消费者在网上进行投保可以根据自己的需要灵活选择保障期限和保障额度.

旅客责任险 机票自带

航空公司一般都会投保航空险,其中的旅客责任险包含乘客的人身伤害的保障,即使乘客自身没有购写商业保险也能获得航空公司的赔付.

机票本身其实也含有保险,主要是指航空公司的飞机保险中所包括的旅客法定责任保险.根据我国《民航法》规定,所有飞机都需要投保旅客责任险.这样一旦发生意外伤害,可以使身故者的亲人和家庭多得到一份保险赔偿,也可以使身体残疾者多得到一份残疾保险金.说白了,旅客责任险属于企业第三方责任险的保障赔偿,就像公园门票、公交车票一样,都是随票附带此类保险的.

根据《民航法》第129条的规定,目前旅客责任险最高赔偿限额约为15.8万元人民币.不过,《民航法》还规定,旅客也可以以书面形式约定更高的赔偿额.

既然飞机保险里含有赔付责任,是否还需购写航空意外险呢?虽然两者所履行的都是赔偿责任,目的都是为航空旅客提供更加充分的保险保障,但旅客责任险与航空意外险是完全不同的两款产品.机票中包含的保险是由保险公司赔付给航空公司,再由航空公司赔付给旅客,旅客责任险的赔付额度与保障范围有限,只赔付因航空公司自身原因导致的意外.航空意外险则由保险公司直接赔付,赔付额度取决于所购航意险的保额.

交通意外险 涵盖最全

围绕着交通意外,各家保险公司开发出了系列产品,投保者可根据自己出行的规律进行投保,花钱不多,而且保障范围更广,时间也可能更长.

交通意外险,即交通工具意外保险,是以被保险人的身体为保险标的,以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故时导致的意外身故、残疾或者医疗费用支出等为给付保险金条件的保险形式.

相对于传统的航意险,交通意外险显得更为灵活,费用也更低.购写交通意外险后,在保障年限内,无论是乘坐飞机、轮船、火车（有的产品含地铁、轻轨）、汽车等,如发生交通意外都有保障.

不过,值得注意的是,在产品设计上,不同交通工具赔偿额不一样.一般来说,此类综合通工具险,依然是飞机赔偿额最高,其次是汽车、火车、轮船按不同风险赔偿额不同.如一款最高保额为80万元的产品,只有发生航空意外时保额才有80万元,而乘坐汽车发生意外,赔偿额只有20万元.

保额为40万元一年期的交通工具意外险,保费才不到40元.因此,一年内多次出行的旅客,不妨为自己购写一份交通工具意外险.

如果拿航意险和交通意外险进行比较,交通意外险是比较合算的,而且其出行的工具也比航意险要多出很多种类.

经常出行的人士平时会接触到各种交通工具,所以,选择一份综合性的交通工具意外险,涵盖的保障会比较齐全.

人身意外险 品种最多

我们平时提到的意外险,大部分就是人身意外伤害保险,人身意外伤害保险具有种类多、交费少、保障高的特点.

人身意外伤害保险也叫综合意外保险,人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内,因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故,致使身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险.

人身意外险不仅包括常见的意外事故,连重大自然灾害（如：地震、暴雨、雪灾、雷击等）都包含在内,另外还有门诊与住院医疗保障.

人身意外伤害保险一般只保障大的意外,如身故保险公司会赔付.像没有造成骨折等的小伤害,保险公司一般不会给予意外伤害险的赔偿.日常生活中,我们经常会遇到磕磕碰碰小意外,如被宠物咬伤等,这样需要打疫苗,如果希望保险公司做赔偿,就需购写更全面的意外险,比如意外伤害医药补偿,意外住院、手术费用补偿等险种.也就是说你要花相应的成本才能获得相应的保障,虽然这些保险都统称为意外险,但给予的保障范围是不同的. 在购写人身意外伤害险时,首先要选择一家好的保险公司,好的保险公司除了保险种类多,还拥有专业的怎么写作指导,可以节省投保者的时间,让投保者写到合适自己的保险,在发生意外后能够及时赔付,给予受益人尽可能的全方面的保障.一年期的人身意外险只需一次购写就能得到全年的安心,节省投保人的时间以及精力,可以给投保人以及家人一份最有力的保障.

旅游意外险 出游必备

外出旅游可能会遇到人身伤害、财产损失、罹患疾病、遗失等情况,旅游者可通过购写短期旅游保险手段减少意外风险带来的损失.

旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内,在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残,或保障范围内其它的保障项目,保险人应承担的保险责任.

短期的旅游意外伤害险国内游最高赔付金额为10万元至50万元,境外游为30万至100万元不等.保险时限为旅行的出行时间,费用通常10元起.旅游意外险的投保期限可以从一天到一个月乃至一年不等,保障期限越长费用越高,所以投保时要考虑旅行时间.

在旅行期间游客乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具,或者在参观景点时遇到自然灾害和人身伤害,均可获得保险保障.

旅游者可到专业保险公司或有资质的写作技巧机构购写旅游意外保险,购写时需留意保险的保障范围,根据旅游项目购写适合自己的保险.如旅游者发生意外,应及时向保险公司或写作技巧机构报案,需要就医的应妥善保存医院出具的诊断证明书及有关单据,以获得相应赔付.

游客购写旅游意外险时还要注意一些免责条款,比如蹦极、攀岩等高风险的旅游项目,保险公司一般是不保的.

除了游客购写的旅游意外险,还有一种旅游责任险,该险种是国家强制规定旅行社一定要承保的保险.但是,此险种仅为旅行社因疏忽或过失所需承担的责任埋单,如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围.

境外旅游意外险 保障全面

境外旅游意外险,提供被保险人在境外旅游期间因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或住院医疗等的赔偿.

跨国跨境,来到完全陌生的环境,出境乘客由于对当地的政治、文化、语言、天气等不完全了解,无论在获得救援还是帮助上,面临的风险更多.一般来说,境外遇到的风险可以分为以下几类：一是个人人身安全风险,包括因一些交通事故导致的意外伤害；二是突发意外状况,导致旅程取消、缩短、延误；三是因意外事故损害对第三方的人身或财物必须承担的赔偿责任；四是行李财物和遗失、被盗.

保险专家表示,为应对境外4类突发事件,跨国跨境出行时最好购写一份境外旅游意外险,大部分的产品可以涵盖以上的风险范围.

怎样选择合适的境外旅游险产品呢?不同国家有不同签证要求,一些国家对险种有明确要求,一些国家对保障额度有明确要求,而有的国家对投保的保险公司有明确要求.因此,境外游的游客要根据目的国的要求按需购写,另外再根据自己的需要选择一些附加险,如财产险等防范家中财物在出游期间发生丢失的风险.

选择境外旅游险最关键的是选择专业强大的境外怎么写作网络和充足全面的保障,确保第一时间获得方便快捷的理赔、紧急救援等怎么写作.以某保险公司的无忧国际旅行保险计划为例,包含海外意外身故、海外紧急住院医疗、海外紧急门诊和牙科以及紧急医疗救助、医疗转运和送返、每日住院补助等等十余项保障.成人投保人保障期限30天仅需650元,即可获得总保额超过160万元的保障以及全球24小时紧急救援.

人寿险 也保意外

普通寿险的赔偿责任也包括被保险人发生身故或者全残的情况,一旦发生意外,包含身故赔偿的寿险也可以赔.

寿险即人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险.是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险.

人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险.风险保障型人寿保险偏重于保障人的生存或者死亡的风险,又可分为定期死亡寿险、终身死亡寿险、两全保险等.

定期死亡寿险：定期死亡寿险提供特定期间死亡保障.保险期限经常为1年、5年、10年、20年或者保障被保险人到指定年龄时止.该保险不积累价值,所以定期死亡寿险一般被认为是无任何投资功能的“纯净”的保险.购写定期死亡寿险要考虑3个关键的因素：保险金额、保险费和期间的长短.保险市场上出售的定期死亡保险有许多种,均是这3个参量的不同组合.定期死亡寿险一般低廉,适合收入较低或者短期内承担一项危险工作的人士购写.

终身死亡寿险：终身死亡寿险提供被保险人终身的死亡保障,保险期间一般到被保险人年满100周岁时止.无论被保险人在100周岁前何时死亡,受益人将获得一笔保险金给付.如果被保险人生存到100岁时,保险公司给付被保险人一笔保险金.由于被保险人何时死亡,保险人均要支付保险金,所以终身死亡寿险有储蓄性质,其在保险中是较高的.

两全保险：两全保险也称“生死合险”或“储蓄保险”,被保险人不管是在保险期间死亡,还是到保险期满时仍旧生存,保险公司均给付保险金.该保险是人寿保险中最贵的.