记者亲历篇:我为什么没上泛鑫的当

泛鑫公司的骗术并不高明,只要我们在购写前多长个心眼,多问几个问题,不被蝇头小利所诱惑,就不会上骗子的当.

听到泛鑫保险写作技巧公司女老板跑路的消息,记者立刻想起了半年前和该公司业务员直接对话的经历.当时记者虽然不能肯定该公司是骗子公司,但知道其风险非常高.不料,短短半年时间,这家公司真的出事了.

“诱人”的高额收益?!

事情要从今年春节后说起,记者的一位朋友发来微信,问我知不知道有家名叫泛鑫的保险写作技巧公司,他们推出的产品年收益率为13%.

当时本人不加思考地回复说：“我不了解这个公司,但我知道寿险产品法定收益率不超过2.5%（今年8月5日起才调整为3.5%,编者按）,投资型保险除外.但投资型保险不保本,各保险公司的产品目前没这么高的.”

后来朋友又说：“泛鑫写作技巧了几个保险产品,客户写了某款保险产品后,泛鑫再与客户签一合同,保证3年中断保险合同,收回投入,并给年收益率13%.”虽然没有看到合同的详情,但根据记者个人的经验,此事极不靠谱.

为了让记者了解更多的情况,朋友建议让记者和泛鑫公司的业务员见上一面.2月24日,泛鑫公司的业务员小张（化名）如约来到记者的办公室.小张大约20多岁,身材不高,穿着西装,看上去和房产相似度检测没什么两样.现在,很多媒体报道说泛鑫的业务员都是帅哥,穿名牌,开名车,但小张显然不是.

和小张见面后,他递给记者一份海康人寿喜洋洋两全保险（分红型）的合同,我翻了一下,就问他：“你知道我朋友的年龄吗?他适合写这款保险吗?”我的朋友已经退休了,而这份保险的被保险人年龄上限是60岁.

小张赶忙说：“知道,知道,这份合同我让他做投保人,被保险人是他儿子,是可以写的”第一个问题回答得还挺专业,看来还是有点保险基础的.

“保费只要缴一年”?

我又问：“这份合同的缴费期限是10年,你第一年就要让我朋友缴10万元保费, 10年需要缴100万元,他要缴不出怎么办?”

小张解释道：“这个保险只需缴一次费,第一年缴了,第二年用第一年的保单价值抵缴,保障金额会降低些,第三年我们帮助客户申请从保险公司退保,拿回全部投资.”

“你们能保证退保的时候没有损失吗?我知道大部分保险公司退保都只按价值退,3年退保时价值并不高,损失谁来承担?”我接着问.

这时候,小张兴奋起来了, 他说：“大哥,我们公司跟保险公司关系可好了,到时候肯定不会有损失,可以全额退保.”

高额佣金匀出返佣空间

接下来,就是关键的地方了,记者问：“你们说可以给客户13%的收益率,这个收益率是怎么来的?”

小张又拿出一份合同给记者,上面是泛鑫公司与客户签订的理财合同,他解释说：“客户签署了保险合同后,我们可以从保险公司拿到一大笔佣金,我们是把一部分佣金返还给客户.其实吧,这个13%也不是每年13%,第一年是11%,第二年是12%,第三年是16%,平均是13%.”

“你们能拿那么高的佣金吗?”记者疑惑地问,“你们这个佣金水平是不是太高了,真的能给客户返佣那么多么?”

小张急忙解释道：“不高,不高,很多公司都会给出百分之几十的佣金呢.”一边说,他一边又拿出一份收益支付的表格给我看,“大哥,你看,这是我的客户,他刚拿到了第一年的收益.”

“那保险公司怎么赚钱呢?保险公司给出的佣金通常第一年最高,后面就远不如前面高了.如果第一年给出30%的佣金,它可以投资的资金就只有70%的保费了,你认为它三年赚得回来吗?三年要赚43%才能把首年佣金赚回来,还有第二年和第三年的佣金,至少还要10%吧?加上你们公司也还要有收入,你们个人也还要有收入,保险公司的人员也需要支付费用吧,这么算下来,没有20%～30%的投资回报率,保险公司肯定要亏钱.你知道哪家保险公司可以做到这么高的投资回报率?”我不紧不慢地问道.

听了记者的问题,小张有点急了,他说：“大哥,你最近没看电视台吗?央视报道说,奢侈品是暴利,几百元的成本卖到几千元,可赚钱了,利润率超过90%,保险公司也是这样.”

记者笑了笑对他说：“你知道保险公司可以投资什么吗?保险公司能投资奢侈品吗?就算保险公司能投资奢侈品,它也最多是个卖奢侈品的,能有那么高的利润率?”

小张有些紧张了,他说：“我入行时间不长,也不知道保险公司怎么赚钱的.我们公司领导说,保险公司里有很多高手,非常会赚钱.”

记者说：“保险公司的投资渠道并不多,主要是储蓄和债券,还有就是股市,储蓄和债券收益率很难达到10%,股市这几年不景气,不亏就不错了,怎么可能一年赚百分之几十呢?”

听完记者的话,小张不吭声了,记者又问：“这个13%的收益率是谁来保证的?保险公司吗?”

“高”注册资本来唬人

记者这句话一问,小张又来精神了,忙说：“大哥,这个收益率是我们公司给的.”

“你们公司不过是个小公司,我们怎么能相信呢?要是保险公司承诺的,还有点可信度.”

“大哥,你看,我们公司注册资本有5000万元（现已查明只有300万元）,你不相信我还能不相信我们公司吗?”小张拍着胸脯,自信满满地说.

“我不相信,你们公司注册资本才5000万元,都拿出来给客户当收益,能保障几个人,按每人写10万元保险计算,每人收益3.9万元,5000万元也就够给1200多人,我凭什么相信你们公司?”

此时,小张有点绝望地说,“大哥,我做这行1年多了,真的一点事没有,你就相信我吧.”

“你这样推销产品合法合规吗?我打个问问保监会.”一边说,记者一边掏出手机准备打.

“大哥,这样就不好了吧,我知道我们这么做是在打擦边球,你这一打,我的饭碗就保不住了.”小张哀求道.

“好吧,那我打个给海康,看看他们是否知道有这么种理财方式.”说完记者就给周刊保险首席记者打了个.很快反馈回来了,海康人寿否认了每年10%左右的收益可能,也没有三年后退保无损失一说.

小张这下彻底绝望了,他收回了所有材料,匆匆地离开了记者的办公室.

最终,记者的朋友没有和泛鑫签订合同,也就避免了可能发生的损失.

虽然,记者当时也不确定泛鑫的具体操作模式是怎样的,但要识破这样的骗局并不难,只要在购写前多问几个问题,收益从何而来?风险有多大?然后再做点简单的计算,看看靠不靠谱,一般的骗局都很容易识别.另外,凡是打擦边球的项目不要参加,个人投资切忌贪小利,否则很可能因小失大.