大连保监局:四年书写行业传奇

大连保监局自2004年成立以来,在中国保监会的正确领导和大连市委、市政府的大力支持下,全面贯彻科学发展观,认真落实会党委“抓监管、促发展”的各项方针政策,努力实现了大连保险业的又好又快发展.

2007年大连全行业实现保费收入82.05亿元,增幅为26.43%,为近5年来大连保险市场增长最快的一年,规模居5个计划单列市第二位；保险深度2.62%,保险密度1427元,保险业总资产达207.01亿元；保险公司数量从2004年的20家增加到目前的30家,其中两家法人机构对外辐射能力不断增强,日本财险上海分公司成立,首创安泰已成立6家省级分公司.

创新监管思路 规范市场行为

B：多年来,大连监管部门实行了大量行之有效的监管措施.那么,在推动行业稳步发展的同时,大连保监局是如何维护被保险人利益的?

H：长期以来,销售误导一直是严重危害行业形象、影响大连寿险业健康发展的突出问题,它不仅损害广大被保险人的合法利益,同时也损害了行业的利益.从监管实践经验发现,单纯依靠行政监管和行政处罚无法从根本上解决这一影响行业发展的“顽疾”.

为此,大连保监局大胆地进行制度创新,在全国率先建立并全面实施客户回访制度,将监管关口前移,建立防范误导机制,从而有效防范和化解销售误导所引发的风险.

2004年8月,大连保监局下发了《大连市保险公司客户回访规定》,要求各寿险公司建立完善客户回访制度,做到所有新单业务犹豫期内实行100%的客户回访；同时,对公司回访话术、信息系统、信息统计等提出了具体要求,建立了客户回访量化考核指标.

2006年,根据客户回访制度执行过程中发现的回访问题件处理不及时、解决不到位的问题,专门制定下发了《大连市寿险产品客户回访问题件管理办法》,要求客户回访问题件的100%处理,并对客户回访问题件进行了明确的界定,对问题件的责任落实、处理流程、统计分析、监督考核提出了明确要求.

B：在规范市场行为方面,监管治理机制都取得了哪些创新成果?

H：车险业务一直是大连财产保险的支柱性业务,也成为新进公司抢占市场、形成规模的主要目标和重要手段.由于竞争的加剧,违规批退、坐扣保费、“阴阳单”、承保理赔“两层皮”等行为严重扰乱市场秩序,危害车险业务健康发展.

为维护市场秩序,营造良好的市场环境,大连保监局在持续开展现场检查,采用监管手段进行市场整顿的基础上,还积极探索尝试政府监管、行业自律、公司内控、社会监督相结合的综合监管手段,启动车险“阳光工程”,建立起维护车险市场健康发展的长效监督机制.

一是科学测算,制定最低成本价.在遵守保监会车险业务有关规定的基础上,我们引导行业协会组织保险公司对近几年车险业务的承保、理赔、费用等历史数据进行了全面整理和汇总,邀请专家、学者及各保险公司进行分析研究,建立起经营效益分析模型,综合大连车险市场的发展趋势,测算出各类车型的盈亏平衡点,确定了最低成本价,为大连车险业务的科学经营提供数据支持和理论指导.

二是加强行业自律,强化贯彻落实.由保险行业协会牵头,大连所有经营车险业务的保险公司签订了执行车险业务最低成本价的行业自律公约,明确了“严格执行,全面监督,查出问题,严厉制裁”的基本工作原则,同时成立由各公司人员组成车险自律管理办公室,负责对最低成本价执行、落实情况的监督检查.

三是实行市场评议,建立惩戒机制.2006年3月开始,每两个月各保险公司集中召开一次市场评议会,对各公司的市场表现进行评议,对评议得分末位公司按照自律公约规定处理.同时,我们将自律与监管有机结合,把评议的结果作为实施分类监管一项参考指标,将市场评议排名靠后的公司确定为重点监管对象,对其加大监管检查力度.

四是加强经营分析,关注市场动态.保险公司逐级落实规范经营的目标和任务,认真做好自身市场行为的规范工作,提高自我约束管控的自觉性,行业建立起市场经营分析例会制度,研究市场运行情况,关注市场动态,分析车险经营结果,查找存在的问题,及时采取相应措施加以纠正.

五是引导新闻媒体,加强社会监督.建立信息披露制度,制订公司经营、怎么写作的关键指标,定期向媒体进行披露,要求公司对外公布怎么写作承诺,引导和鼓励媒体开展舆论监督,促进公司提高合法合规经营意识.

通过启动车险“阳光工程”,完善“四位一体”的立体监督体系,各保险公司车险业务质量明显提高,经营能力显著提升,经营效益逐步好转,2007年大连车险保费收入和商业车险车均保费比2004年分别增长了83%和45%,车险满期赔付率仅为64.7%,同比下降了11.06%.

怎么写作创新 推动行业升级

B：在推动行业快速发展的同时又是如何怎么写作地方经济发展的呢?

H：大连保险业按照会党委“干本行、想全局、干好本行、怎么写作全局”的要求,将怎么写作和谐社会建设和地方经济社会发展全局作为工作核心.

一是定期通报地方经济社会发展状况,大项目建设进展情况,引导公司有针对性地主动参与东北老工业基地建设,积极参与社会保障体系建设,在怎么写作经济发展大局中寻求行业的快速发展.

2007年全行业为大连港、西太平洋石化等1.16万个企业提供了3673.31亿元的财产保障；为红沿河核电站等200余个重点工程项目提供了238.32亿元工程保障；为大连3.09万余户家庭提供了68.98亿元家庭财产保障；为全市282.95万人次提供了677.63亿元的寿险保障；为478.67万人次提供了1085.83亿元医疗保险保障；出口信用保险支持出口30.71亿美元,支持国内贸易23.37亿元人民币,用“信保融资”为企业提供资金支持2.94亿美元,出口信用保险对一般贸易的渗透率达到12%.

二是充分发挥保险功能和作用,在近年来“辽海号”事故、“11.24”爆炸等重大灾情中发挥了重要的经济补偿功能.特别2007年3月4日,大连市遭遇56年不遇的风暴潮袭击,面对灾情,大连保险业本着“简便、宽责、快速”的原则,先农村、后城市,先个人、后单位,积极开展保险理赔工作,累计受理报案7541件,共赔款2.75亿元,为防灾抗灾做出了突出贡献,展现了全新的行业风貌.

今年5.12四川汶川地震抗震救灾工作中,大连保监局在多次组织全行业捐款的基础上,向全市保险业发出倡议,设立大连保险赈灾助学基金资助571名在连四川灾区学子,首批注入基金80万元已经到位,为全体在连四川灾区大学生每人提供1000元的一次性资助,向在连四川灾区特困生每人每月提供200元资助直至其大学本科毕业,并利用与各高校建立的“保险教育进大学”平台,为在连灾区大学生优先提供社会实践和优 先录用机会.

三是紧紧围绕和谐社会建设,创新怎么写作渠道和怎么写作方式,深入推进保险进社区.和谐社区是和谐社会的基础,通过开展保险进社区工作,探索符合行业发展规律,具有中国城市特色的保险营销新模式和行业发展新业态.

通过在社区深入开展保险宣传、保险教育、保险怎么写作,全面提高社区居民的风险意识和管理水平,引导他们树立正确的保险消费理念,养成科学的保险消费习惯,使更多的市民参与保险,力争用3至5年的时间,基本实现全市社区居民“人人有保险,户户有保障”.

目前,大连保监局鼓励公司加大投入,对前期试点成功的企业给予政策倾斜,在审慎审批的原则下,支持产、寿险公司、相似度检测机构多种怎么写作模式,扩大试点地域和范围.

B：大连保监局长期把提升怎么写作质量作为推动行业可持续发展的动力,并且提出了怎么写作创新的理念,这个理念具体是如何实施的呢?

H：2005年3月以来,大连保监局开展了以“明白保险、防灾减损、理赔无忧、增值怎么写作”为主要内容的怎么写作创新工作,推动行业实现从竞争向怎么写作竞争转变.

一是建立怎么写作的标准和制度,出台规范基础怎么写作的指导性意见,明确怎么写作创新的目标和任务,通过监管手段和市场激励相协调,引导行业由粗放的竞争逐步向精细化的怎么写作竞争转移,实现发展方式的转变,全行业基础怎么写作显著改善.

二是充分发挥典型示范作用,连续三年联合政府有关部门举办“文明怎么写作窗口”和“百佳寿险怎么写作明星”评比,通过树立典型,进一步营造争先创优的氛围,加强了保险怎么写作门店建设,实现行业怎么写作水平的整体提升.

三是实现怎么写作监督制度化,建立怎么写作指标测试体系,每季度开展现场怎么写作测试,不断调整指标考核披露范围,2005年在行业内通报、2006年通过媒体发布、2007年向总公司通报考核结果,通过逐步加大通报力度,督促公司改善怎么写作,确保怎么写作效率的提升和怎么写作品质的提高,实实在在,不走过场.通过鼓励怎么写作创新,全行业推出创新怎么写作举措100多项,提供免费洗车、赠送GPS卫星定位系统等多项增值怎么写作.

2006年中国质量万里行促进会对大连城市怎么写作质量进行明查暗访的结果表明,大连5家寿险公司营业厅怎么写作质量合格率达到100%.2007年第四季度怎么写作测试结果显示,全辖寿险公司理赔天数约2.17天,满意度100%,财险平均结案周期7天,同比缩短2天,理赔客户满意度达到97%.

让大连保险业成为行业的怎么写作标杆

B：大连保监局正在以建设保险创新试点城市为契机,探索保护激励机制以推动行业的创新发展,请您介绍下这方面的情况.

H：2004年7月,保监会将大连确定为全国首个保险创新试点城市,大连市政府出台了《大连市保险业创新发展实施意见》,为保险业创新发展提出了政策支持.大连保监局把握了这个难得的发展机遇.

一是集合行业力量加大创新推动力度,在深入市场调研,广泛听取意见基础上,每年出台创新实施方案,明确目标与方向,依据公司特点落实创新课题,仅2007年就落实了95个创新课题,部分课题已经取得了突破,今年大连保监局将召开交流会,分享成果,进一步深入推动创新工作.

二是建立创新保护机制,出台保险创新保护的相关规定,探索保险产品知识产权保护制度和创新成果政策保护制度、公司创新成果的激励制度和创新项目责任人制度,2007年对8家公司申报的10个创新项目进行立项保护.

三是重点领域创新取得重大突破.在农业保险方面,大连市政府出台了《关于开展农业保险试点工作的通知》和《关于开展农业保险试点工作的实施意见》,肉蛋鸡、保护地和苹果树灾害、能繁母猪保险四个项目正式启动,总计将为全市农民提供16亿元的风险保障,财政投入近3000万补贴农民.

在责任保险方面,大连保监局与大连市安监局、交通局、旅游局、建委、综治办等部门联合下发多份文件,启动高危行业安全生产雇主责任保险、承运人责任保险、旅游责任保险、校方责任险、供暖责任保险等.

在企业年金方面,经过争取,劳动保障部门已经将4.67亿企业年金存量移交给保险公司,税务部门落实了企业年金的税收优惠政策.

在意外保险方面,大连保监局积极推动市人大常委会通过《大连市船舶修理和地方船舶修造管理条例》,在全国率先将船舶修造企业从业人员意外伤害保险作为强制保险写入该条例.

今年,大连保监局按照保监会的要求,进一步明确自身的创新发展目标：

一是将大连建设成为东北地区保险市场体系最完善、开放程度最高、辐射能力最强的保险中心城市.

二是将大连保险业建设成为怎么写作领域最广、怎么写作质量最优、社会形象最佳的怎么写作标杆行业.

三是将大连保险市场建设成为市场秩序最好、风险有效防范和生态环境最优的现代保险市场.

四是将大连保险主体建设成为经营管理卓越、创新能力和综合竞争力显著增强的现代保险企业.

B：今后,大连保监局监管的重点是哪些方面?在与政府协调沟通方面有哪些具体的举措?

H：一是优化政策环境.2005年,大连地方税务局对营销员个人所得税进行调整,人均税负下降近56%,下调幅度和力度在全国都是首屈一指的,此举带动全国各地和国家税务总局对营销员税负政策进行调整；争取地方政府出台了多项支持政策.

2004年以来,市政府单独下发了《关于支持大连保监局开展工作的通知》等6份文件,相关部门单独或联合下发了36份文件,支持保险业的发展.

2007年3月,市委市政府领导专程到大连保监局调研,研究如何加快保险业发展的问题,仅2007年,市委、市政府主要或分管领导先后22次对保险业做出批示,有5位市委、市政府领导11次主持或参加以保险为主题的专门会议.

二是改善舆论环境.大连保监局与大连市委宣传部联合下发了《关于加强和改进保险宣传工作的通知》；建立了与新闻媒体的沟通协调机制,连续三年与市委宣传部召开保险宣传工作座谈会,编撰《大连保险新闻集萃》,举办“大连保险好新闻”评选、引导媒体加强正面宣传；建立了媒体书面发言人制度,统一宣传口径,通过对行业热点事件的集中宣传,增强了行业宣传的针对性和权威性.

三是理顺法制环境.与工商局建立工作联动制度,就保险不正当竞争行为监管达成一致,联合对保险“黑相似度检测”、“黑写作技巧”进行现场检查,与市中级法院和中山区法院建立联席会议制度,在热点法律问题上得到了司法部门的重视和理解,与门共同建立机动车信息平台,率先成为全国数据最完整、功能最完善的地区之一,联合开展了打击保险诈骗工作.

四是提升信用环境.作为大连社会信用体系建设最先实质性启动的项目,大连保险信用体系建设在2004年10月率先启动.

几年来,不断完善信用体系建设的制度体系,出台了信用体系建设实施纲要,每年出台工作要点,开展了专项检查,督促各项工作稳步推进,确保取得实效；营造了行业诚实守信的文化氛围,全市保险业举办了万人诚信签名活动,召开了信用体系建设工作会议,开展了多种形式的宣传表彰活动；建立保险信息披露制度、保险写作技巧从业人员“黑名单”制度、写作技巧人业务品质管理等制度,加强失信惩戒；开展高管培训加大合规经营宣导力度,顾大局、识大体,团结合作、合规守信的行业文化蔚然形成；加强了与其他监管部门的联动,与大连市政府金融办、银监局等联合打造“金信工程”,将保险信用体系建设与全市金融体系建设接轨,建立跨行业信用体系建设工作平台.

通过几年来坚持不懈的信用体系建设,行业诚信意识明显提高,行业公信力显著提升.