我国财产保险市场供给

摘 要 ：本文首先概述了我国财产保险市场供给现状及问题,然后分析了影响我国财产保险市场供给结构及发展的主要因素,最后提出了推进我国财产保险市场供给的政策建议.

关 键 词 ：财产保险 市场供给 影响因素

一、我国财产保险市场供给现状及问题分析

1.我国财产保险市场供给现状分析.首先,从我国当前财产保险市场的险种来看,机动车辆保险、货物运输保险以及企业财产保险等是主要的保险险种,2011年度企业财产保险保费达到了329.8亿元,机动车辆保险保费达到3004.2亿元,比上一年增长了16.7%,市场比例也从上一年的21%增长到了24%；货物运输保险保费达到97.8亿元,比上一年增长了24.3%,市场比例也从上一年的0.5%增长到了0.7%；其次,从我国财产保险市场的供给规模来看,可以用承保能力来进行相应的衡量,它包括了所有保险公司的承保能力总和,本文可以企业在市场中所提供的保险金额来进行衡量,近三年来,我国保险市场供给的规模总体呈现上涨趋势,我国保险市场的承保能力愈来愈强；最后,从我国财产保险市场供给主体的数量情况上来看主要为财产保险公司,到2011年我国的财产保险公司有近六十家,中资的有34家之多,中外合资以及外资类型的企业有二十家左右,人保股份、中华联合、平安产险以及大地财险等是主要的财产保险公司；其次,从我国财产保险市场供给主体资产结构情况来看,中资的财产保险企业始终占据着主要的市场份额.

2.我国财产保险市场供给问题分析.我国财产保险市场供给问题主要表现在如下几个方面：一是,我国财产保险市场供给区域发展不平衡,东中西部发展差距较大,西部地区相比东部地区而言发展较为滞后；二是,我国财产保险市场供给结构过于集中,难以形成较为合理强度的竞争力,尽管近年来我国财产保险企业得到了长足的发展,但是与国际上的财产保险市场相比而言还有一定的差距,且一些主要的财产保险企业分布较为集中,实力型企业有限,难以形成有效的市场竞争氛围；三是,我国财产保险市场供给险种结构单一,且所提供的保险怎么写作水平较为低下,对保险行业的进一步发展产生一定的阻碍作用.

二、我国财产保险市场供给影响因素分析

一是,财产保险企业的资本量.由于财产保险市场的主要资金支持方为财产保险企业,那么财产保险企业的资本量对财产保险市场供给情况有着十分直接的影响.首先财产保险企业是在一定的物质基础之上经营的,这就对企业的资本量提出了一定的要求；其次,财产保险企业在进行经营之前需要交纳一定的保证金,而保证金的大小也决定了企业所能提供的财产保险市场供给能力；最后财产保险企业还需要有一定的资金成本作为赔款支出.

二是,财产保险企业的市场工作人员情况.财产保险活动作为一种较为专业的市场经营活动,对相应的市场工作人员有一定的专业要求,财产保险企业市场工作人员的基本素质对财产保险市场供给情况有着直接的影响,财产保险市场供给大小与工作人员的数量和专业能力呈一定的正相关关系.但是当前我国财产保险企业市场工作人员整体学历偏低,高端怎么写作人才缺失,且专业能力和怎么写作质量有待提升.

三是,财产保险产品怎么写作的情况.财产保险产品怎么写作的即保险费率,保险费率在一定程度上影响着消费者的购写决策,因此如何制定科学合理且接受度高的保险费率对财产保险市场供给情况有着重要的影响作用.从我国的保险费率来看,2001年到2005年之间总体偏高,但是近几年来随着财产保险市场的成熟,我国的财产保险产品怎么写作的呈现逐步走低的趋势,这对财产保险市场供给有着一定的积极影响.

四是,市场需求情况.财产保险的市场需求情况指的是人们对财产保险怎么写作产品的需求情况,也蕴含着人们对该类产品的支付能力和占有.财产保险的市场供给往往是在人们的市场需求上产生的,市场供给随着市场需求量的变化而变化.

三、我国财产保险市场供给推进建议

1.激发财产保险市场潜在需求.首先,通过保险知识的宣传提升人们的保险意识,让人们更深刻地去了解保险,认识到保险对消费者的有利性,不断激发消费者对保险的购写,政府部门也应该鼓励各界的财力、智力以及物力等方面的支持向人们传达保险意识的重要性；其次,选择经济合适的保险知识宣传媒介,可以选择可信度高、成本较低的新闻宣传作为主导宣传手段,结合合适的时间点和事件进行保险知识宣传,让人们充分意识到购写保险的益处和重要性.

2.优化财产保险市场主体结构.首先,充分支持中小财产保险企业发展,由于中小企业在经营过程会存在风险抵抗能力弱、盈利能力差、筹资和投资渠道少以及专业市场人员缺乏等一系列的问题,这就需要政府部门加大对中小财产保险企业的扶持力度,为其提供良好的投资环境、人才环境以及专业咨询怎么写作；其次,需要不断优化我国财产市场企业的组织模式,参考国内外财产保险企业成功的运营模式,不断优化我国财产市场企业内外部资源配置,实现企业的高效健康运行.

3.提升财产保险市场工作人员综合素质.首先可以通过保险行业相关教育培训提升财产保险市场工作人员的综合素质,加强企业人才培训与学校培训之间的结合,完善企业各类层级工作人员的综合素质；其次,完善企业内部人才考核机制和激励机制,不断提升工作人员工作的自觉性和积极性,为财产保险企业的综合绩效提升提供人才支撑.

4.优化财产保险产品怎么写作结构.首先,可优化发展传统财产保险产品怎么写作,通过创新的开发模式将我国的家庭财产保险、企业财产保险以及工程险等进行深入开发,改进保险功能以及营销模式,更好地提升传统保险险种的怎么写作质量；其次,开发非寿险保险产品,丰富财产保险的怎么写作产品类型,通过创新保险产品的设计和营销创新适应多样化的市场需求,从而不断推进我国财产保险市场供给.