都市白领如何优雅老去?

日前,媒体报道,2013年中国养老金缺口高达18.3万亿元,社保替代率仅为40%左右,即表示,一个退休前月薪10000元的人,退休后拿到手的退休金只有4000元左右.仅依靠社保养老,能保证老年过上品质生活吗?在微博上,有网友算了一笔账,如果20多年后退休时,需要300多万元养老金来安度晚年.

如何提前做好养老投资和规划,让自己在经济来源大大缩水的晚年,依然可以继续维持较好的生活水准,随着时光的流逝而优雅地老去,这应该是许多都市白领应该思考的问题,下面,我们就为白领们介绍一些理财攻略.

学会储蓄告别月光族

储蓄或者说存款是人们最常使用的一种投资方式.与其他投资方式比较,具有安全可靠（受宪法保护）、手续方便（储蓄业务的网点遍布全国）、形式灵活,还具有继承性.储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务.银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润.作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息.

因此,作为白领一族,不妨在银行建立一个只存不取的,每月定期从你的工资卡上划去一小笔不会影响你日常开销的钱,可能仅仅是一顿饭的钱,或者一次泡吧的费用,但是当你开始这么做的时候,你已经不再是月光一族.

购写债券收益适中

在新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”.通过比较1999年凭证式（3期）三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益,我们不难发现,购写三年、五年期国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%.如今,国债的流动性亦很强,同样可以提前支取和质押贷款.因此,国债对于那些收入不是太高,随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说,算是最理想的投资渠道了.

若你手上有一笔长期不需动用的闲钱,希望能获得更多一点的利润,但又不敢冒太大风险,可以大胆写进一些企业债券.企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税,但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截.

投保学会居安思危

对于人生来说,最大的谜就是未来.任何人无法预测一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素.保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量.保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的,但却是最必需的.

往往造成投保的诱因主要有：写一颗长效定心丸、居安目前,更要思危、养儿防老,不如投资保险等原因.我国可供选择的保险险种多种多样,主要有财产保险和人身保险两大类.家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险.已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等.人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种.主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等.

入股市碰碰运气

利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息,但对股票转让所得,国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策,因此,利息征税后,谨慎介入股市,亦是一条有效的理财途径.

比如将活期存款存入个人股票账户,你可利用这笔钱申购新股.若运气好,中了签,待股票上市后抛出,就可稳赚一笔.即使没有中签,仍有活期利息.如果你的经济状况较好,能承受一定的风险,也可以在股票二级市场上写进股票.黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点.股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券,是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证,早已走进千家万户,成为许多家庭投资的重要目标.股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题.

但由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点,成为支撑我国股票市场发展的强大力量.股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应.

黄金投资最能保值

黄金一直是人们心目中财富的象征,是世界通行无阻的投资工具.只要是纯度在99.5以上,或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金,不论你携带到天涯海角,都能依照当日伦敦金市行情的标准出售.黄金作为最佳保值工具,自古就受到投资理论和普通投资者的青睐,认为在传统的股票及债券资产以外,必须拥有黄金才是最佳策略.特别是在动荡不安的世界里,许多投资者都认为,只有黄金才是最安全的资产.所以,投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分.

黄金投资形式有六大类：实金投资（即金条）、金币投资、金首饰投资、现货黄金、纸黄金、黄金期货.投资黄金能赚钱,主要是看升值.金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏,但整体上将是平稳小涨.

置业赚钱大笔差价收入

房地产作为世界三大投资热点之一,向来受到商家的青睐.房地产是房产和地产的合称.其实,房地产除了满足居民家庭的居住需求（遮风避雨）外,兼具保值增值的功效,是防止通货膨胀的良好投资工具.一个家庭,要投资于房地产,应该做好理财规划,合理安排购房资金,并学习房地产知识.毕竟,购房对于每个家庭都是一项十分重大的投资.房地产市场分：一级市场（国家垄断）、二级市场（房地产商开发经营活动场所）、市场（房地产再转让、租赁、抵押场所）.投资者可根据实际情况,选择长线投资和短线投机进行操作.购得房地产后,投资者应随机应变,待市场大幅看涨时,果断脱手套现,获取大笔价差收入.

让艺术与金钱有机结合

当今,不仅是一种修身养性的业余文化活动,它更是一条致富的途径,是一把打开富贵之门的金钥匙.在各式各样的品中,古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久,而且自成体系,在界占据了显著的位置,并称“五大世家”；随后,特别是近十年来,又涌现出了声名盛极一时的“四大名流”：磁卡、粮票、股证和彩票.还有诸如纪念章、各种工艺品等都可,人们习惯于把这些品称为“三教九流”.爱好者应遵循商界“不熟不做”的至理名言,应熟悉某一品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则,及时,待价而沽,达到取得投资收益的最终目的.至于增长的快与慢、高与低,取决于多种因素,就看你是否能慧眼选“股”了.市场有个有趣的现象：品越增值,参与的人就越多；的人越多,品增值就越快.近几年市场正在加快这种“滚雪球”式的良型循环.