海南财产保险市场运行中问题与

摘 要 :近年来,海南财产险业发展速度加快,有力地促进了海南保险行业与经济社会的协调发展.分析了海南财产险市场发展的主要特点,并提出财产险市场运行中值得关注的一些问题,进而提出进一步完善财产险市场体系,促进行业可持续发展的政策建议.

关 键 词 :海南,财产险,问题,对策

中图分类号:F83

文献标识码:A

文章编号:1672-3198(2010)21-0169-02

近年来,海南财产保险市场快速发展,经营主体逐步增加,整体实力稳步提高,全行业盈利能力不断增强,产品创新步伐有所加快,其怎么写作国民经济发展、保障社会民生的功能得到有效发挥.不过,海南财产保险业发展过程中还存在一些不确定因素,发展中出现的心情况和行业老问题叠加在一起,给财产险行业的可持续发展带来新的挑战,必须根据形势的变化,加快财产险行业的改革步伐,进一步转变发展方式,继续优化产业结构,促进财产险市场又好又快的发展.

1.海南财产保险市场发展的特征

1.1 海南财产保险市场体系渐趋完善,整体实力进一步增强

目前,海南财产险省级公司数量达到9家,而地市机构延伸速度有所加快,保险相似度检测机构持续发展,从业人员数量逐步增加,初步形成了以省级分支机构为主,综合经营和专业经营互补,保险公司与专业相似度检测机构协作的多元化体系,市场活力显著增强.在保险业务保持增长的同时,全行业整体实力稳步增强,保险覆盖面进一步扩大.截至2009年末,海南财产险保险密度达到142.63元/人,同比增加14.85元/人,保险深度达到0.75%,较上年同期略有增加.在盈利能力方面,得益于非车险业务良好的发展势头,财产险公司盈利能力有所提高.2010年上半年,财产险公司共实现承保利润3034.74万元,承保利润率5.17%,高出全国平均水平2.43个百分点.此外,财产险公司经营活动产生的流量净额创造能力有所提高,其较上年同期提高55%.

1.2 财产保险保费收入快速增长,保险保障功能和怎么写作作用有效发挥

2005年以来,海南经济发展逐步加快,金融业由复苏转向平稳快速发展,海南保险业改革稳步推进.这为海南财产险市场的发展创造了有利的环境,海南财产险业务规模逐步扩大,保费收入持续多年呈现快速增长的势头,怎么写作国民经济和保障民生的功能日益得以发挥.截至2009年末,海南财产险公司实现保费收入12.32亿元,同比增长12.93%,较2005年同期增长115.7%,年均增速23%,海南财产险公司赔款支出5.63亿元,同比增长8.72%,较2005年同期增长93.47%,年均增速18.69%.随着海南财产险市场规模的扩大,保险的风险保障和经济补偿功能日益凸显.2009年8月份,面对强热带风暴“天鹅”带来的损失,海南保险业积极应对,及时进行保险损失理赔,有效的降低了风灾对海南经济社会的影响,为灾后重建和恢复生产提供了有力的保障.

1.3 县域财产险业务得到有力拓展

海南县域财产险业务快速发展.截至2010年6月末,海南县域财产保险公司保费收入2.59亿元,同比增长142.80%,比全省财产保险公司平均增速快95.89个百分点,占全省保费收入的26.08%,同比提高10.3个百分点,主要呈现出四大特点:一是车险业务增长迅猛,是县域地区财险业务的主要保费收入来源.2010年上半年,车险业务累计保费收入1.40亿元,同比增长57.82%,比全省平均增速快7.05个百分点,占剔除洋浦大项目业务后的县域财产险市场的83.85%.二是部分非车险险种增长受投资拉动经济影响明显.在海南国际旅游岛建设利好政策的影响下,部分县市与固定资产投资相关的建筑工程险、责任保险、建工意外险等险种出现较快增长.三是县域地区财产保险市场地域分布较为集中,主要集中在我省人口较稠密、经济较活跃的地区.四是大公司在县域财险市场占主导地位.2010年上半年,太保财险、人保股份、平安财险等三大公司占全省县域财险市场的81.76%.

2.海南财产保险市场运行存在的问题

2.1 寡头垄断竞争格局较为明显,市场竞争不够充分

从目前海南财产险市场供给主体来,参加财产险市场的保险公司数量不多.虽然海南省财产险公司分支机构数量已达9家,但是只有人保产险等少数保险公司可以在全省范围内开展业务,同时人保财险、太平洋财险和平安财险三家公司的市场份额高达83%以上,而其它公司各自所占的份额都在6%以下,且平均市场占比不到3%.这种情况在我国经济欠发达地区普遍存在,也说明海南财产险市场垄断程度依然偏高,市场竞争不充分.此种现象很大程度上影响了消费者的积极性,且不利于各保险公司树立竞争意识和忧患意识,更不利于保险市场的可持续发展.

2.2 业务增长点单一,各险种发展不平衡

近年来,海南车险业务发展迅速,而非车险业务发展不平衡,财产险业务发展日益依赖车险业务.2005年末,海南车险业务占财产险保费收入的45.18%,而至2009年末,该比例已提高至67.66%.截至2010年6月末,海南车险保费收入达到6.16亿元,同比增长50.81%,其占同期财产险保费收入比例62.41%,同比提高1.96个百分点.占比不小的企财险、工程险和货运险发展速度不同年份波动幅度较大,在2009年甚至出现萎缩的态势.2009年,海南企财险、工程险和货运险业务保费收入同比下降42.17%,工程险保费收入同比下降59.34%,货运险保费收入同比下降42.22%.目前,海南农业险、健康险近年增幅虽大,但其规模仍然较小,对财险业务的贡献率较低.

2.3 自主创新能力不足,国际旅游岛建设所需保险怎么写作有待拓展

近年来,虽然海南财产险公司根据海南经济社会发展的需要开发了一些新险种,但是大部分新险种都由总公司统一开发、全国使用,一些新产品的地区和企业特色不强,不能很好地满足地方的需要.各财产险公司保险产品之间大多相互模仿,同构现象严重,险种单一,个性化不足,产品自主创新能力不强,既无法体现自身优势,又使各公司在一种低水平上“重复建设”,导致过度竞争.目前,海南国际旅游岛建设规划需要保险业的保障支持,但是保险业的发展还未达到国际旅游岛建设的要求,保险市场上也缺乏与国际旅游岛建设和旅游业相关的旅游保险产品.由于国际旅游岛建设刚起步,如何构建旅游保险保障体系,推进保险业与旅游业协调发展,发挥保险业怎么写作国际旅游岛的风险保障功能,有关政府管理部门和保险公司尚缺乏相关的经验.

3.完善海南财产保险市场的政策建议

3.1 扩大财产险市场主体阵容,培育公平竞争的市场环境

对于海南财产险市场集中度偏高和寡头垄断的局面,竞争机制的引进会对财产险市场发展起到很大的促进作用.因此,海南应积极稳妥地引进新的市场主体,促进财产险市场的繁荣和活跃.一是继续吸引财产险公司来海南设立分支机构,支持财产险公司在市县布局,鼓励其扩展县域保险业务,二是利用国际旅游岛规划出台的契机,完善财产险机构管理办法,放宽对设立法人保险公司的约束性条件,促进法人财产险公司在海南的设立,三是在国际旅游岛的建设进程中,考虑吸收一至两家外资产险公司来海南进行入股和技术合作,从而进一步完善海南财产保险市场体系,并更大的促进财产险市场的竞争.

3.2 完善产品发展结构,确保业务发展具有可持续性

目前,车险保费收入占财产险保费收入的比重逐年提高,主导了海南财产险业务的发展,而其余非车险业务发展不稳定,影响到了财产险业务的可持续发展.对此,一方面要根据市场需求和业务发展逐步扩大非车险业务的占比,适当减少车险的恶性竞争,大力开拓其它财产险业务的合理发展,分散财产险公司经营风险.对传统型产品要深开发,通过横向产品创新以满足交叉领域需求,纵向产品创新以刺激潜在市场需求.对新型产品要广覆盖,相机抉择发展政策性保险,如农业保险应采用政策性保险为主的模式.对责任保险,要争取政策和法律的支持,并尽可能地通过完善的法律推动责任保险的需求,并有效地控制风险.

3.3 推动财产险产品创新,支持国际旅游岛建设

海南财产险公司应充分发挥保险保障功能,支持海南国际旅游岛建设.首先,各财产险公司应构建产品研究、开发和创新机制,坚持引进、消化、吸收和创新相结合,开发新险种,开拓市场新领域,挖掘和培育新的业务增长点.其次,要加快旅游保险新产品的开发力度.支持财产险公司发展与海南国际旅游岛建设相关的工程保险、责任保险、信用保险和保证保险等创新业务,鼓励保险公司开发与旅游有关的多功能综合性旅游保险产品和新兴旅游保险产品等.第三,要从本地市场实际情况出发,借鉴国内外成功经验,探索建立符合海南特色的综合旅游保险制度,推进旅游业和保险业整体协调、可持续发展,为国际旅游岛的建设构建科学、完备的风险保障体系.