法官点评:新型宠物责任险审判三难点

与传统的宠物犬主责任保险纠纷案件不同,这起新型案件出现了几大审判难点.

一是诉讼主体难确定.因保单载明的被保险人系相关行政部门,并非犬只饲养人本人,因此犬主仅凭其出资是否可具备原告的资格,这个问题还有待更加明确的司法解释确认.

二是免责条款效力难认定.虽然保险条款设置了多条责任免除条款,但由于投保流程的简化操作且保险手续实际由相关行政部门与犬只饲养人,保险公司难以举证其已就保险条款尽到说明义务,使免责条款的效力存有争议.

三是裁判理念难选取.该保险产品属政策性的农业保险产品,每单保费仅50元,如在确定保险公司的赔付责任时采取较严格的标准,将影响保险公司开发此类产品的积极性,反之则会削减此类产品的保障性能,影响犬只饲养人购写此类产品的积极性.因此建议有关保险公司完善此类保险品种的操作程序,投保人也应主动了解有关免责事由,以减少在理赔事件发生后产生的纠纷.

理财金手指：投保宠物责任险门道多

在我们身边,宠物狗伤人事件并不少见,尤其是近年来城市饲养宠物尤其是大型犬的家庭越来越多,这类伤人事件也由此引发的纠纷也越来越多.给宠物投保第三者责任险无疑是转嫁这类风险的一个好办法.

如本案中的每单保费仅50元/年,保障成本并不昂贵,最高赔偿额度却可以达到8万元.目前平安、太平洋、人保等多家保险公司均有这类保险,保费也均在几十元到一百多元,保险赔偿金则从最低几千元到最高10万元不等.投保的手续也十分便捷,犬主既可以在为宠物狗证时直接购写,也可通过保险公司网站或进行购写.

需要指出的是,被保险的狗必须是合法饲养的,即已取得养犬登记证和动物健康免疫证.而对于那些性情凶猛的狗,如藏獒、狼狗、阿富汗猎犬等,有些保险公司会拒保.犬主投保前要看仔细了.另外诸如第三者的误工费、交通费、住宿费、营养费、残疾辅助器具费、罚款、精神损失费等由保险事故造成的其他间接损失均不在保险公司承保范围内.

若是宠物咬伤了“自家人”（包括宠物主人、家庭成员和家政怎么写作人员）,宠物责任险也是不赔的,宠物主可为自己和家人另外购写一份意外险,以解决这方面的保障需求.