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被保险人类有关论文范文素材,与保险“真空地带”拒赔引争议等相关电大毕业论文范文

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徐先生购置了一辆二手本田雅阁轿车,不久前发生了 车祸.因其没有及时 保险变更手续,遭保险公司拒 赔,理由为该车辆保险属于“真空地带”.遂新、老两位 车主一起将财产保险公司告上法庭.开庭后,法院以保险 人没有及时转保,不具备保险受益人的资格为由,驳回原 告的诉讼请求.


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●车主方说法

法庭上,两位原告坚持认为,保险公司签发的保险单合法有效, 无论车主是谁,他们都是给“车”上的保险,现在既然事故已经发生并 且造成了实际损失,保险公司就应该赔偿.目前法律也没有规定车辆过 户后多长时间内必须 转保手续.针对“真空地带”的说法应该给一 个变更保单的合理期限.

●保险公司说法

法庭上,保险公司 人再次阐述了拒赔新老车主的依据:“根 据保险法第三十四条的规定,保险标的的转让应当通知保险人,经保 险人同意继续承保后,依法变更合同.现在,投保车辆虽然转让了,但 没有变更保险合同.”保险公司认为原车主王先生已失去了车辆的所有 权,车辆损失也就和他没有法律上的利益了,所以保险公司不能赔偿原 来的车主.

而现车主徐先生虽然取得车辆所有权,但没有向保险公司申请变 更合同,保险公司与他也就没有保险合同关系,所以也不能理赔. 人说,车辆转让后未 保险变更的期间是车辆保险的“真 空地带”,此时发生保险事故,保险公司将不承担赔偿责任.

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●法院判决

法院最终给出的意见是,保险公司的拒赔理由成立,判决驳回了 两位车主的起诉.理由是,新车主徐先生不是保险单中记载的被保险人 或者受益人,并不享有保险金的请求权,同时保险利益是法律的强制性 规定,被保险人必须在保险标的所有权转移时,事先通知保险公司,经 保险公司同意并将保险单或保险凭证批改后方为有效.否则发生保险事 故老车主亦不能索要保险金.

此案的主审法官解释,目前,此种情况出现的理赔赔偿已有所松 动,部分保险公司采用了灵活的变更条件,如果被保险人在合理的期限 内确有客观原因没有及时 保险批单,而保险风险又没有因车辆转让 而提高,保险公司对“真空地带”的事故还是同意理赔的.

保险金应归谁所有?

文阳文

所谓保险利益,即指投保人必须对保险标的具有法律 上所承认的利益,否则保险合同无效.

4岁小女孩芳芳因父母在外地工作,暂时 由外公抚养.外公为芳芳买了一份定期寿险, 并指定受益人为自己.半年以后,芳芳因意外 事故死亡,外公与芳芳的父母同时向保险公司 提出索赔.外公认为保险的投保人是自己,受 益人也是自己,因此这笔保险金应归其所有; 而芳芳的父母却坚持他们才是女儿的合法抚养 人和合法继承人,双方争执不休.

经法院审判认定,投保人以他人的生命 为标的投保时,应争得被保险人同意,并且由 被保险人指定收益人.而本案中被保险人年龄 只有四岁,并未成年,不具有民事行为能力. 因此,外公应征得小女孩父母的同意才 能为其投保,并且外公指定自己为受益人也不 合法,所以这笔保险金应作为芳芳的遗产由其 父母继承.

在保险理赔过程中,因保险利益不明确 所造成的纠纷或拒赔案例很多.因此,投保人 在购买保险之前一定要清楚保险利益原则,以 保障自己的合法权利.

所谓保险利益,即指投保人必须对保险 标的具有法律上所承认的利益,否则保险合同 无效.如果没有保险利益原则的规定,风险将 无法控制.在人身保险中,投保人或受益人可 能会为与自己无关的人投保,而后故意伤害被 保险人以获取保险金;同样在财产保险中,投 保人或受益人可能会为不属于自己的财产投 保,然后通过故意毁坏他人财物或唆使他人毁 坏保险财产的方式取得保险赔偿.因此

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,投保 人在购买保险时要格外注意以下几点: 首先,投保人应对保险标的具有保险利 益.人身保险的保险利益来源有多种:一是血 缘关系、婚姻关系,即父母、子女、配偶等关 系;二是债权、债务的关系,如分期付款购置 财物、借贷关系等;三是其他业务关系,如公 司和员工间的关系等;四是因被保险人同意而 产生的关系,如好朋友或男女朋友之间经对方 同意可互相指定为受益人,不过,为降低道德 风险,保险公司对于这种关系导致的保险赔偿 持谨慎的态度.

其次,当投保人以被保险人的生命为标 的投保时,应征得被保险人的同意,并且由被 保险人指定收益人.被保险人有权变更受益 人,但变更时应通知保险公司,这样变更后的 受益人才能得到法律的保护.

再次,人身保险合同中的保险利益原则 要求投保人在订立保险合同时应具有保险利 益.由于人身保险的保险期间较长,投保人与 被保险人的关系难免会发生变化,如夫妻离 异,解除劳动合同等.如果在出险时仅以投保 人失去保险利益为由而使保险合同失效的话, 就会使被保险人失去保障.因此人身保险不要 求投保人在保险事故发生时必须具有保险利 益.


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另外,投保人在投保财产险时应注意, 财产保险要求投保人在投保时以及出险时都必 须对保险标的具有保险利益.因此,如果投保 一段时间以后,投保人将财产转让、赠与及以 其他方式转移给他人时,必须持财产所附带的 保单到保险公司 过户手续,否则一旦财产 转移后出险,保险公司将会以持有人没有保险 利益为由拒绝赔偿.

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