新型农村养老保险中农民的参保意愿的影响因素

【摘 要】利用襄阳市多户入户调研数据,对农民参保行为和意愿的影响因素进行实证分析,结果表明：影响农户参保意愿的因素是多方面的而且不尽相同.从个体及家庭因素、意识观念因素、对制度的认识程度对新农保的农民参保意愿进行分析发现：婚姻状况、农民的养老意识观念以及制度认识程度对农民的实际参保因素有显著影响.

【关 键 词 】新型农村社会养老保险；参保意愿；影响因素

一、问题的提出

我国城乡二元结构的长期存在,导致城乡之间发展不平衡,农村养老保险制度长期缺位.2009年9月,我国开始开展新型农村社会养老保险即“新农保”工作的试点.在“新农保”试点伊始,全国就有约10%的县市列入首批“新农保”试点地区.到2011年底,“新农保”参保人数已达3.26亿人,约占全国农村人口的48%.预计到“十二五”末,我国将实现农村社会养老保险的全覆盖.由于我国的新型农村社会养老保险目前还是处于局部的试点阶段,推进中仍然存在一些问题.农民缺乏参保积极性,因此本文将以湖北省为例,分析推行新型农村社会养老保险制度中农民参保的影响因素,进而为我国农村社会养老保险制度在各地区的试点与推行提供经验与借鉴.

二、文献回顾与研究检测设

对于对新农保参与意愿影响因素的研究中,不少学者提出了自己的观点.在个人及家庭特征方面,雍岚、孙博、张冬敏实证研究了西安市农民工的社会养老保险参与状况,从支付意愿与支付能力两个角度指出：性别、子女数量、年龄、受教育程度对农民工社会养老保险支付意愿有显著影响；收入水平、支出水平在一定范围内对其支付能力有显著影响.孔祥智、涂圣伟通过实证研究发现,年龄、性别、受教育程度、职业状态等个体特征对农民养老意愿存在显著影响.吴罗发提出农民的文化程度对参与社会养老保险的意愿有显著影响并呈负相关的观点.乐章的研究表明,女性比男性、年轻人比年老者更倾向于参加农村养老保险,袁妙认为农民对制度的认知和制度的推介方式对参保意愿影响很大.基于以上分析及笔者对现实的思考,提出以下检测设：

1.农民的个体及家庭特征变量对农民参与意愿有影响.

（1）农民的年龄与参保的意愿呈正相关,即年龄越大者越倾向于参加新农保.（2）从性别的角度来看,一般认为男性比女性更有意愿参保.（3）已婚的农民参保意识较强,而离异或丧偶的农民参保意愿更强.（4）家庭年收入与农民的参保意愿呈正相关,家庭人均收入越高,农民参保意愿越强.（5）子女数量与参保意愿呈负相关,子女越多参保意愿越小.

2.农民的养老意识直接影响其参保意愿.一般认为,“家庭养老”、土地养老的意识浓烈,参保意愿越低.

3.对新农保制度认识程度与农民参保意愿有关.（1）对新农保制度和政策越了解的农民越倾向于参保.（2）新农保信息获得的渠道越符合人们的生活方式,参保意愿越高.

三、研究对象及研究方法

2012年,课题组在湖北省襄阳市抽选了南漳县的九集镇中村泉水堰村、旧县铺村、罗湾村进行了调查,发放问卷200份,回收152份,回收率75.5%.调查主要以入户的形式进行.本次调查采用多阶段抽样方法和户内抽样法相结合的方式.第一阶段从九集镇随机选取三个村进行调查.第二阶段从每个村随机抽取50户居民进行调查.第三阶段从居民户中抽取被调查人.此阶段采取户内调查法,运用Kish选择法进行,选取被调查人.调查对象的基本情况见表1：

从以上数据可以看出本次调查对象的基本特征如下：被调查对象的年龄主要分布在31至60岁之间,其中年龄在31～44岁之间的被调查者占到了44.7%,年龄在45～60岁之间的群体占到38.8%,可见此次被调查者主要为中年群体；以男性为主,其中男性为61.8%,而女性仅占到38.2%；其中已婚的占绝大多数,比例高达90.7%；经济状况水平处于中等状况,其中认为钱基本够用和经济上较宽裕的共占到了57.8%,认为经济上比较紧张的有34.7%,在经济上很宽裕或是非常紧张的仅有6.8%；文化程度方面处于较低下的水平,其中初中文化和小学及以下文化的分别为50.3%和38.4%,占绝大多数.

四、农民参与意愿影响因素分析

1.个体及家庭特征.根据前文的研究检测设,笔者认为农民的个人及家庭特征对参保者会产生很大影响.将农民个人及家庭特征作为变量,并进行双变量相关分析,如表2：

（1）性别、年龄对农民参保意愿均无显著影响.与检测设不同,本次调查数据显示年龄对参保意愿无显著影响,可能因为此次暑期调研调查对象大部分是中老年人,而中老年人的养老需求迫切,参保意愿都比较强.（2）农民的婚姻状况与参保意愿呈现显著的相关关系.针对已婚、丧偶、离异这几类群体参保趋势可见,丧偶或离异的农民参保意愿高于已婚农民.（3）家庭年收入与农民的参保意愿均不显著.由调查结果显示,绝大多数农民缴费档次是最低档次（100元/年）,这种低水平的缴费尺度不会给农民的经济造成压力,农民的参保意愿不会因此变化.（4）子女数量对农民参保意愿无显著影响.

2.意识观念层面.意识观念的变量界定被调查者对养老方式的选择.对其进行双变量相关分析,如表3：

如上分析,对家庭保障养老观念的看法与参保意愿显著相关,意识观念里越认同家庭养老的,选择参加新农保的意愿就越低；越倾向于选择土地保障养老的农民,越不会选择新农保；对其他形式（银行储蓄、邻里帮助等）养老方式的选择,与参保意愿的相关性并不显著.

3.制度认知层面.制度认知的变量界定为是否听说过新农保、对新农保的了解程度极其了解途径.进行相关分析结果如表4所示：

针对表4的分析表明,调查对象对是否听说过新农保、对新农保的了解程度及其了解途径与其参保意愿均显著相关.（1）听说过新农保的人更愿意参保,对新农保越了解的农民越倾向于参保.（2）通过互联网了解新农保的农民与其参保意愿的相关性极其显著；通过杂志和电视了解的与其参保意愿的相关性显著,而通过基层干部上门宣讲了解的农民对其参保意愿没表现出显著的相关性.

五、结论与建议

1.研究结论.（1）除了婚姻状况外,个体及家庭特征中农民的性别、年龄、子女个数及家庭年收入对参保意愿均无显著影响.已婚者的参保意愿高于未婚者,而丧偶或离异者参保意愿又高于已婚者.（2）意识观念方面,家庭养老和土地保障与参保意愿相关性显著.对家庭养老越认可的农民,选择参加新农保的意愿越低.而对其他形式（银行储蓄、邻里帮助等）养老方式的选择,与参保意愿的相关性并不显著.（3）在制度认知方面,听说过新农保的人更愿意参保,随着对新农保的了解程度的增加,人们的参保意愿呈增长趋势.人们对新农保的了解渠道主要是网络、电视、杂志这些方面.

2.几点建议.一是要要加大宣传力度,提高农民的参保意识.二是继续发扬农村的家庭养老传统,在现阶段,仍应重视家庭养老方式,让新型农村社会养老保险与家庭养老相结合,共同达到在保障农民老年基本生活的同时,其精神慰藉的需求也能得到满足.三是要制定多层次的养老保险待遇.