保险市场的机制与竞争

摘 要：保险市场上有各种组织形式的保险公司参与活动,要搞活市场,单凭行政命令和有关的法律是不够的,必须运用市场机制加以调节.市场机制归根到底就是价值规律、供求规律和竞争规律二者之间相互依存、相互利约、相互：作用的关系.

关 键 词 ：保险；机制；竞争

在保险市场中,由于保险经营者者是自主经营、自负盈亏、自我约束和自我发展的法人实体和生产竞争主体,保险经营又是一种商品经营,这就要求保险经营者必须根据商品经营原则,用价值指标计算保险怎么写作中消耗的劳动量,并尽可能使个别劳动时间低于社会必要劳动时间,以提高经济效益.保险经营者必须遵循价值规律,以价值规律作为调节保险市场的基本规律.

竞争是商品生产和商品交换的一般规律,只要存在商品生产和商品交换,就必然存在竞争.竞争是由商品内在的使用价值和价值的矛盾决定的.竞争是最终实现商品价值的重要手段,是商品经济运行的客观规律.

保险市场机制要发挥作用,必须满足以下几个条件：参与市场活动者必须有自身特殊的经济利益；要有―定幅度的浮动；要有一定幅度的自由供求关系；要有一定限度的资金自由流动.保险市场在保险交易过程中随着的波动,调节着保险供给和保险需求.但是由于保险商品的特殊性、在保险市场上,价值规律、供求规律和竞争规律表现出特殊的作用.

一、保险市场竞争的意义

竞争是市场经济的基本特性.保险市场是市场经济中不可缺少的一部分,在保险市场上同样存在着竞争.保险市场的竞争主要表现在三个方面：一是同行业之间的竞争,竞争的焦点主要集中在保险业务的争夺和保险人才的竞争上；二是国内保险公司与外资保险公司的竞争；三是同业之间的竞争.保险业,尤其是寿险业作为金融市场上长期资金的主要供给者,其所经营的保单是众多金融工具的一种,作为一种投资手段,不可避免地面临着其他金融机构和金融工具的竞争.

公平有序的保险竞争要求所有保险经营主体在《保险法》的规范和约束下,在公平的基础上进行竞争.公平合理的市场竞争能够促进保险业怎么写作水平的不断提高和保险的日趋合理；促进保险公司经营机制的转换和内部管理水平的提高,使保户能够得到优质的保险怎么写作,最大限度地满足保险需求；促进保险资源的最佳配置,使保险业在良好的市场环境中健康发展,从而在整体上提高保险公司承担风险的能力.公平合理的竞争还将促进保险市场的发展和完善,增强民众的保险意识,便于客户根据保险公司的怎么写作质量优劣、风险控制能力高低以及理赔速度的快慢自由选择和享受最好的保险怎么写作,获得最理想的保险保障.

二、保险市场竞争的手段

作为商业性的保险公司,保险竞争的目的是为了获取最大的利润和市场占有率.为了在激烈的市场竞争中占据有利地位,保险公司会运用各种竞争手段,从多方面开展竞争.

1.保险竞争

保险竞争是指保险公司以降低保险即保险费率来吸引保户.保险即保险费率,作为保险人承担赔偿和给付责任的费用代价,其高低是内不同种类保险标的风险概率大小、损失程度以及保险人费用率大小所决定的.对于保险公司来说,保险的确定必须保证保险人有足够的资金来源和偿付能力,既能应付正常的赔款文山和费用支出,又能积累一定的保险准备金,应付异常的灾害事故.因此,在保险商品中既包含索赔和费用因素,也包含意外准备因素.

保险费包括纯保险费和附加保险费两部分,纯保险费是用于将来保险事故发生时赔付保险金的,它的多少取决于承保标的风险大小,通常称其为风险成本,对于保险公司来说它是不可控成本,保险公司在竞争中不可以对风险成本进行竞争.

为保证保险公司的偿付能力,许多国家原则上都反对竞争,但竞争在一定程度上和一定范围内确实是存在的.随着我国保险市场经营主体的增加,竞争会日趋激烈.竞争也会成为竞争的手段之一.

2.保险质量竞争

保险质量竞争是指保险公司方足于市场,利用自身的优势和特长,不断开发出适销对路的新险种,以提高市场占有率.保障质量竞争是一种健康的、积极向上的竞争手段,它不仅可保障投保人的利益,也有利于保险公司的生存和发展.但是,保险质量竞争实质上是保险人才和保险公司经济实力的竞争,开发新陆种,要了解市场、评估风险、制定保险条款等,这些都与保险公司的人才素质有关；而开发新险种,必然要冒一定的风险,这要求保险公司要有一定的经济实力作后盾.

3.保险怎么写作竞争

保险怎么写作竞争是指保险公司通过为自己的保户提供优质的售后怎么写作来与同行一比高低.保险公司应该坚持“保户是上帝”的经营管理策略,将保险怎么写作贯彻于保险经营的所有环节.展业时,要以灵活多样的方式和适销对路的险种组合吸引客户,运用各种手段进行耐心细致的保险宣传,指导投保人选择合适的险种.承保后,要将防灾防损工作放在首位,为保户提供各种防灾防损方而的指导,定期检查保险标的安全情况,使灾害事故的发生率降到最低.发生保阶事故追成损失时,保险公司府及时、迅速、准确、合理地做好理赔工作.

4.保险人才素质竞争

保险竞争、保险质量竞争、保险怎么写作竞争的背后是保险人才素质的竞争.因为保险的合理厘定、新险种的开发运行、优质保险怎么写作的提供都是由人来做的,因此,拥有一流的保险人才是保险竞争获胜的根本.但是,优秀的人才需要与良好的经营机制相结合才能真正发挥作用.保险公司经营机制除了展业、承保、理赔、投资等方面的内部机制外,重要的还有干部任免机制和员工激励机制.只有干部任免机制健全,才能把有才能的人提拔到领导岗位,做到人尽其才；只有员工激励机制健全,才能充分发挥员工的主观能动性,激发员工的工作热情,提高工作效率,努力为保险公司怎么写作,因此,保险市场的竞争实质是保险人才素质的竞争,谁拥有一流的保险人才并充分发挥他们的作用,谁就能在激烈的保险竞争中立于不败之地.