全新保险规划给你百“保”箱

职场需要规划,理财也是一样：尤其是保险这样并非立即见效,需要经过时间考验方能看出来效果的类型.新《保险法》的出台,无疑将“保险规划”提到议事日程中最重要的位置.

当圣诞钟声开始在耳边回荡,都会女性的行事历上,也会出现越来越多的待办事项：年终旅行,血拼清单,大扫除计划――不过,请别遗忘了最重要的一条,花一个小时的时间,重新清点和整理你的保险计划.

身为女性,我们承担的角色本来就不少：不仅要充当家庭大厨、爱心医生、休闲组织者,更要扛起为全家打好“保护伞”的重任.今年10月1日,全新的《保险法》正式实施,就更需要我们认真收集相关的信息,在新的一年即将开始的时候,为全家每一位成员重新调整保险――他们的存在,就像春夏秋冬四个不同的季节,各自有不同的缤纷色彩.

如果我们能保证每个季节的安康平稳,那么未来的家庭生活,又怎能不精彩无限

新《保险法》亮点认真读

新的《保险法》和旧《保险法》究竟有什么不同各种险种的收费和保障范围是否有了新的变化这些问题,将在以下对比中给出准确的解答.

新旧保险法对比一：“未履行如实告知义务”不再是拒赔天条

新《保险法》增设了不可抗辩规则,规定自合同成立之日起超过两年的,保险人不得解除合同,即保险合同成立满两年后,保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务而解除合同.这样就避免了保险人收取保费时不认真审查投保人的情况.

《品位》提醒：如果确认自己的身体有疾病,最好在投保两年后再请求理赔.

新旧保险法对比二：投保人或者被保险人对保险标的都应当具有保险利益

不少公司以福利的形式为职工投保家庭财产险,由单位作为投保人出钱投保,职工作为被保险人享受保险保障.但按旧的《保险法》,这些保险其实是无效的.现在这种担心不存在了.

《品位》提醒：从此,你就可以放心地写保险送给自己的亲戚朋友了！

新旧保险法对比之三：不知条款不再成问题

以往有些保险写作技巧人故意宣传保险产品好的一面,而将免责条款一笔带过,误导许多保户,出险后产生许多纠纷,不能理赔.而新法规定：未作提示或者未明确说明的条款,不具效力.

《品位》提醒：你可以打给自己的保险写作技巧人,要求他们说清楚各种理赔的关键,告诉对方：这是为你以后节省时间！

新旧保险法对比之四：核保期依然有保障

以往在核保等待期,投保人万一发生保险事故,保险公司会以“保险未生效”拒赔.新《保险法》规定,在等候期中,保险公司同样要提供临时保障.

《品位》提醒：以后你可以放心大胆地写那些核保期时间较长的险种,不用忧心忡忡地等候了――比如,在写了车之后,你就可以在立刻签好保险合同后将它开回家,而不必担心核保前出事故没赔偿了！

为家庭四季打造新保障

看完以上的新旧《保险法》对比,你会深切地感受到新的《保险法》,的确为我们提供了更全面和更贴心的保障.所以在今年末,我们可以放心地增大为家人投保的比例,让他们得到更多的保障.

以下,就是我们建议的四季投保攻略

春季：孩子的成长呵护

孩子无疑是妈妈的心头宝,他们更像春天一样,承载着上一代人的希望.

当然,父母都希望孩子的成长不受疾病的困扰,而现实的生存环境并非如此理想.良好的教育决定了孩子的一生,作为一个负责任的家长,孩子成长所需要的教育支出可得提早规划等这些目标,都可以通过保险来实现.

妈妈们为孩子购写保险,关键要明白什么才符合孩子的需要.或许你早就为孩子投保了儿童寿险或重大疾病保险,但仔细审察一下,你会发现这些险种并不一定必需,为之也支出了大量不必要的开销.

其实,一般为孩子投保以下险种就好：

儿童意外伤害险.意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手.为孩子投一份意外险好处多多.

儿童的健康医疗险.现在,在许多大城市,孩子们都可以跟随父母参加社保.但如果你还没有购写社保,那么建议你为孩子购写住院医疗险.这样,如果孩子生病住院,一些医疗费用还可以报销,并获得20－50元／天的住院补贴.

儿童的教育储蓄险.这类保险更重要,可以解决孩子未来上学的学费问题,相当于一种强制性储蓄.重要的是一旦父母发生意外,其中“可豁免保费”的条款就显得非常有人情味了.

推荐险种：太平洋人寿的“福宝宝”保障计划,包含了可以保障教育资金的分红险和短期意外保险,是相当全面的选择.

夏季：保鲜你的青春时光

夏天是四季中鲜花最灿烂的时段,就如同你我的青春,值得留恋.

但令人烦心的是,只要走入“为人妇”的时代,女性的妇科疾病发病率就会呈几何级数增加.性健康险的花费并不高,一般只要每年花费数百元,获得高达10多万的健康保险,对女性高发的各种妇科重疾和特定的妇科手术进行保障.对于爱美的女性,还特别设置了因意外而发生的整形手术费用报销.

如果你在2010年计划生育孩子,那么女性生育险更值得关注,因为女性在妊娠期的风险概率比普通时段要高得多,所以普通寿险或健康险往往把妊娠期间所发生的各种事故和疾病作为除外责任,同时,它们也不对初生的孩子进行保障.

但我们知道,如果初生的婴儿不健康.为之支付的巨额医疗费用才是更大的问题.而在新年里,为自己保一份这样的险,是不是很必要呢

推荐险种：太平洋的新型女性保险产品――“美丽人生”保障计划,对身故、全残,各类重大疾病,女性特定疾病、手术以及意外整形手术提供全方位保障,赔偿金额最高可达保险金额的1.8倍.

秋季：分担先生的养家重任

你亲爱的他是家庭经济的主力军,就像是秋天,代表着丰收和实力.但他也非常劳累――要靠自己的双手来为你和孩子建立起家园,所以购房、购车,以至于准备子女教育金等都得依靠他.

因为收入不丰,所以建议购写保费比较便宜的意外险,这样主要是考虑到万一发生意外导致身故或是伤残,他无法工作时,保险公司的理赔金能使这样的家庭渡过难关.

现在,重疾险的条款在新《保险法》规定下显得更为合理了,所以我们建议,你不妨为先生增添一款重疾款的保障.

如果你们还在还房贷,那么写份抵押贷款型的寿险也非常必要,这份寿险的保额设置最好就是目前夫妻俩房子贷款的金额,万一有意外导致夫妻两人之中的―人失去劳动能力,保险公司会代夫妻俩偿还住房贷款,这样就不会“雪上加霜”.

如果两人均没有发生意外,合同期满时,可领取期满金――这种定期的寿险保费相对低廉,并不会为你们带来多大的经济压力,却能有效地为你的他降低生活与养家的重担.

推荐险种：太平洋保险的万全安康重大疾病保险.这个险种有多达35项重大疾病及手术保障,更为细致、全面a当有4项特定重大手术发生时,还可以在术前申请提前给付50％即时保险金额,这样能及时提供资金援助,为你消除因手术巨额资金带来的焦虑和担忧.

冬季：孝顺父母的养老医疗

父母就像四季里的冬天,已经银发苍苍,却仍有着独特的活力与愉快.

以往,老人保险总是被忽略的一方：大多数保险公司都不为他们提供有效的保险保障.但是最近,随着险种的增加,我们也能在新的一年里,为他们购写更多的保护了.

首先,你必须注意,老人们并不适合购写重大疾病保险,因为他们的保费相当昂贵,往往交的钱比领的还多,保障的空间也比较狭窄.

老人们最应持有的保险有两种,一种是意外型医疗保险,针对交通事故、意外跌伤、火灾等意外事故进行医疗和身故的双方面保障,一年保费只需数百元,可以拥有10万－20万元人民币的身故保障和近一万元的意外医疗保障,是非常划算的险种.另外一种,则是无社保险的老人可以投保的津贴型医疗保险,每年交纳不足2000元,可以获得数十万元的手术费用保障及每日数百元的住院津贴,再加上是每年交纳,所以非常的灵活与方便.

请不要为长辈们购写流行的那种万能险.因为,这种投资金额大、健康保障小的险种,并不适合老人们.反倒是随着年龄的增长,老年人身体素质下降,遇到意外损伤与生病的几率比较大,所以在这些方向上投资保险,会更显得有的放矢.

推荐险种：太平洋保险长寿年年年金保险.为父母写份这样的保险,他们可以选择按年领取或一次性领取保险金,充分自主地选择让他们制订属于自己的养老计划.同时还可以附加一定的疗养费用,实用度很高.