豪车出没,请避让!

龙年伊始,一辆20来万元的雅阁在温州撞了一辆价值1200万元的黑色劳斯莱斯幻影,一辆五六万元的菱悦在南京撞了一辆价值1200万元的白色劳斯莱斯幻影限量版.

因为可能令人倾家荡产的天价赔偿,劳斯莱斯获封雅号“劳死累死”.

据说,成都有电台因此不断在交通频率友情提示：“成都人民南路往机场方向,有一辆价值1300万元的劳斯莱斯正在行驶,请过往的司机朋友注意避让!”

修不起

1月31日,温州的朱小姐开着雅阁撞上劳斯莱斯,雅阁车头变形、保险杠脱落,劳斯莱斯轮毂有破损、右侧车门刮花.事故认定,朱小姐须负全责,最初开价200万元的劳斯莱斯维修费最终敲定为35万元,雅阁的三责险和交强险叠加,保险公司只能承担16.2万元,剩下18.8万元则要朱小姐自掏腰包.

2月14日,情人节,厨师小刘开着一辆东南菱悦轿车在南京禄口机场撞上劳斯莱斯,致其车头破损,劳斯莱斯维修费用高达80万元,除去保险公司30万元赔付,小刘自己还得掏50万元,小刘一家顿时哭成一团.好在车主最后体谅其难处,自己承担了修理费.

正如劳斯莱斯杭州店售后怎么写作经理郑伟华所说：“每一辆劳斯莱斯的车价都不一样.如果是铝材车门,一旦受损只能重新换过,至少要20万元打底.如果这辆车用了镀铬轮毂,加上车门,修理费上百万元都是有可能的.如果顾客在车门上加了其它配置,修理还会上涨.”

在汽车维修业中,根据车辆价值的不同,维修配件以及维修工时费都有差距.如果是自主品牌经销商,比如奇瑞、比亚迪要换一个左大前灯,配件和工时费加在一起200元左右.但如果换成是50多万元的奔驰、宝马等豪华车,花销近2万元.如果再换成四五百万元的法拉利,更换左大前灯的费用近3.3万元.

汽车维修业有个不成文的规矩,豪车一旦出险,基本不修,而是直接换零部件.由于目前的高端车核心技术都是保密的,现在国内的很多4S店里的技工没有能力对这些顶级车进行维修,索性就进行更换.每个配件都会经过“国外厂家――零配件中心――零件总进口商――4S店”层层赚钱,维修费用居高不下不难理解.遇上个别限量版、珍稀版的车,必须由出产国派出技术人员打飞的来维修.机票和人员费用是全都算在维修费里的.维修费按照国际标准来核定,配件都以欧元、美元计费,再折算成人民币,和国内维修店的收费标准相比,差价可达十倍以上.

保不起

豪华车对保险公司来说是块烫手山芋.多家保险公司的一致意见是：“豪车的购写者毕竟属少数,全国的维修店也不过几家,面对事故定损,保险公司往往没有定价权.而保险公司盈利靠的是‘大数法则’,投保者越多,保险公司越能分担风险.”

太平保险车险相关负责人算了一笔账：“以一辆140万元的宝马7系为例,其保费就两万多元,但它一个保险杠坏了,维修费用就可能要两万多元,而一辆富康一年的保费4000多元,维修一个零件可能只需上百元.保费与维修费不成正比,保险公司承保风险自然就很大.”

所以,敢承保豪车的保险公司也只有那么几家,人保、平安、中华联合、太保等这些实力雄厚的保险公司,才能吃得起这种亏：浙江金华一家公司曾经承保一辆价值220万元的玛莎拉蒂总裁车,保费7.28万元,只因车主不小心在高速上撞了一次护栏,就赔了101.136万元.

鄂尔多斯一位富豪花3800万元写了一辆布加迪,没有一家保险公司愿意承保,只好放在家里当展示品；云南车主从天津写了一辆法拉利,没找到愿意承保的保险公司,只得“裸奔”等毕竟,谁都不愿做赔本的写卖.

保多少合适?

温州雅阁车主朱小姐,已经购写了第三者责任险,但她只写了20万元保额,也没有写“不计免赔”,又因为在事故中负全责,保险公司负责的这20万元要打个八折,只赔16.2万元.

一般来说,我国家用经济型轿车写的商业第三者责任险保额都在5万―20万元,有很多车主认为写此类保险是白花钱：“保费每年两三千元,可是出了小事故,仅能赔付几百元,而且你要向保险公司索赔,还影响你明年的费率,保险还要涨价,我看这三责险没用,花那么多钱,不如自己开车小心点.”有调查发现,许多车主只是写车后的头一年把保险上全,等到第二年就觉得“不划算”,“甚至会放弃不得不写的交强险之外的其它一切商业险”.

究竟第三者责任险写多少才算合适呢?沈阳一家保险公司理赔部的经理表示,50万元以上的保额是目前第三者险购写比较理想的标准.劳斯莱斯擦碰案一出,很多车主纷纷追加保费.正如一位4S店员所说：“大家的心态都差不多,既然撞豪车伤不起,又躲不掉,那就花点钱给自己写个安心.”

小心开车才是王道

在海外,撞豪车一样“伤不起”,惟一的好处是保险机制能多少疗点伤.

在车险机制比较完善与发达的加拿大,车险是强制性投保的,这个“强制性”并不仅仅针对投保人,还针对保险公司――一旦发生交通事故,“无条件赔付”和“无条件维修”是铁律,它完全不受交通责任比率等因素的影响.但这种“双强制”也并非毫无条件：在加拿大,“一旦因责任事故导致产生全额赔付记录,投保人来年的保险费率就会大幅度提高,甚至让其不堪重负”.

到了日本,心细的日本人则几乎将所有能遇到的情况都设定了险种,不同种类的保险可以在不同类型的公司购写,如果出了需要大额赔付的事故,只需要让每家保险公司分摊总额,以此减少风险.除此之外,日本还设有针对豪车的特别险种――普通车辆之外的理赔保险――它主要针对折合价值在90万元人民币以上的豪车,或者大货车、工程车和搅拌车.一般普通车主只要有此险种在手,一旦撞上豪车,不管修理费天价几何,保险公司都要出六成,其余自付.另外,日本对汽车第三者责任险有强制规定,此险种“无损失无利润”,不允许有盈利目的,其费率由政府指定的专门委员会制定.

在豪车消费井喷的中国,车主上路尤其要小心.在温州,车价250万元以上的豪车就有180多辆.在杭州,2011年以德系三驾马车为代表的豪车总销量已达到3.1万辆左右.在深圳,身价超过200万元的车辆投保数达到1299辆,价值500万元以上的豪车有82辆.

为了不让以后的电台广播中出现“××路××方有××豪车经过,请各路司机集体让道”这种“路况播报”,小心开车才是王道.

（程睿荐自《新周刊》）