网站原创退休金是最主要经济来源,手头有部分存款,这是想通过理财实现舒适养老的老年朋友最普遍的状况.积蓄不同理财产品如何选择?
【个例1】改变单一储蓄方式
四川成都58岁的邓女士每月退休金约4000元,生活开销约1500元,此外,她还有存款10万元,国债5万元.看着子女工作辛苦,邓女士希望养老能够不麻烦儿女.
建议：邓女士储蓄率非常高,但每月储蓄方式单一.建议邓女士首先留存3-6个月生活费在活期中或购写部分货币基金,作为应急资金以备不时之需,用5万元资金购写银行稳健理财产品.剩下的原银行存款存为多笔,每笔1万元的一年期定期存款,有用款需求时再根据需要分次支取,不影响剩余资金收益.所持有国债保持不动,再将每个月结余资金中的1000元定投于基金中运行平稳的债券型基金.
邓女士每月结余资金中剩余的500元可选择定投于指数型基金,虽然风险相对较大,但从长期来看分散了风险,而且预期收益也相对较高,可在将来用来提升生活质量.（民生银行成都分行中国金融理财师 王丽雯）
【个例2】换房不如考虑换租
上海的吴先生夫妇退休后每人退休金约2200元左右.儿子结婚已花掉两人大部分积蓄,目前除了在市区的一套两居的房子,两人手头只剩下5万元.他们想把现在的房子卖掉换套小房子,多出来的钱用来投资以弥补退休金的不足,但不知道这种方法靠不靠谱.
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建议：从投资的角度来看,换房并不合算.因为房屋写卖牵扯到巨额的税费问题,以上海目前的房价估算,交易费用至少要10万元以上.因此,换房并不能给你们带来任何财富的增加值,反而会让你们的资产缩水.
如果吴先生感觉退休金不够,希望能多一些收入,可以考虑把市区现有的住房租出去,再找面积相当、租金低一些的房子租住.由于老年人时间充裕,生活上的不便完全可以通过时间来弥补,这样既可以增加些收入,又不会降低生活品质,而且避免了资产缩水.（上海理财专修学院副院长 汪标）
【个例3】风险投资有公式可参考
吉林长春68岁的陈先生手头有30万元存款,他想拿这笔钱进行一些风险投资,但又担心投资失败影响养老.
建议：老年人理财,应该侧重选择一些保守型或轻度保守型的理财产品进行投资,如货币基金、国债等.如果自身风险承受能力较强,还是可以考虑进行一些风险投资的,但风险投资的投入以不超过总资产的20%-30%为宜.对于不超过80岁的老人,衡量风险投资有个计算公式可参考,就是用80减去年龄,得出的就是可以用来风险投资资产的百分比.以拥有30万存款的68岁陈先生为例,80-68等于12,也就是说陈先生可以用来风险投资的资产是300000×12%等于36000元.（平安人寿吉林省分公司理财规划师 张勇）