银行进行客户身份识别的风险防范

银行实施存款实名制和大额存取身份重新识别制度,起始是作为银行结算制度的组成部分进行管理,但自2007年《中华人民共和国反洗钱法》等一系列反洗钱法律法规颁布实施以后,银行对客户身份识别这一法律义务做出了进一步的严格要求.

一是银行应梳理完善相关凭证格式设计,并严格按要求对客户进行身份识别.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三条对自然人客户的“身份基本信息”及法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”进行了明确规定.银行机构应对本单位的相关业务凭证进行完善,符合办法对客户“身份基本信息”的基本要求,完整采集客户的“身份基本信息”.

二是严格电子银行业务的客户准入和电子交易的日常监控.对于客户申请开通网银、手机银行、银行等业务的,要重点加以关注,并严格执行客户身份识别制度.在客户随后通过电子渠道发生的交易,也要采取科技手段和必要的人工分析,对可能存在的风险加以密切关注.

三是规范写作技巧业务.在写作技巧业务时,要采取合理方式确认写作技巧关系的存在,按要求识别写作技巧人和被写作技巧人的身份,并完整、有效登记写作技巧人的姓名或者名称、、或者明文件的种类、.

四是要充分依靠公民联网身份核查系统.对于开立账户、大额存取及转账等业务,按规定需要进行客户身份识别的必须通过公民身份联网核查系统进行核查,且保留相应的核查痕迹,作为日后银行严格履行识别义务的证据.根据人民银行等监管部门的解释,凡是需要进行客户身份识别并进行核查的,无论交易客户为本机构的熟悉客户、交易客户为本行员工等情形,均应重新严格进行身份核查.

五是分类管理客户,加大对客户风险等级划分工作力度.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,银行应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素进行风险等级划分工作.并在持续关注的基础上,适时调整风险等级.

（责任编辑刘洋）