防范商业银行操作风险的思路和方法

中图分类号：F832文献标识：A文章编号：1009-4202（2013）09-000-01

摘 要在我国商业银行的发展中,如何有效的防范操作风险已经成为商业银行急需解决的重要问题.本次论文吸收了西方发达国家的先进的管理经验,提出了防范商业银行操作风险的思路和方法,建立一种有效的管理模式和框架,在对风险控制时要求“诚信审慎”,同时,在进行改进过程中充分发挥高新科技的优势,完善对于操作风险的区分、评定体系和完整的内控信息反馈机制；严格杜绝道德风险的出现,并且及时采取风险的补偿和转移方法；还有做好法律、法规及相应的规章制度的制定和完善.

关 键 词商业银行操作风险改进措施

随着我国社会和经济的发展,涉及银行的案件越来越多,尤其是商业银行及分支机构,这些案件对我国造成了极为严重的影响,同时,经过研究分析表明,案件所发生的商业银行的分支机构主要集中在基层.由此可以看出,这些案件主要属于操作风险.而且基层分支机构没有一个严格、有效的控制体制,这种状况下就造成我国商业银行所面临的操作风险已经越来越严重.1我国正处于经济改革和转轨的重要时期,为了保障经济和银行业的有序发展,必须及时处理操作风险及其带来的问题.

一、在防范商业银行操作风险中所面临的问题

1.工作人员对于风险的准备不充分,没有防范意识

在我国商业银行的发展中,还没有准确的对操作风险进行定义和理解,更没有一个完整、系统的认识.虽然有一些银行引入了操作风险的概念,但只是停留在简单的概括层面.在认识上具有缺陷,以至于我国的银行对操作风险没有全面的理解,这也是我国商业银行发展的主要制约因素.这种认识不足和防范风险意识薄弱的问题将是我国商业银行未来改进的重点.

2.控制风险的方式比较落后,没有充分利用科技的力量

在比较长的发展时期,我国商业银行在预防和治理操作风险的时候,基本上还是使用传统的方法进行,传统方式所表现出来的特征是特别关注定性问题,而且片面的要求主观,在对员工进行约束时只是简单的依靠银行的规章制度进行,在风险识别、度量、监测等方面客观性、预见性不够.另一个问题是在防范风险时没有充分发挥科学信息技术的力量,现代社会,不能与时俱进的利用信息力量就很难获得真实的信息,从而影响进行科学决策.

3.没有良好的外部环境

这里所说的外部环境主要包括法律环境、市场环境、信用环境等.在我国发展中还没有出现一种专门的相似度检测机构来分担银行经营中所面临的操作风险.2同时,保险工作没有针对商业银行操作风险的怎么写作理赔业务,外部审计机构的独立性、专业性有待提高；社会上的诚信程度比较低,这些不利的环境因素,制约了商业银行防范风险措施的正确实施.

二、防范商业银行操作风险的措施

操作风险已经成为商业银行不得不正确面对和及时解决的重要问题,笔者认为可以从以下方面进行改进.

1.形成良好的风险管理体系

为了防范风险的发生,首先就是要做好构建一个可以有效防止风险发生的框架.第一、注重风险防控环境的改进.环境对开展和完成工作具有重要的作用,其属于文化的部分,对于操作风险的控制和管理,要做好文化环境的建设,让每个银行工作人员能够形成一种意识和观念,能够协调一致,控制风险.第二、对风险管理人员进行必要的培训,增强其防范风险的技能.只有让每个工作人员都能具有防范风险的能力,才能保障能够及时做好操作风险的管理工作,笔者认为,应当建立一种培训机构,对工作人员进行培训,让其掌握最新的科技和信息化技术.

2.加强监督,严格防止和控制操作风险

通过对世界范围内的商业银行的管理模式和手段的研究显示,商业银行要想能够良好的发展,避免操作风险的发生,就必须具备一个行之有效的内部审计制度.3通过这种手段能够及时发现商业银行在工作中可能出现的问题和状况及其他的管理制度是否可行等,并及时根据审计的结果对存在的问题进行改进,从而达到降低和减少操作风险的目标.

3.加强立法及商业银行的规章制度的制定

在我国,商业银行发生操作风险的主要原因是来自于银行内部和外部因素,造成这种状况的原因就是因为我国对于商业银行方面的立法不完善,即使有一些方面的规定,在实施上也面临着重要问题,针对这种现状,应当加强我国立法,并在实施中加大执行力度,落实法律规定.

三、结语

商业银行的发展关系到我国经济进步,但是,商业银行面临的操作风险成为制约商业银行发展的重要因素,但是,由于我国经济改革还没有完成,所以应当在防范操作风险上加大力度,从制度、意识、诚信机制等多个方面进行改革.