美国人靠什么成百万富翁

成为富人实际上是一个家庭财富积累的过程.同样生活在世上,为何有的人可以过上富裕的生活,而有的人却一生要为吃穿而苦苦挣扎?抛开社会的因素,从个人角度观察,美国的富人有一些共性的致富特点能给人们一些启示.

今日美国约有1300多万百万富翁,虽然拥有百万家财对于富人群体而言是小儿科,但对于普通民众来说,能够进入百万富豪的行列也不是一件很容易之事.如果一个家庭的净资产（不包括自住住宅）能够达到100万美元,在美国绝对是个富人家庭.2010年,美国有1350万人的家庭净资产在50万美元,850万人的家庭净资产为100万美元,106万人的家庭净资产有500万美元.美国富人有哪些特点?除了继承遗产外,普通民众由穷变富要靠什么呢?美国专门研究富人的机构通过对这个群体的调查,发现大多数美国富人都具备一些共性特点.

富人财富积累的主要特点

辛勤工作是富人们公认的致富之路.财富是创造出来的,不会是天上掉馅饼.在激烈竞争的社会,好吃懒做成不了富人.在美国净资产100万至500万美元的家庭,95%的家庭将辛勤工作视为他们能够成为富人的一个重要因素.而在净资产500万至2500万美元的家庭,有96%的家庭将辛勤工作视为他们能够成为富人的一个重要因素.

要想成为富人,还应当具备一种特性,那就是在生活上节俭.省吃俭用似乎是穷人家过日子的方式,但在美国节俭生活却是成为富人的一条途径.美国很多人债台高筑,享受着现代科技社会带来的舒适生活,但由此付出的成本也使这些人难以在积累财富上更上一层楼.在美国净资产100万至500万美元的家庭,75%的家庭将节俭生活视为他们能够成为富人的一个重要因素.而在净资产500万至2500万美元的家庭,有72%的家庭将节俭生活视为他们能够成为富人的一个重要因素.

要想成为富人还有些因素也很关键,比如是否勇于冒险、敢于承担风险.在美国创业,哪怕是开个小写卖、当个个体户往往也能够由小做大,慢慢成为富有之人.在净资产100至500万美元的家庭,30%的家庭表示自己创业使他们成为富人.而在净资产500至2500万美元的家庭,有35%的家庭表示自己创业使他们成为富人.美国社会不是一个讲究关系的社会,但社会关系对人们能否成富人也有一定程度的影响.在净资产100至500万美元的家庭,9%的家庭将有着良好的社会关系视为他们能够成为富人的一个重要因素.而在净资产500至2500万美元的家庭,有12%的家庭将有着良好的社会关系视为他们能够成为富人的一个重要因素.

辛勤工作是致富的基本之路

美国人追求的美国梦中有一个信条：一个人只要辛勤地工作,他就有可能获得所期待的一切.而在对美国富人群体的调查中,当问到什么是成为富人的主要因素时,富人给出的第一个因素是辛勤工作.

辛勤工作如果简单地用每周工作时间来衡量,拥有更多财富的人工作时间显然比拥有较少财富的人工作时间要长得多.在净资产10万至100万美元的家庭,只有3%的人每周工作时间超过60个小时.而在净资产100万至500万美元的家庭,有7%的人每周工作时间超过60个小时.在净资产500万至2500万美元的家庭,每周工作时间超过60个小时的人数比例为13%.每周工作51至60个小时的人群,按家庭财富划分,净资产10万至100万美元的家庭,只有8%的人每周工作时间在51至60小时之间.而在净资产超过100万美元的家庭,每周工作在51至60个小时之间的人数比例为22%.

当然,人的体能是有限的,一周工作40小时是现代社会人们上班的标准时间.所以大多数美国人每周工作时间是在40至50个小时之间.在净资产10万至100万美元的家庭,有42%的人每周工作时间在41至50个小时之间.在净资产100万至500万美元的家庭,有34%的人每周工作时间在41至50个小时之间.在净资产500万至2500万美元的家庭,每周工作时间在41至50个小时之间的人数比例为25%.

按理说,越有钱的人越应该少工作,享福嘛；而越没钱的人越应当更加拼命工作,否则怎么养家糊口?而在美国,情形却相反,越有钱的人干得越辛苦.越没钱的人,反而是可以享享“清福”.美国有很多人每周工作少于40小时,财富少的人所占比例很大.例如,在净资产10万至100万美元的家庭,有47%的人每周工作时间少于40个小时.在净资产100万至500万美元的家庭,有37%的人每周工作时间少于40个小时.在净资产500万至2500万美元的家庭,每周工作时间少于40个小时的人数比例为40%.从这些数据可以看出,美国家庭净资产超过100万美元的富人每周工作超过40个小时的人数比例在60%以上,而净资产10万至100万美元的人群每周工作超过40个小时的人数比例仅五成多一点.

富人群体接受教育程度高

辛勤劳动既是美德也是致富的基础,但在现代社会,仅靠体力是难以发家致富的.因此接受高等教育被视为进入富有家庭的基础和阶梯,而且职业性学位最容易让那些打工族迅速改变命运,由中产阶级跨进富人的行列.在美国净资产100万至500万美元的家庭,85%的家庭将接受良好的高等教育视为他们能够成为富人的一个重要因素.而在净资产500万至2500万美元的家庭,有90%的家庭将接受良好的高等教育视为他们能够成为富人的一个重要因素.

首先,富人群体接受教育程度高.成为富有家庭一员的人大多拥有较高的学历,例如获得工商管理硕士学位、法学学位、医学博士学位和博士学位等.在自己创业当老板而成为富人的人群中,取得硕士以上学位的人数并不多,但他们大多拥有大学学士学位.而在老一辈富人当中,也有少部分人的学历只是高中毕业.从这里可以看出,如果自己创业,可能不需要太高的学历也能成为富人.但如果是打工族,就要靠技术和专长吃饭,因此高学历成为这些人致富的基础和阶梯.

家庭净资产10万至100万美元在美国被称之为大众式富有人群（TheMassAffluent）,基本上就是个中产阶级概念.这部分家庭的年收入在10万至20万美元之间.而家庭净资产100万美元以上基本上可以算作富人,虽然一两百万美元的家庭净资产只能算作是小富人.如果对比一下,可以看出富人群体接受高等教育的比例要远远高于中产阶级,特别是在职业性学位获得上,富人群体所占比例更高,这其实就是为何这些人能够跨入富有家庭的主要原因.

根据统计数据（见表1）,在家庭净资产100万至500万美元的人群中,拥有大学本科学历的人数比例为90%.而在家庭净资产500万至2500万美元的人群中,拥有大学本科学历的人数比例高达95%.相反,在家庭净资产10万至100万美元的人群中,拥有大学本科学历的人数比例只有66%.

接受高等教育是成为富人的一个途径,但如果仔细观察,在富有人群中拥有工商管理硕士学位和医学、法学博士学位的人数比例大大高于中产阶级拥有这些学位人数的比例.在家庭净资产10万至100万美元的人群中,拥有工商管理硕士学位的人数比例只有3%.在家庭净资产100万至500万美元的人群中,拥有工商管理硕士学位的人数比例高达34%.在家庭净资产500万至2500万美元的人群中,拥有工商管理硕士学位的人数比例有17%.在家庭净资产500万至2500万美元的人群中,拥有医学和法学博士学位的人数比例最高.而在家庭净资产10万至100万美元的人群中,拥有硕士以上学位的人数比例只有21%,获取职业性学位的人数比例也较低.

如果观察45岁以下富有家庭和中产阶级家庭,可以发现教育程度对人们早期生涯财富积累的影响更大.在35至40岁家庭净资产100万美元以上人群中,有54%以上的人拥有硕士以上学位,7%的人拥有工商管理硕士学位,18%的人拥有医学博士学位（见表3）.而在35至40岁家庭净资产10万至100万美元人群中,只有30%以上的人拥有硕士以上学位,3%的人拥有工商管理硕士学位,5%的人拥有医学博士学位（见表2）.

当老板还是要靠专业致富

创业开公司当上大老板,这是成为超级富豪的一条常规道路.因此人们会说,为自己打工要比为别人打工能够更快地积累财富.在家庭净资产2500万美元以上的人群中,有29%的人是企业的老板,20%的人是企业的总裁.而在家庭净资产500万至2500万美元的人群中,27%的人是企业的总裁,16%的人是企业的经理,15%的人是企业的老板.在家庭净资产100万至500万美元的人群中,28%的人是企业的经理,15%的人是企业的总裁,7%的人是企业的老板.而在家庭净资产10万至100万美元的人群中,15%的人是企业的经理,5%的人是企业的老板.以上数据反映出,创业当老板成为富人的几率大,而且在超级富人当中,企业老板所占的比例也最大.

美国大公司的总裁收入很高,自然成为富人的几率也高.如果一个人有管理才能,进入大公司高层当然是理想的道路.但收入高责任也大,在美国能在大公司出任总裁的人绝不是吃干饭的.而要自己创业当老板,起步也会相当艰难.当老板的人要能够做出经营上果断和艰难的决定,承受经营上的风险和压力.如果能够子承父业那算是幸运儿,美国30%的企业老板是接老爸的班,而70%的企业老板要白手起家,成功与否就事在人为了.

如果自己不创业而甘心为别人打工,致富的机会大不大呢?获取职业性学位实际上是很多人能够成为富人的一个途径,如上面所谈到的公司总裁、经理,如果没有工商管理硕士学位,仅靠大学本科毕业有时是很难爬上大公司高层管理人员之位的.而像获得法博士、医学博士这类职业性学位的人,不见得是管理人才,但却可以成为专业人才,致富之路也容易越走越宽广.

在家庭净资产2500万美元以上的人群中,医生、牙医和律师所占比例并不是很高,但还是有一定的比例,例如律师所占比例为5%,医生、牙医所占比例为4%.在家庭净资产500万至2500万美元人群中,医生、律师、会计师所占比例都较为可观.其中医生、牙医所占比例为15%,律师所占比例为4%,会计师所占比例为4%.可以说医生、律师这样的职业要想成为亿万富翁的机会要远低于企业老板和高层管理人员,但他们确实可以成为富人,这两类职业从业人员中的不少家庭净资产在1500万美元上下.