加快我国金融怎么写作外包的

内容提要：20世纪90年代以来,全球金融怎么写作外包迅速发展,离岸金融外包不断扩大,内容逐渐深化,金融怎么写作外包全球格局初步形成.中国金融怎么写作外包发展迅速并拥有竞争优势,但金融怎么写作外包市场有待培育,承接国际怎么写作外包业务的努力有待进一步加强.中国要学习借鉴金融怎么写作外包先进经验,发挥比较优势,加强对金融怎么写作外包发展的政策扶持,完善金融怎么写作外包的国际法律环境和监管制度,加快金融怎么写作产业集群基地的建设,推动金融怎么写作外包更快发展.

关 键 词：金融怎么写作外包离岸外包在岸外包产业集群基地

中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1006-1770(2011)07-060-04

近年来,国际国内金融怎么写作外包迅速发展.我国在制定中国国际怎么写作外包产业“十二五”发展规划中,拟将金融怎么写作外包作为巩固提升的优势领域加快发展,提出要在扩大现有行业优势的基础上,不断向高端怎么写作拓展,提高我国金融怎么写作专业化、标准化和国际化水平.本文根据国际国内金融怎么写作外包发展态势,对如何加快我国金融怎么写作外包发展问题谈几点意见.

一、全球金融怎么写作外包的新趋势

金融怎么写作外包是指金融机构将其部分事务委托给外部机构或者个人处理.2005年2月,巴塞尔银行监管委员会公布的《金融怎么写作外包》文件,将金融怎么写作外包定义为“受管制实体在持续性的基础上利用第三方来完成一些一般由受管制现在或将来所从事的事务,而不论该第三方当事人是否为公司集团内的一个附属企业,或为公司集团外的某一当事人.”金融怎么写作外包不仅包括将业务交给外部机构,还包括将业务交给集团内的其他子公司去完成的情形；不仅包括业务的初始转移,还包括业务的再次转移（称之为“分包”）；不仅包括银行业务的外包,还包括保险、基金等业务领域的外包.从外包内容上看,金融怎么写作外包包括金融信息技术外包（ITO）和金融业务流程外包（BPO）.金融信息技术外包是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术怎么写作商提供部分或全部的信息技术怎么写作,主要包括应用软件开发与怎么写作、嵌入式软件开发与怎么写作,以及其他相关的信息技术怎么写作等；金融业务流程外包是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业怎么写作提供商来完成,主要包括呼叫中心、财务技术支持、消费者支持怎么写作、运营流程外包等.

金融怎么写作外包最早产生于20世纪70年代,当时发达国家一些金融公司为节约成本,将打印及记录等业务外包.20世纪90年代后,金融怎么写作外包进入飞速发展时期,外包业务扩展到IT部门及人力资源等更多领域.近年来,发达国家出现了新一轮金融怎么写作外包浪潮,在所有行业中,金融业外包规模已经排在制造业怎么写作外包之后位居第二位,覆盖了银行、保险、证券、投资等各类以及各种规模的金融机构.全球金融怎么写作外包呈现以下发展态势：

第一,金融怎么写作外包规模持续增长.以软件及信息怎么写作为代表的现代怎么写作业正以空前的速度实现跨国界转移,专业化怎么写作出现全球化的发展趋势,尤其是金融后台怎么写作行业正进入高速成长期.金融机构在全球IT技术的发展、成本压力以及自身安全要求和转移风险等因素的驱动下,通过将前、后台业务分离,将金融后台怎么写作包括金融数据处理、金融怎么写作软件及系统研发、金融灾难备份、清算中心、业务等外包来提高效率,更专注于核心业务,增强其在全球金融领域中的竞争力.

第二,金融怎么写作外包的内容逐渐深化.金融怎么写作外包起步于金融ITO（信息技术外包）,成长壮大于金融BPO（业务流程外包）,而发展趋势将是金融KPO（知识流程外包）.最初的金融怎么写作外包主要是IT业务的外包,包括提供桌面协助、大型数据系统或网络的连接等怎么写作.近年来,许多大型银行竞相将其操作管理中一些具有特殊功能的业务派送到海外,离岸外包业务从一般IT怎么写作扩展到金融怎么写作领域,外包的商业模式也从一般软件配套怎么写作进入了运营操作过程承包.目前,怎么写作外包市场逐步从ITO向纵深即BPO、KPO发展,一些专精特定业务的外包商很受市场欢迎.近年来,这些提供特殊专精功能的外包商为了保持其竞争力而不断加大外包业务的深度,正在大力开拓专家型外包业务,并配以高科技的智能应用,创造出新的知识资本,大力降低成本,提高怎么写作质量.

第三,离岸金融怎么写作外包趋势不断扩大.离岸金融怎么写作外包是指金融企业将自己的部分业务委托给外国企业的一种商业行为.由于行业竞争的加剧,各公司的利润率不断下降,同时客户对怎么写作提出更高的要求,推动了各金融怎么写作公司在不断降低成本的同时提高怎么写作品质.最初,欧美的公司进行离岸外包是充分利用全球的劳动力差价进行劳动力套利,发展中国家低廉的劳动力降低了公司成本,使公司在竞争中获得成本优势.许多跨国公司试图通过建立离岸交易及怎么写作中心来提高本机构整体效率.金融机构除将业务外包给怎么写作商外,也会把一些业务交由海外附属机构来完成.德勤会计师事务所的统计显示,2001年仅有10%不到的金融机构参与到离岸外包的行业,而到2006年这个比例已经达到了75%.据金融研究公司TowerGroup的调查,一批世界超级金融机构,包括美国运通、GECapital等都向海外大规模地外移了客户呼叫中心与软件开发业务.

第四,金融怎么写作外包的全球格局初步形成.目前,美国、欧盟、日本等国是主要的金融怎么写作外包发包方,而印度、爱尔兰等国是主要的接包方.美国公司占据全球离岸经营业务的70%,欧盟和日本占据剩余份额,其中英国居于主导地位.美国、日本和西欧的发达国家金融机构的商务流程已经实现了标准化,为降低成本,将其业务流程中非核心的业务外包给国外其他的怎么写作公司运作.国际金融怎么写作外包最主要承接国是印度、爱尔兰等国怎么写作提供商.科尔尼咨询公司研究指出,从金融结构、商业环境和专业技术人才的获取三个方面来考察离岸目的地国家,印度处于绝对领先地位,中国、马来西亚、捷克等紧随其后.目前,国际金融怎么写作外包市场已经形成以印度市场为核心,同时包括菲律宾、马来西亚等新兴怎么写作外包市场的整体格局.

二、中国金融怎么写作外包发展的机遇和挑战

全球金融怎么写作外包的蓬勃发展为我国提供了两大机遇：一是根据WTO协议,随着我国银行业的全面开放,越来越多的金融机构在华设立外包怎么写作中心,我国有望成为继印度等国家之后又一个离岸金融怎么写作外包中心,为国内金融怎么写作外包商提供了发展机会；二是国内金融机构也将越来越多地借鉴国外同行的成功经验,选择合适的外包商,将非核心业务剥离,提高自身经营效率.但总体而言,目前我国金融怎么写作外包发展仍处在起步阶段,发展潜力巨大.

第一,我国金融怎么写作外包发展迅速.我国的金融怎么写作外包始于20世纪90年代的IT外包.1992年中国银行成立的博科信息产业有限公司,1996年中国工商银行成立的软件开发中心,都专门为本行提供应用软件的开发与维护.目前,我国五大国有商业银行的软件开发、技术研究、支持推广业务均外包给了隶属于总行的软件开发中心,其他中小商业银行则多采用将信息技术怎么写作外包给专业公司的做法.金融外包业务也在IT以外的其他领域快速推进,其中以信用卡和保险后援中心发展最快.目前,我国的外包怎么写作提供商可以提供业务的全套怎么写作,从申办筹建、设计产品、市场营销到交易处理和客户怎么写作,甚至包括客户数据分析和市场定位.根据有关机构预计,2010年在超过3000亿美元的离岸外移投资中10%有希望投向中国,其中与金融相关的业务流程外包(BPO)约50亿美元以上；在岸外包业务方面,我国金融怎么写作外包市场规模已达到500亿元.随着我国金融外包业务发展速度的加快以及发包主体范围的逐渐扩展,其规模会越来越大.

第二,我国发展金融怎么写作外包拥有竞争优势.我国在承接金融外包业务方面具有以下竞争优势：一是我国社会政治稳定,经济持续快速发展,投资环境良好,集聚了众多金融怎么写作外包机构.目前我国既有埃森哲、IBM等世界著名的BPO公司,也有如Infosys、塔塔等来自印度的公司.欧洲流程外包研究机构ManChamber分析称,中国银行业的变革以及外资银行的发展计划,将给中国的BPO提供商带来战略性的机遇,我国将有机会同全球领先的银行合作,分享银行领域的专业知识和经验,这种合作未来会成为我国BPO走向世界的桥梁.二是我国拥有大批专业技术人才,人才储量大.三是我国在人力资源、能源、基础设施方面享有较大的成本优势.四是我国拥有良好的基础设施,特别是在电信、交通领域基础设施堪称一流.五是我国拥有广大的国内市场,跨国公司纷纷在我国建立起客户群,香港和上海正在成为整个亚洲的金融中心,以市场带动的怎么写作外包趋势势不可挡.六是我国在地理位置上处于亚洲的中心,经济发达的日本和韩国都靠近我国,文化传统相似,日韩两国企业发放金融外包业务首选是我国.目前,上海、北京、深圳等金融发达城市以及邻近上海的昆山已先后规划建立了金融怎么写作外包基地.上海率先于2005年7月将上海产业园确定为上海市金融信息怎么写作产业基地,商务部和上海市政府陆续出台了鼓励政策,着手将其打造成为国内首家金融外包业务示范基地,并把上海建成国际跨国金融机构的亚太总部所在地和怎么写作全球的后台基地.近年来,外资银行亚太区外包中心正在逐步向上海转移,在沪外资银行尤其是大型银行和专业性较强的银行,已经在境内投资关联公司开展外包业务,业务种类和业务量都在逐步增加,这些分行或公司,将被打造成外资银行亚太区怎么写作外包的操作中心.北京、深圳、昆山也先后规划建立了朝阳区金盏金融怎么写作园区、罗湖金融配套怎么写作中心和花桥国际商务城.可以预见,上海、北京、深圳、昆山将成为未来我国金融怎么写作外包发展的重要基地.

第三,我国金融怎么写作外包市场还有待培育完善.目前,外资跨国金融机构的业务范围比较广泛,涉及数据处理、IT怎么写作、人力资源管理和部分操作性业务等,而中资金融机构的金融怎么写作外包尚处在起步阶段,部分国内金融机构开展了怎么写作外包业务的尝试,主要集中于信息技术相关业务、信用卡业务的外包.近几年来,我国金融机构通过金融外包在有效利用外部资源、集中资源于自己的核心业务、缩短新业务或新产品推向市场的时间、降低成本方面取得了明显的效果.然而,我国金融怎么写作外包市场还很不完善：一是相关的法律法规不健全,规范的纠纷处理机制缺失,外包监控制度尚不成熟；二是外包怎么写作商资格审查制度欠缺,质量信誉优异的外包怎么写作商缺乏；三是外包业务范围狭窄,目前国内金融怎么写作外包主要集中于IT业,IT系统规模小的地方性商业银行通过外包怎么写作所能带来的成本节约不具有吸引力.但从长远发展趋势看,随着我国金融业开放程度的加深,国内金融行业的竞争将日趋激烈,国内金融机构也将更加关注自己的核心业务,对外包怎么写作的需求将不断扩大,而国内IT行业、技术和管理咨询行业的迅速成长也会带动外包怎么写作的增长,伴随着金融外包行业的成熟,专业化的金融怎么写作外包商也将涌现出来,中国金融怎么写作外包的市场需求和供给均会不断扩大.

第四,我国承接国际金融怎么写作外包的努力仍需进一步加强.近年来,在全球金融怎么写作外包市场体系中,中国正越来越受到世人的瞩目,并被认为有机会成为继印度之后的全球第二大金融怎么写作外包中心.毕博管理咨询公司彼得郝勒维茨认为,到2015年中国和印度将成为全球金融怎么写作外包业的中心.因为中、印两国拥有大量受过良好培训的外包业务人才,具有劳动力成本优势,能提供满足需求的产品和怎么写作.同时,我国在综合成本、基础设施建设等方面都比其他发展中国家具有优势,因此我国是发达国家金融怎么写作外包的首要选择.然而,相对于印度而言,我国在承接国际金融怎么写作外包方面还存在差距,在全球金融怎么写作外包市场中,印度是我国最主要的竞争对手,而且居于优势地位.

三、加快我国金融怎么写作外包发展的思考

“十二五”时期,我国国际怎么写作外包产业将继续保持较快的发展速度实现跨越发展.金融怎么写作外包作为我国怎么写作外包的优势行业将要实现较大发展.综合考虑我国发展金融怎么写作外包的优势与劣势,根据当前国际、国内金融怎么写作外包发展态势,学习借鉴国际先进国家的经验,积极拓展金融怎么写作外包领域,进一步增强承接国际金融外包业务能力,扩大离岸金融怎么写作外包,同时积极发展在岸金融怎么写作外包业务,加快金融怎么写作外包发展.

第一,挥比较优势,扩大业务承接范围.首先,积极发挥我国社会政治稳定、经济发展健康、基础设施完善、人力资源成本相对较低等优势,提高自主创新和研发能力,增强竞争优势,争取全球怎么写作外包的核心业务的承接,分行业有计划地选择重点行业拓展外包领域,鼓励企业利用自身的比较优势积极参与外包市场,不仅要积极承接信用等级评估、市场调研、后勤保障、计算机业务及系统的维护维修、人力资源管理、企业形象建设等怎么写作外包业务,还要拓展复杂程度较高的业务流程外包及其他新兴怎么写作业务；发挥文化、地理优势,从向韩国和日本金融机构提供IT怎么写作外包逐渐扩展怎么写作领域,在细分市场的基础上提供专精式怎么写作外包.其次,积极承接发展国内金融机构外包业务,在提高风险管理水平的基础上,从IT相关业务、信用卡业务、人力资源管理、后勤保障怎么写作,向金融数据处理和灾备、客户怎么写作、财务和会计、营销、研发设计等高端外包业务发展.

第二,加强对企业和人才培育,完善金融怎么写作外包法律环境.针对我国金融怎么写作外包存在的大型金融怎么写作外包企业少、金融外包怎么写作专业人才短缺、知识产权和信息安全保护还不够完善等薄弱环节,加强企业和人才培育,完善知识产权和信息安全保护等法律环境建设,增强金融怎么写作外包发展潜力.在对企业培育上,不仅要继续引进国际知名金融怎么写作外包公司,更要积极培育更多的本土型竞争力强的专业金融外包怎么写作提供商；在对人才培育上,加大对金融怎么写作外包业务的专门人才培养和引进力度,通过进行职业资格认证、培训和海外招揽留学生回国创业等多渠道方式,培育大批高素质的金融怎么写作专业人才,为我国金融怎么写作外包业的发展提供人才保障；在完善知识产权和信息安全保护等法律环境建设上,研究制定保护知识产权和安全的国家法规和行业规范,充分发挥行业协会的作用,大力倡导企业诚实守信,保护客户商业秘密,遵守国际通行的信息保护规则,在怎么写作外包产业基地内设立保护知识产权投诉怎么写作机构,加强对软件盗版等各类侵害知识产权行为的打击,加大知识产权保护力度.

第三,加快金融怎么写作产业集群基地建设,发挥产业集群优势.以上海、北京、深圳、昆山等金融怎么写作外包产业基地为重点,推动金融怎么写作外包产业集群发展.借鉴印度、爱尔兰等国际先进怎么写作外包基地发展经验,从建设高水准、前瞻性的怎么写作外包所需要的基础设施要求出发,建设配套功能齐全的国际化金融怎么写作外包园区,完善通信基础设施,筹建直达欧美、日本的高速互联网络出口,改善怎么写作外包产业基地的软硬件环境.

第四,建立完善有效的金融怎么写作外包监管制度.充分认识金融怎么写作外包活动的潜在风险,立足于我国金融怎么写作外包的实践,借鉴国外金融怎么写作外包监管的经验,参考巴塞尔银行监管委员会《金融怎么写作外包》的成果,制定我国金融业务外包监管指引文件,确立符合金融怎么写作外包监管原则的规范和制度,为支持我国金融外包业务的健康发展提供制度基础.

第五,进一步加强政府对金融怎么写作外包产业发展的政策扶持力度.学习借鉴印度的经验,制定相关的鼓励政策,支持金融怎么写作外包行业发展.如将金融怎么写作外包产业列入国家鼓励发展的产业目录,建立并完善外包怎么写作商的资格审查和信用评级制度,倡导建立金融怎么写作外包行业协会,制定金融怎么写作外包的行业标准,推动金融怎么写作外包产业健康规范发展；政府推动组建金融怎么写作外包联盟,突出群体力量,承接离岸金融怎么写作外包业务；成立金融怎么写作外包的行业管理机构和专项发展基金,以行业协调和互助的方式推动外包产业发展；对符合条件的怎么写作外包企业取得的具有重大社会或经济效益的知识产权项目,通过专项资金的形式给予奖励,鼓励金融怎么写作外包企业发展.