商业银行的范围经济

中图分类号：F830文献标识：A文章编号：1009-4202（2011）05-078-02

摘 要本文就银行业的范围经济进行了分析,在阐述商业银行范围经济以及我国商业银行分业经营范围不经济的基础上,探讨了我国商业银行应由分业经营向混业经营转变,完善其公司治理结构,在稳健经营的前提下开展混业经营,拓展业务范围,降低其风险,提高中国商业银行的盈利水平.

关 键 词商业银行混业经营范围经济

范围经济存在于社会经济生活的许多方面,在各类企业之间会考虑到有无范围经济,是否适合兼并.它是产业组织理论的一个重要范畴.

一、范围经济的发展

范围经济最早由美国经济学家潘扎尔和威利格在1975年定义,是指联合生产两种或两种以上产品的生产成本低于这些产品单独生产的成本总和,强调生产的范围经济.1990年钱德勒将范围经济定义为：联合生产或销售经济,是利用单一经营单位的生产或销售过程来生产或销售多种产品而产生的经济,强调的是生产和销售的范围经济,比生产的范围经济更进一步.2005年丁晓正认为范围经济是由于投入要素、生产设备的联合运用,或联合市场计划,或共同管理,企业在生产两种以上产品时拥有的成本优势.这一定义说明了范围经济可能来自生产、销售、管理或资金使用等各个过程,拓展了生产、销售意义上的范围经济.

尽管范围经济的定义有所不同,但其内涵却是一致的,包括两个方面：第一,企业必须生产经营两种或两种以上的产品；第二,产品的单位成本由此而降低.范围经济从经济学的角度解释了多产品企业生产经济性的来源――成本的节约,开启了一个从成本的角度研究企业最佳经营范围的视角.

范围经济有狭义和广义之分,狭义的范围经济指企业生产两种或两种以上的产品而引起的单位成本的降低,是范围经济的内在经济性,或企业的范围经济.王永将企业的范围经济分为企业和行业两个层次.广义的范围经济指同一地区范围内多个企业生产多种相关产品给单个企业带来的益处,即聚集效应,是范围经济的外在经济性,或区域的范围经济,这是对范围经济理解的延伸.

范围经济具有可度量性,国际上普遍采用潘扎尔和威利格提出的范围经济程度（SC）来计量.

检测如存在两种产品,若,则表示范围经济,越大表示范围越经济；而,则表示范围不经济.范围经济产生的原因有：投入要素的共享,即不同商品的生产会使用相同的设备或其他的投入；统一管理的效率；生产过程的互补性.

二、银行中的范围经济

1．商业银行范围经济的界定

银行虽然不能生产类似工商企业的产品,但可以将银行提供的金融怎么写作看作金融产品.银行的范围经济是指随着银行经营产品品种的增加或者业务领域的扩张所引起的边际成本的下降或者边际收益提高的现象.银行业的范围经济主要表现在由银行生产多种金融产品的成本要大大低于一些专业化机构分别生产相同金融产品的成本,它包括产品多元化所带来的经济和地域扩张所带来的经济两个部分.

2．范围经济对银行的影响

范围经济与联合生产有关,对银行的效率和成本都会产生影响.从成本方面来看,联合生产具有可以分摊固定成本的优势,并且可以获得信息共享的好处,提高银行的效率.范围经济存在于生产多种产品的单家企业生产这些产品比每种产品由单个企业生产更为便宜时.银行是特殊的厂商,向社会提供多元化的怎么写作,并且属于多产出的厂商.

西方学者认为银行的规模经济、范围经济以度技术进步具有密切关系,且影响着银行的效率和成本.有关银行效率的研究大致可分为两类：一类是探讨银行规模及产品组合对成本的影响,即所谓的规模经济及范围经济；另一类则是探讨银行实际的效率与效率边界的差异.由于衡量的方法不同,对于银行是否享有范围经济的结论并不一致.既有认为联合生产并不能降低成本,规模较大的银行已有多元不经济的现象.也有相信银行联合生产可以节省成本.

银行的监管需要成本,银行业的监管成本一般分为四类：一是监管者支付的成本,包括立法成本、执法成本和危机救助成本；二是被监管者支付的成本,包括服从成本和福利成本（抑制成本和生产者的福利损失）；三是消费者还必须支付的消费者福利损失；四是监管失灵成本.

商业银行需要监管,以保证其安全性,但一方面监管会引起直接的资源成本,包括监管机构在实施监管行为的过程以及被监管方在执行监管条例的过程中产生的费用；另一方面监管会引起间接的效率损失,银行实施监管条例可能会使被监管主体采取更为激进的经营策略、妨碍金融相似度检测的创新、削弱银行的竞争力,进而导致银行业的低效率,其监管行为会干扰市场机制对资源的自动配置作用,又限制了充分竞争,从而这些会降低资源配置效率和整个社会福利水平.而范围经济一方面则可以减少监管所引起的直接资源成本,另一方面不仅可以使被监管主体采取更为稳妥的经营策略、促进金融相似度检测的创新、增强银行的竞争力,从而提高银行行业的效率,增加银行内部的资源自动配置作用,提高资源配置效率和整体的福利水平.

3．国内学者的研究及一些启示

杜莉、王锋通过对中国商业银行1994―1999年的范围经济状态进行了实证研究发现四大国有商业银行和10家股份制商业银行同时存在范围经济和范围不经济现象,并且范围经济系数与银行资产规模呈正相关关系,规模较大的银行在扩大经营范围时更容易获得范围收益.王聪、邹朋飞对中国商业银行规模经济与范围经济进行了实证研究,发现大部分商业银行规模不经济而范围经济.股份制商业银行的范围经济系数高于国有商业银行的范围经济系数,范围经济系数与其资产规模没有必然的联系.刘宗华、邹新月对1994―2001年中国银行业的规模经济与范围经济进行了研究.结果表明,国有商业银行存在规模经济而股份制商业银行存在轻微的规模不经济；国有商业银行及股份制商业银行都存在总体范围经济.杨大强运用广义超越对数函数方法对中国商业银行1995―2005年的范围经济进行了实证研究.发现四大国有商业银行出现范围不经济,而10家股份制商业银行出现范围经济.窦育民,李富有运用商业银行的二次成本函数方法,通过对中国14家商业银行1994―2006年的范围经济状态进行了实证研究,其结果显示,中国四大国有商业银行在所选样本期限的绝大部分时间内表现为范围不经济,少部分时间内表现为范围经济；而中国l0家股份制商业银行在样本期限的绝大部分时间内表现为范围经济,少部分时间内表现为范围不经济.在中国14家商业银行出现范围经济时,股份制商业银行范围经济系数的总体水平高于国有商业银行的范围经济系数.中国14家商业银行的范围经济系数分别与其固定资产和存款总额的自然对数呈负向相关关系,而与银行的产权制度呈显著的正向相关关系.

三、结论

商业银行范围经济的本质是其成本效率问题,范围经济对银行的效率和成本都会产生影响.通过分析说明银行的产权制度是我国商业银行范围经济的关键因素.但国有商业银行内部的产权不明晰,结构人员冗繁,无法建立其良好的激励机制,造成银行效率更为低下,缺乏竞争力,没有真正发挥优势,进一步导致范围不经济.因此,需要不断改革和完善我国国有商业银行的产权制度和公司治理结构,建立真正的激励约束机制来实现中国国有商业银行的范围经济.

另外,对于商业银行而言,范围经济很大程度上是与多元化经营即综合经营联系在一起的,实行综合经营更容易出现范围经济.发达国家银行混业经营下,其业务综合化,资源共享和品牌效应,成本节约都产生了范围经济；相比较下,我国商业银行分业经营下由于业务种类少,技术水平不高、职工素质低,利率管制造成范围不经济的状况.由分业经营向混业经营转变,而混业经营载体的最高形式――全能银行,可带来明显的范围经济,并且全能银行是范围经济的最佳表现形式,全能银行的范围经济不仅表现在产品的综合化和全面化经营上,而且在监管模式选择上也同样带来显著的范围经济.商业银行综合经营的范围经济资产专用性低,进入成本低,可以改善银行的内部资金结构,拓展资金的运用渠道,降低了银行的经营风险.只有不断完善商业银行的公司治理结构,在稳健经营的前提下开展混业经营,拓展我国商业银行的业务范围,才能真正提高中国商业银行的盈利水平.