大数据下的保险公司的人才需求

摘 要：随着大数据时代的来临,保险公司迎来了机遇也面临着新的挑战,产品创新和营销模式的改变使得保险公司对于各种新型人才的需求也越来越明显――熟练的数据分析能力、较强的统计学背景、较好的市场营销背景以及互联网销售经验成为保险公司需要的人才.本文简要阐释了大数据下保险公司需要的新型人才以及如何培养人才.

关 键 词：大数据；保险公司；人才创新

中图分类号：TP302.7文献标识码：A文章编号：1001-828X（2015）004-0000-01

一、引言

随着大数据时代的来临,我国的保险业正面临着一系列的新变化――从产品的创新升级到营销模式的改变.在保险产品方面,一系列新的数据化产品被开发出来,比如与可穿戴设备相结合的健康保险产品和基于大数据分析基础下的个人寿险产品,以及与“车联网”相结合的车险产品等；而大数据与互联网思维的碰撞正在改变着保险业的营销模式,互联网保险正在风生水起,成为保险业的新“蓝海”,直销平台的建立、淘宝网“运费险”的普及、众安在线的建立等都预示着大数据下互联网保险成为新趋势.

与此同时,作为我国金融业三驾马车之一的保险业正越来越受到重视,2014年8月,国务院发布《国务院关于加快发展现代保险怎么写作业的若干意见》,《意见》指出,要创新我国保险业,发挥我国保险业改善民生、怎么写作社会管理、提升经济质量的作用,使我国的保险业成为现代金融体系的重要支柱.自改革开放以来,我国的保险业在短短几十年的时间内获得了突飞猛进的发展,大数据时代的来临更是为我国保险业带来了新的发展机遇,同时也对人力资本密集型的保险业的人才需求提出了新的要求.

二、大数据下对保险业人才的新需求

众所周知,在传统的保险行业,精算人才是保险公司的核心,因为精算部门掌握着保险产品的定价,而保险产品是一家保险公司最重要的产品所在；但是在大数据的背景下,保险公司的经营将会发生许多深刻的变革,传统意义上精算师根据以往的赔付数据和生命表等信息计算出的保险产品的方式将会发生改变,因为此时保险公司已经可以利用大数据来掌握更多实时的情况――包括不同年龄段的人对于某一类保险产品的偏好,有哪些新风险的出现以及最新的赔付率情况统计.这些信息的获得对于保险产品的定价和新产品的创新都将产生革命性的影响.综合看来,大数据的背景下,保险公司将会需要以下几类人才：

首先,大数据分析人才.目前,互联网科技高速发达,人们的日常信息有很大一部分都储存在诸如电脑、手机等电子设备当中,移动支付更是为提供了许多有用的信息,这些海量的信息聚集起来纷繁芜杂,怎样在短时间内从这巨大的信息群当中分离出保险公司所需要的信息是一件不容易的事情,这就需要专业的数据分析人员和数据分析工具,两者缺一不可；而且,对于保险公司来说,大数据分析人才不仅要技术过硬还要懂保险；

其次,具有创新思维的保险产品研发人员.随着社会的变化,风险也在不断地变化,从保险的历史来看,风险的识别从一开始的“火灾保险”发展到涵盖生活方方面风险的保险产品体系,随着大数据时代的来临,新风险被发现将会变得更加快捷,更多其他的保险产品将会被发现和设计出来,这就需要一类专业的保险人才,他们不仅具有分析数据的能力更拥有敏锐的观察力和洞察力,能把大数据的成果转化为实在可行、能够为保险公司带来业务点的保险产品；

最后,互联网销售人才.大数据的发展带来了营销方式的改变,传统的“上门拜访”式的营销方式正在慢慢减少,互联网销售以其快速、便捷和节约成本的优点正获得越来越大的优势；而且,大数据的方法和互联网思维不谋而合,更加利于开展营销工作,因此专业的互联网销售人才也将成为未来保险公司最为需求的人才.

三、大数据下保险公司的人才培养的应对方法

1.做好顶层设计,将大数据的发展作为公司发展的重要战略

大数据的发展是大势所趋,公司要从战略层面重视其发展.保险行业是特殊的金融行业,它依据的是一纸合同,承保的是生活中各种各样的风险,从始至终都是与各种各样的人打交道,要想更好的摸清真实的“大数法则”,就必须要通过大量数据的积累和严密的计算,而大数据正给保险公司提供了这样一个机会,让掌握现实规律的保险公司能够推出最为精确的保险产品从而精准客户群体、提高自身的市场占有率,因此,保险公司应该将大数据列入到自身发展规划当中去,有条件的保险公司可以设立自己的大数据相关部门甚至公司.

2.加强与其他机构和高校的合作,抢占人才先机

保险公司在发展自身的同时应该根据现实需要适时培养一批能为自己所用的高素质的人才,仅仅依靠招聘或者是自身的培养有时候是远远不够的,现代保险业所需要的人才必须是“全才”――保险精算人才不仅要有数理分析能力,更要具备统计学的相关知识；产品设计者不应该仅仅了解保险的相关知识,还要有市场分析和营销的相关背景等.因此,保险公司未雨绸缪,建立自己的人才储备库就是一件很有意义的长远之事,而与其他机构和高校的合作是一件双赢之事,比如说,2014年秋,由北京的五所高校（人民大学、北京大学、中国科学院大学、财经大学、首都经济贸易大学）共同设立的“大数据北京分析硕士培养协同创新平台”正式启动,保险公司可以参与到这些平台的建设当中并引进相关的高端人才；另外,保险公司也可以与相关高校签订人才培养方案,由高校代为培养自己所需的专业背景的人才.

3.重视内部培训,建立一套完整的内部人才培训体系

保险公司既有的人才集也要不断适应变化的需求,因此,保险公司应该建立一套自己的人才培训体系,如针对精算人才展开的数据分析技能的培训,针对产品开发部门的市场营销和消费者心理学的培训,针对保险营销人员的大数据分析的培训等等.一旦这些培训体系建立起来,就会产生累积效应.