关于农村金融有关问题的

摘 要:当前我国农村金融体系已不符合建设社会主义新农村的要求,出融体系萎缩、资金外流、金融怎么写作水平低下等问题,因此构建社会主义新农村金融体制的路径选择包括:建立高效运转的农村金融体系、放宽农村金融的准入条件、创建高效的工作运转机制、金融怎么写作产品,加快金融业务电子化进程等措施.

关键字:新农村,金融体制,农村经济

全面建设小康社会离不开农村经济社会的发展和繁荣.但目前我国农村在经济实力、基础条件等方面还存在着较大的差距,尤其是建设社会主义新农村的资金筹集方面还面临着诸多问题.如何整合农村金融资源,实施农村金融体制创新值得我们的深思.

一、社会主义新农村建设对农村金融的要求

纵观世界各国,农村建设的一条重要经验是加大资金投入力度,除政府扩大财政投入外,还有比较完善的农村金融体系,让农民更便利地得到信贷资金的支持.因此,新农村建设必须以切实改善农村的经济条件为基本出发点,这需要资金的强力支持,除政府应加大对农村的财政资金投入外,金融系统加大对农村的信贷资金投入是新农村建设的必备条件.

公共基础设施建设是新农村建设的着手点.而且,我国农业的发展必然要走农业产业化经营的路子,因此,这就对农村金融怎么写作提出了更高的要求:一是农户点多面广,需进一步探索改进农村金融怎么写作的方式,提高信贷投入的有效性,二是基础设施建设的增加,使农业投入呈长期化特征,要求合理确定农业贷款期限和信贷管理方式,提供更多的中长期贷款支持,三是农业产业化经营迫切要求金融部门加大对涉农经济组织、农产品加工企业的支持力度.

二、当前我国农村金融体制不适应社会主义新农村建设的要求

我国农村金融是为农户、农业和农村经济发展怎么写作的金融部门,它伴随着农村经济的发展而逐步壮大.但我国的农村金融体制存在一系列问题,主要表现在:

(一)农村金融体系萎缩,怎么写作功能弱化.

1.政策性银行业务萎缩、功能单一、法规建设滞后.主要表现为:(1)业务规模不断萎缩.1998年以后,农发行成了单一的农户产品收购的政策性银行,难以通过政策性资金投入引导民间资金、社会资金和商业性贷款投向“三农”.(2)多头监管,实效差.目前,我国对农发行的监管部门很多,有发改委、银监会、人民银行、财政部、审计署等,这些部门分别从不同的角度对政策性金融机构进行指导或监管,但缺乏相应的协调机制.(3)政策性金融立法滞后.农发行成立后,关于政策性银行的立法却一直没有出台,对政策性银行经营范围、运行规则、违规处罚等都没有明确规定.

2.国有商业银行纷纷退出.由于资金的趋利性、信息不对称性以及无规模经济的客观现实,工、中、建国有商业银行调整了经营战略重点,不再将资金投放到期限长、见效慢、风险高的农业项目以及规模小、分散、缺少抵押担保的农户和农村中小企业方面去,相继退出农村市场或降格吸存.曾经占支农主导地位的农业银行也以农业为主要支持对象转向了以城市工商业为主,导致了农村金融的“真空状态”.

(二)农村资金外流现象比较严重,极大削减了农村所需资金来源.

由于资金的逐利性,金融资源不断从农村流向城市,从农业流向非农产业,导致农村金融空洞化.金融资源的匮乏必然影响农业结构的调整,影响农业先进技术的引进以及农村发展所必需的基础设施建设,使农民增产增收的难度加大.二是中国农业银行在进行国有商业银行体制改革深化的过程中,进行了以业务流程为核心的资源重组,收缩了经营范围,撤并大量的基层分支机构.三是在商业化改革中,农村信用社商业化趋势明显,经营趋于以利润为导向,资金运用出现了非农化特征,许多资金流向城市,有的甚至通过证券公司国债委托理财投向股市.

(三)农村金融怎么写作水平和质量较低,影响了农村经济的发展.

在我国目前的农村金融怎么写作存在环节过多、手段落后、效率低下等问题.一是贷款审批程序环节过多,时间过长.而且,有一个环节出现问题,业务就不能完成.二是结算手段落后,农村信用社尤为突出:结算方式单一,只能简单的支票结算业务,90%的异地结算通过银行汇票和银行承兑汇票进行,没有开通直接的联行汇划渠道,汇划业务只能通过其他行,中间环节多,延缓了客户资金周转,制约了信用社业务的拓展.

三、社会主义新农村金融体制改革的路径选择

(一)建立高效运转的农村金融体系,充分发挥其怎么写作功能.

首先是强化和完善政策性金融的扶持和指导功能.一是重新界定农业发展银行业务范围,赋予其宏观效益高于微观效益的弱势产业和高科技含量产品的融资功能,二是增加国家开发银行分支机构在县域农村设置或将开发性金融产品下乡,增加对农村生态环境、能源、公路、信息化等基础设施建设的信贷投入.

其次是充分发挥商业性金融的支农作用.国家要运用经济手段,通过宏观经济政策的调整,引导国有商业银行发放支农贷款.开放邮政储蓄自主运用资金渠道,让市场资金运用的利率水平约束邮政储蓄的吸储行为,邮政储蓄自主运用的资金可以购写国债,也可以购写金融债券、企业债券,特别是购写农业发展银行的债券,允许邮政储蓄参股农村信用社,把农村资金运用到农村.

最后,通过深化农村信用社体制改革,重新塑造合作金融体系.重点是按照“明晰产权关系,强化约束机制,增强怎么写作功能,国家适当扶持,地方政府负责”的总体要求,加快农村信用合作社管理体制和产权制度改革,完善法人治理结构,把信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股,真正为“三农”经济发展怎么写作的社区性地方金融机构.

(二)放宽农村金融的准入条件,促进农村民间合作金融组织的发展.

对农村分散而经济实力弱小的农民来说,通过自愿的联合实现资金互助是一种必然选择.因此,一是应当从农村的现实需要出发,发展农村合作金融,重新构建我国农村合作金融组织,重新发育新的真正意义的合作金融组织.二是大力发展信托业.信托具有融资与融物的双重融通功能,能扩大农业投入的范围和领域,是促使农业发展规模化、产业化的有效途径.健全信托业可以链接我国农业投资主体,构建农村多元化投资体系,三是建立和完善多层次和多种形式的信用担保体系.一方面建立中小企业担保公司、信用担保机构等,也可以鼓励民间资金以会员形式介入担保领域.财政要逐年拨付一定比例的资本金,以增加规模.另一方面对信用担保机构给予一定的优惠政策,促其健康发展.

(三)创建高效的工作运转机制、金融怎么写作产品,加快金融业务电子化进程,有效提升金融业怎么写作的综合水平.

创建高效的工作运转机制.按照“以人为本,客户至上,效率优先”的原则和业务运转实际情况合理安排人员工作岗位,减少或删除不必要的程序环节,提高工作效率.建立严格的奖勤罚懒和奖优罚劣的工作考核制度,实行奖金、工资和晋升与工作绩效挂钩管理机制.

创新金融怎么写作产品,满足新农村建设的需要.农村金融业要不断创新适合农村需要的各种投资理财产品,提供业务,务工贷款,尝试贷款的延伸和外包.将小额贷款与专业化的“小额贷款组织”、“资金互助组织”、互助担保组织或信贷联络员对接,通过整体外包贷前审查和贷后管理的方式,建立专业化的小额贷款产业链,大力发展中间业务,各种写作技巧和信托业务,增加汽车、住房等改善生活条件的贷款业务以及发放医疗疾病贷款、反向抵押贷款业务等倍受农民青睐的社会保障金融产品.