网站原创在购写人寿保险之前,你应该考虑一些因素.这些因素包括你现在和未来的收入来源、其他储蓄和收入保护、团体寿险、团体年金或其他养老保障、净资产,以及社会保障等等.大多数人购写人寿保险的目的是为了保护那些依赖他们的人免受因他们死亡而带来的经济损失.在确定了购写目的之后,你就可以开始选择帮助你达到预期目的的人寿保险的品种和数量了.你应该购写多少金额的人寿保险呢?这个问题涉及的方方面面很多,所以不能用数学方法简单地计算出来.通常可以用收入法、支出法或家庭需求法作简单的测算.
再简单规划之后,我们来了解人寿保险的种类.人寿保险主要有：定期保险、终身保险、两全保险、投资连续保险和万能保险.定期寿险提供某一特定时间段的保障,时间一般是1年、5年、10年、20年,或直至60岁、65岁、70岁.定期寿险只有当你在保险期限内去世才支付保险金.如果你停止缴纳保费,保险就终止,所以定期寿险又称为暂时性人寿保险.最普遍的寿险品种是终身寿险和两全寿险,终身寿险和两全寿险的一个重要的特征就是它们的价值.价值是逐年递增的,当你退保时可以得到一笔.这类保险又可以成为价值保险,价值保险同时具备死亡给付和储蓄的特征,所以,保险公司的销售人员特别强调价值保险的强制储蓄功能.投资连接保险保单的价值根据其单独设立的投资账户的收益率的变化而改变.投资连接保险能够提供约定的死亡保险金额,但实际的死亡保险金因基金账户的收益率变化而可能高于约定的死亡保险金额.万能寿险与投资连接保险的最大区别是保险公司会为投资账户设定了一个最低保证收益率,不过由于保险公司提供了最低保证收益,保险公司同时获得了平滑每期结算利率的权利,于是我们看到的保险公司公布的结算利率将会与保险公司在该品种实际的投资收益率存在利差.
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再接下来就要重点考虑保险公司的财务状况和保险写作技巧人的情况了.选择合适的保险公司和保险写作技巧人、比较保险成本、获取保单、检查保单都是必要的程序.
人寿保险规划是一个动态的过程,不断变化的个人、社会、经济因素要求我们能够适时的找出适应变化的调整方案.
（作者单位：本刊编辑部）