保险相似度检测洗牌提速

点赞:4454 浏览:15217 近期更新时间:2024-02-23 作者:网友分享原创网站原创

大公司谋划上市融资,拓展疆土,中小公司难跨资本金门槛,面临关门窘境.保险相似度检测市场整合驶上快车道

席卷2300多家保险相似度检测公司的洗牌狂潮风雨欲来,国内的保险相似度检测市场格局加速调整,大小保险相似度检测公司正经历“两重天”.


作为国内第一家保险相似度检测公司,江泰保险经纪公司已率先完成股份制改革,迈出了上市的第一步,中汇、华康等大型相似度检测公司也在火速推进自己的上市计划,风险投资基金看中大型机构未来的发展,正积极寻找投资目标.

与此同时,很多中小保险相似度检测公司却在生死大限面前挣扎.2010年1月,保监会大幅提高了相似度检测公司的资本金门槛,要求已成立的公司在2012年10月前须达到监管新要求,否则不再延续其许可证有效期.深陷融资经营双困境的一些中小保险相似度检测公司面临退市风险.

大公司谋划上市

5月15日,江泰保险经纪公司从北京市工商局拿到了更换的牌照,从有限责任公司变身为股份有限公司.目前在保险经纪公司中,业务排名第四的江泰,注册资本为3000万元,2007~2009年连续3年的净利润增长都在100%左右.

受制于设立的门槛,绝大多数保险相似度检测公司采取的是有限责任制,不符合上市的基本要求,股改后的江泰迈出了上市的第一步.

从2000年第一家保险相似度检测诞生起,保险相似度检测公司的上市梦整整做了10年.期间泛华、北京联合两家保险相似度检测公司成功登陆美国纳斯达克市场,但是登陆A股梦至今未圆.

“公司的高层希望把上市作为今年6月公司成立10周年庆的献礼.”江泰内部的一位人士告诉记者,江泰目前已经完成了内部审计、股本的折算,现在正在寻找合适的券商做上市前的辅导,如果进展顺利,江泰有可能在年底向证监会提交上市材料.

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与江泰同步推进上市进程的,还有众多尚未完成改制的保险相似度检测公司.同样是5月下旬,中汇保险经纪公司在人民大会堂宴请了国内证券界、投行界大鳄,希望他们为将来的上市出谋划策.

保险相似度检测公司密集融资的背后,业务发展受限资颈是主要原因.

目前,国内保险相似度检测公司的大部分收入来自佣金,而相似度检测业务的开展需要大量前期垫付资金,实现收入则是个漫长的过程.按照行规,保险相似度检测每单业务的佣金比例一般是15%~20%,仅靠佣金积累,保险相似度检测很难完成资本的滚动扩张.

上述江泰人士告诉记者,以工商银行的固定资产统保为例,公司需要派人去各个支行、网点现场核查,为其量身保险方案.保单还没做就已经垫付了大笔办公费用、人力成本.但只有保险公司收到保费以后,才能拿到佣金.如果要持续地再拓展业务,就必须有大量的流动资金做前期的垫付.

缺少垫付资金,已经影响了国内保险相似度检测的业务拓展,并导致发展的恶性循环.国外的保险公司一般只负责提供产品和保费投资两大块业务,剩下勘查、理赔、定损等都是由保险相似度检测来完成.但是这些业务国内的保险相似度检测极少涉及,原因很简单,该类业务开展同样需要大量的资金投入.

为了滚动发展,融资成了保险相似度检测公司必走之路.

上述中汇高管表示,“融资就是为了扩大市场.”现在其所在公司正在与多家投资者接洽,希望未来可以向保险相似度检测集团方向发展.

这种融资对于完全市场化的保险公司而言,尤为迫切.

“现在占据相似度检测市场前几名的公司都有资本实力强劲的大股东,他们99%的业务都是从股东手中得到的,盈利也分给股东,肥水不流外人田.像江泰、中汇这种完全市场化的公司,只能通过融资发展才能与之竞争.”某保险公司人士说.

创业板的开启曾被学界认为是保险相似度检测上市融资的一条新通道.江泰此次上市瞄准的就是创业板.如果进展顺利,江泰有望成为第一家登陆A股融资的保险相似度检测公司.

但是究竟是登陆创业板还是模仿泛华海外上市,相似度检测圈内各执一词.“表面上,创业板比海外上市的成本低,但实际上私底下打点的费用并不少.”上述资深人士对此讳莫如深,“还有很多企业在深圳的中板市场上不了,现在也挤在创业板排队,这样算来上市的时间成本也不少.”

小公司面临出局

在大保险相似度检测公司谋划上市的同时,中小公司也在积极融资.二者不同的是,前者涉及发展,后者关乎生死.

2009年,为配合新保险法的实施,保监会修订颁布了《保险专业写作技巧机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》、《保险公估机构监管规定》(以下简称“三个规定”),对保险相似度检测的准入门槛作了大幅提高.其中,保险写作技巧机构的注册资本提高幅度最大,从50万元提升至1000万元.而保险经纪机构和保险公估机构则分别从500万元、50万元提升至1000万元、200万元.“三个规定”已在2009年10月1日与新《保险法》同步实施.

2010年1月初,保监会下发通知指出,2009年10月1日之前设立的、注册资本达不到“三个规定”要求的相似度检测机构许可证有效期届满申请延期的,其许可证有效期可延续到2012年10月1日.在2012年10月1日仍达不到“三个规定”要求的,保监会将不再延续其许可证有效期.

“这一规定对全国性的大相似度检测公司来说影响不大,但是很多中小相似度检测机构都达不到这个门槛.”一位接近监管层的人士对记者表示,但是他拒绝透露具体的数字.

根据保监会公布的数据,截至2009年底,全国共有保险专业相似度检测机构2570家,保险专业相似度检测机构保费收入占全国总保费收入5.15%,这与发达国家80%以上的数字相距甚远.

对于大多数的中小保险相似度检测公司,融资成了救命稻草.但是经营不景气,又使面临生死大限的中小公司雪上加霜.

“当初很多资本投资保险相似度检测公司就是为了其日后上市,但是现在没有一家相似度检测公司A股上市,有些中小机构更是连日常盈利都困难,在没有利益吸引的情况下,股东很难再出资.”前述资深人士说.

挂靠大公司也是某些面临资本困境的中小公司寻求的出路,但实施起来并不容易.期间,多家中小保险相似度检测公司曾与中汇保险经纪等大型相似度检测公司接洽,都无果而终.

“一个企业品牌和口碑的建立是需要长时间运作的,我们不敢盲目控股或者投资一家公司.”前述中汇保险经纪的高管表示,“如果投资的一家公司怎么写作跟不上,会直接影响到我们将来的发展和上市计划.”

优势要素的缺憾,也让挂靠举步维艰.明亚保险经纪某人士告诉记者:“保险相似度检测不是实业,没有专利之类的东西,收购一家公司主要看的就是他的客户,但是面临资本门槛的小机构往往都是留不住客户的.”

风投基金的商机

多位保险相似度检测人士在接受记者采访时表示,抬高门槛可以规范行业秩序,改变鱼目混珠的现状,但另一方面,也让行业陷入残酷的洗牌.

保险相似度检测牌照目前是核准制,也就是满足设立条件,经监管部门核准即可成立.而保险牌照是审批制,属于稀缺资源,并且保险公司2亿元的设立门槛要远远高于相似度检测公司.由于门槛低,在保险相似度检测公司刚刚兴起之时,不少保险业务员凭借着一定的业务量和客户资源,自己成立相似度检测公司,这类公司目前大量存在,造成保险相似度检测市场的鱼龙混杂.本次“出局”的将首先是这部分群体.

而对于一些大中型的保险相似度检测公司,则有望获得多元化的融资支持.风险投资基金已开始在其中寻找商机.

截至目前,已有多家风险投资进入保险相似度检测公司.其中,美国IDG技术创业投资基金在华康投资了2500万美元,桑迪威尔对明亚保险经纪公司进行了多轮投资,泛华保险更是在鼎晖基金的协助之下成功登陆美国纳斯达克市场.

保险专家王蒙表示,风险基金的投资领域正从高科技扩大到消费尤其是中产的消费项目,保险相似度检测恰好符合该类标准.投资大的保险相似度检测更接近于上市,这为风投将来获利创造条件.消息人士对记者透露,江泰未来引进的战略投资者很可能是风投基金.