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对大多数家长来说,教育储蓄并不陌生.它是一种专门为在校小学四年级(含四年级)以上学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄,个人按国家有关规定在银行开户,存入规定数额资金、用于教育目的是其特色.教育储蓄采用实名制,到期支取时,凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明,一次支取本金和利息.

国家政策有亮点

教育储蓄每份本金合计不得超过2万元,分为1年、3年和6年期零存整取.最低起存金额为50元,每月固定存额(存额由储户自定),分月存入.同时,教育储蓄实行利率优惠.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期存款利率计息,6年期按开户日5年期整存整取利率计息.教育储蓄到期时,按实存金额和实际存期计算利息.

2000年,国家为促进教育事业健康发展,鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女积蓄资金,决定设立教育储蓄账户,给予免征利息税.这在当时金融投资品种不多,股市有风险且没有其他更多投资渠道情况下,教育储蓄普遍被家长们看好.教育储蓄采取零存整取方式,不影响日常家庭生活开支,这在当时人们收入水平不是很高的情况下,尤为引人注意.家长们纷纷 教育储蓄,为孩子在非义务教育务阶段(高中、大学、研究生)积攒学费.


义务教育学术论文撰写
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教育储蓄仍有市场

教育储蓄从推出到现在已经近10年.10年来,投资环境不断改善,金融产品层出不穷,银行柜台不再是储蓄存款一统天下,股票、基金、债券和保险等理财产品令人眼花缭乱.投资渠道从柜台交易、网上交易、手机银行,发展到预约上门服务等,都使人们对金融产品的选择余地更大,投资回报的预期不断上升,教育储蓄的优势不再突出.

但仔细分析教育储蓄的特点,结合人们的收入水平、抗风险能力、资金的流动性以及预期收益稳定等方面,教育储蓄仍不失为家长为孩子积累教育资金的一种稳妥投资理财方式.

利率优惠

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首先来看现行的存款利率,并将整存整取与零存整取利率进行比较.

教育储蓄是一种零存整取的储蓄方式,如果按照普通的零存整取储蓄计息,1年期的存款利率就是1.71%,而教育储蓄是按照整存整取定期存款利率计息,因此1年期教育储蓄享受2.25%的年利率,同理,3年期教育储蓄享受3.33%的年利率,6年期教育储蓄享受5年定期整存整取的年利率3.6%.相比较而言,高出同期的零存整取两个利率档次,即1年期的教育储蓄享受的年利率相当于5年期的零存整取的年利率,具有明显的利率优势.

分段

每个学生可 3次教育储蓄,涵盖非义务教育的高中(中专)、大学及研究生阶段.如果将3次教育储蓄享受到的利率优惠集中起来,也是一笔可观的数字.孩子在小学、初中阶段享受义务教育,对教育资金的需求不大.可在孩子小学六年级开始,为孩子办教育储蓄,选择存期3年.当孩子开始上高中时,不再享受义务教育,而这笔钱刚刚到期,就能够派上用场,支付高中阶段的学习费用.按照教育储蓄的规定,每个教育储蓄账户存人本金最高不超过2万元,假如以2万元为本金上线,按照零存整取的方式,平摊到3年即36个月中,每个月存款555元,按照目前3年整存整取利率3.33%计算,3年到期后连本带息可得2.1万元.其中本金2万元,利息收入1025.72元.

上高中时可继续 教育储蓄,再选择3年期,每月存款555元,高中结束时,这笔存款也到期,正好接上支付上大学的费用.上大学后还可第3次参加教育储蓄,享受教育储蓄的利率优惠.如此一来,在孩子的整个非义务教育阶段,家长采用教育储蓄的方式,既缓解了孩子在各个不同教育阶段对资金的需求,又可获得占本金总额5.13%的利息收益,共计3077.16元.

3年期最合适

按照国家现行的存款利率,3年期和5年期整存整取与零存整取的年利率差均是1.35%,而1年期利率差为0.54%.根据教育储蓄的规定,6年期按5年期整存整取定期利率计息,选择3年期与6年期享受的年利率分别是3.33%和3.6%、并且与零存整取的利率差均为1.35%,3年期的流动性高于期6年期,而利息优惠又高于1年期,所以教育储蓄选择3年期比较合适.

稳健理财有优势

比较时下令人眼花缭乱的投资理财方式,股票、基金风险太高,风险承受能力差的投资者

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不敢涉足;国债、理财产品需要一次性投入,对那些收入不高、又需要给孩子存点钱的家庭来说也是一件难事,而教育储蓄正好补了这个缺.它适合绝大多数工薪族等低收入家庭.


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门槛低起点低教育储蓄存款起点低,最低50元起存,绝大多数家庭都能承受.

零存整取 积少成多每个月缴存固定金额,资金压力不大,不会对日常生活造成影响.

收益固定 安全可靠 教育储蓄是一种无风险理财方式,不受金融环境变化影响,即使是遇到国家利率调整,也是按照开户之日的利率计息.

存期可选 变现灵活 教育储蓄存期可根据自己的需要选择 .因特殊原因希望提前支取时,只要能提供“在读证明”的,按实际存期和开户日同期同档次整存整取计息,未能提供证明的,按实际存期和支取日活期存款利率计付利息.

有利于培养孩子的储蓄习惯家长可让孩子自己到银行 每个月的定期存款,培养孩子的储蓄意识和理财能力,养成精打细算的好习惯,建立把钱用在刀刃上的消费意识.

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