改革打造银行差异化经典品牌

银监会主席尚福林在中国银行业协会第十三次会员大会上讲话指出,银行业金融机构业务范围趋同、产品怎么写作相近、竞争同质化问题仍然比较突出.这不利于打造经典品牌,也不利于市场有效竞争,还可能引发风险共振,危害银行业整体运行的稳健性.

我国银行业在大业务布局、区域地区布局、产品创新种类、金融资源配置现状等方面都存在问题.从业务上看,同质化非常强,存贷款面对客户集中单一；从区域地区布局上,无论大小银行,无论城市和农村金融机构都往金融资源多的城市集中；从产品创新上看,各家银行趋同性非常强,基本没有特色拳头产品；从金融资源配置上看,贷款都集中到国企特别是央企、上市公司、行业性垄断性企业、大型企业上.

这带来的后果即是同质化竞争非常严重,甚至不断上演恶性竞争,比如常见的存款储蓄大战,争夺贷款优质客户大战.这种恶性竞争没有提高效率和怎么写作质量,却放大了金融风险.存款储蓄大战导致非法高息或者变相高息吸收存款,出现冲击月底存款任务的“一日游”虚检测存款,酿造严重的资金链条陡然紧张风险.今年6月银行业罕见“钱荒”与此不无关系.再比如贷款集中到本来就不缺乏资金的大企业、上市公司等,出现十几家银行同时给一家企业贷款的垒大户现象.企业一旦出现经营上的风吹草动,十几家银行一窝蜂上门催收贷款,甚至起诉到法院,本不应该倒闭的企业也被众多银行“逼死”了,最终是两败俱伤,银行贷款也成为风险资产.

这种状况也是造成金融资源配置严重不公的原因之一.金融资源都配置到了国企、央企、大型企业和上市公司上,中小微企业金融资源的可获得性大大降低；金融资源都流入到了城市,甚至将农村的金融资源也抽血到了城市,“三农”必将缺乏贷款支持等金融资源.

银行业的全面改革需要从推动业务战略特色化、区域布局差异化等方面入手.对工、农、中、建、交五大行来说,应该启动新一轮的改革.工、农、中、建四大行在改革开放后的20世纪70年代末和80年代初成立之时就是根据其业务范围、怎么写作对象、怎么写作领域地域等来命名的,其名称就是其最熟悉的领域、地区、业务范围、特色和拳头产品,就是其差异化的核心竞争力.因此,四大行需要进行“名符其实”的改革,整合业务,收缩战线,撤并网点,精简人员.给民营银行腾出市场,让渡出业务领域.然后,加大设立自担风险的民营银行力度和步伐,使商业银行逐步以民间资本和民营银行为主导,彻底市场化配置金融资源,提高配置效率.

地方性银行应坚持立地,向下延伸网点和怎么写作,重点做优、做精区域内金融怎么写作,将自身打造成本地最受尊敬的银行.社区性银行要接地气,专心致志地满足好小微企业和社区居民的金融需求,做社区最贴心的银行.

银行业改革的目的,就是要通过错位竞争、差异化发展降低金融风险、减少资源浪费,打造银行自己经典品牌,提升银行业金融机构的核心竞争力,增强银行业整体发展的可持续性.各家金融机构需要立足目标市场,发掘特色强项业务,专注核心精品业务,降低核心产品的可替代性,形成独特竞争优势.将银行各自的比较优势和资源支撑能力发挥出来,找准区域布局的战略定位,将有限的资源集中运用到熟悉市场需求的地区、联动性强的领域、管得住风险的业务上去.

总之,应通过对银行业进行新一刀阔斧的改革,全面提升银行业金融机构核心竞争力,提高品牌辨识度,打造个性、而不 再停于同质的局中.

（作者为著名财经金融评论家、新华社新华每日电讯特邀评论员）