投资商业银行账户贵金属的风险种类防范措施

【摘 要】商业银行用户在投资银行的贵金属业务时,因商业银行都事先规定了关于账户贵金属业务的相关合同文件,这就造成客户在贵金属业务时需要承担法律风险,加之贵金属的会随着市场行情发生相应的波动,商业银行存在单方面修改文件条款内容及争议解决方式等问题,在一定程度上也造成投资商业银行账户贵金属的法律风险增加.贵金属投资本身就有很高的风险,容易受国际经济形势及美元市场等诸多因素的影响,这就造成贵金属理财风险比较高.本文主要就投资商业银行账户贵金属的法律风险及理财风险进行简要分析,并提出相关解决对策.

【关 键 词】商业银行账户贵金属法律风险

1.投资商业银行账户贵金属的法律风险及防范对策

1.1投资商业银行账户贵金属的法律风险

1.1.1提交的明被盗用

投资商业银行账户贵金属存在提交的明被盗用的风险,造成这种风险的因素主要有两点,其中一点就是部分用户由于客观因素无法亲自到商业银行的运营网点去相关业务,而是通过委托其他人来代替.他人在的过程中就容易出现疏忽大意的情况,造成用户外露.再者就是商业银行系统中,业务操作者自身道德素质不高,在时故意用户的明,以此来从事某些违法事情,造成业务者合法利益受到损害甚至造成人身伤害.

1.1.2对于投资业务中存在的法律风险意识不足

投资商业银行账户贵金属义务存在开户者对于投资业务中的法律风险意识不够明确.造成这种风险的因素有两点,其一就是银行管理系统中对于银行内部人员的业务有明确的要求,对于工作人员的业务时间有要限制,并且时间与业务操作效率及工资评优有着直接的联系.客观环境造成银行工作人员在处理业务时往往只重视时间,并不会为开户者提供足够的时间来详细了解业务的情况,这也就造成用户无法充分意识到自己即将的业务的风险程度.再者就是客户自身的因素造成的,部分客户过于信赖银行业务运行水平,认为不会存在较大问题,容易产生放松的心理.一旦出现纠纷,客户就容易处于被动地位.

1.2风险防范对策

1.2.1针对于存在的明被盗用的风险,需要商业银行及开户者共同努力来降低风险.首先商业银行要出台明确文件来硬性要求商业银行账户贵金属的必须要求是本人亲自来,开通的业务必须是本人的账户,从制度上有效控制他人的情况.再者就是开户者在业务时对于向银行提供的复印件等证明材料需要特别标注：此文件仅能用于银行开通个人贵金属业务,不得擅自用于其他用途,并签上开户者的姓名.

1.2.2对于存在的对于投资商业银行账户贵金属业务相关法律风险不明确的现象,需要开户者在业务时要自己主动争取了解业务具体细节及相关风险的权利,要利用足够的时间来了解业务的详情,尽量不受银行业务者的影响,要主动了解相关知识,不能过于信赖商业银行,要从自身利益角度考虑问题.

2.贵金属波动造成的风险及对策

2.1贵金属波动造成的风险及对策

贵金属业务的风险主要包括两部分,一部分是由贵金属本身的定价所引起的.在贵金属业务交易体系中,贵金属本身的定价是由商业银行所控制的.通常情况下商业银行在客户相关业务时会明确告诉客户或者是相关文件中明确指出,商业银行是账户贵金属的做市商,可以根据国际及国内黄金市场的走向及人民币汇率等各方面因素来完成对客户的报价工作,并有调节更新的权利.现阶段部分客户仍然认为账户贵金属的是严格按照文件及口头承诺的方式来进行调整的,但是实际上商业银行并不会完全按照贵金属调整原则来调整.部分商业银行为了保证利益或者是逃避责任会在合同中明确指出,客户要充分意识到贵金属业务的相关风险,并且要自己独立承担其风险,对于贵金属可能出现的较大程度的波动,客户要自行承担引起的投资风险.并且对于其他商业银行不可控因素造成的风险损失,商业银行一概不承担任何责任.商业银行这条说明就为其摆脱责任提供了良好的证据,所谓的不可控因素的定义和标准完全掌握在商业银行手中,虽然表面上是为了客户利益着想,其实本质还是商业银行为了自身的商业利益而逃避责任.

2.2相关防范对策

对于投资商业银行账户贵金属业务存在的贵金属波动的风险,开户者首先要明确贵金属业务的风险情况,在了解其风险情况后在决定是否进行业务.在过程中,要选择业务文件条款比较完善的商业银行类型进行开户.对于银行向客户提供的开户申请书或者其他相关文件中,开户者要仔细阅读跟自己利益相关的具体条款规定,对于模糊不清或者存在较大疑问的地方,要及时与银行工作人员进行沟通交流,争取弄清楚文件条款中的各项内容,主观上充分了解业务的风险情况,一旦出现较大的投资风险损失,便于及时梳理责任关系,明确责任承担方.

3.银行网络系统安全方面存在的风险分析

3.1银行网络系统安全方面存在的风险

计算机网络信息系统是商业银行实现办公自动化的基础,商业银行借助计算机网络系统能够提高其运营效率和工作水平.其中计算机网络数据库是商业银行网络系统的关键部分,大部分客户的资料和业务数据都储存在数据库中,一旦数据库发生信息泄露,对于商业银行的日常工作和安全性将会带来灾难性打击.银行网络系统安全风险主要包括计算机网络系统自身存在的漏洞以及用户网络操作不规范两方面因素.近年来,网络经济犯罪案件层出不穷,给银行及用户带来了巨大的经济损失,网络是威胁计算机网络系统的主要因素,主要是通过修改程序代码或者是更为高级的手段,从数据库中调取用户数据信息.再者就是网络程序编写人员,在编写程序命令时,往往由于大意疏忽留下安全隐患,给无意间创造了便利条件.银行计算机中存在安装盗版系统的现象,这些盗版系统增加了网络风险指数,严重影响着用户和银行体系的安全.还有就是计算机网络病毒,网络病毒的可复制性和高速传播性致使银行网络系统有病毒入侵,给治理和恢复工作带来很大的困扰.

3.2相关解决对策

目前我国计算机网络安全技术不断更新完善,对于数据库信息的加密技术和病毒防控技术都已经取得了巨大的进步.这些技术的改进为完善银行网络安全提供了有力的技术支持,银行网络管理人员要根据选择的安全防控技术进行定期强化,比如在使用病毒查杀技术时,要注意病毒软件的更新改进.再者要在银行网络系统现有的基础上设置IP加密系统,提高网络系统的风险防控性能.在签订网络安全协议时,要注意对协议中不同层次的协议内容进行优化改进处理,使网络数据处理更加规范化标准化.

4.总结语

总而言之,投资商业银行账户贵金属的客户相比于商业银行本身是处于劣势地位的,银行客户在选择投资商业银行开发的贵金属业务时就要做好承担法律及理财等各种风险.对于法律风险而言,客户要充分考虑可能造成贵金属投资风险的因素,无论对于何种风险而言,首先要做到了解风险,才能更好的有针对性的提出解决对策.金融类型的风险是不能全方位的避免的,而是伴随着投资活动客观存在的.商业投资本身就是一种商业经营,而经营本身就是一种风险活动.投资商业银行账户贵金属客户要具备高风险高回报的心态,更加理智的处理投资风险以及做出相应的应对措施.