互联网金融监管的探析

摘 要：本文对互联网金融的特点进行分析,并且对互联网金融监管的策略进行分析和探讨,旨在规避互联网金融风险.

关 键 词：互联网金融特点监管策略

引言

近年来,随着互联网的快速发展,各行各业对互联网的应用变得更加广泛,互联网金融是以互联网和电子商务为背景产生的一种重要的金融模式,比如网络理财、移动支付、余额宝、网络购物等互联网应用都会涉及到金融产品,互联网金融成为金融行业的一个重要发展趋势,而且随着人们对网络的利用程度逐渐加深,金融产品的发展态势更加迅速.互联网金融作为一种全新的金融模式,创造了全新的理财理念,给民众了也带来了一些客观的收入,但这种金融模式对传统的金融模式是一种重要的冲击,也有较大的风险,因此在互联网金融的利用过程中,应该要加强监管,对金融风险进行控制,对互联网金融行业进行规范,从而促进金融行业的可持续发展.

一、互联网金融的特点

(一)成本低

互联网金融是一种新型的金融模式,指的是通过网络完成各种金融业务的过程.比如通过网络完成各种金融信息的甄别、匹配以及交易,这种金融模式没有交易成本,没有传统相似度检测的介入,而且金融机构可以减少开设网点以及营业点的过程中的各种资金投入以及运营成本,同时,消费者在网络平台上也可以对自己所需要的金融产品,可以对各种金融产品信息进行详细了解,因此更加省时省力.

(二)效率高

互联网金融业务主要是由计算机处理完成的,操作的过程比较标准,消费者不需要进行排队等候,而且计算机处理各种业务的速度比人工处理更快,用户的各种体验也更快.是一种高效的金融业务模式.

(三)覆盖面广

互联网金融是一种以互联网为基础的金融模式,在这种模式下,用户可以突破各种时间以及地域的限制和约束,比如可以在网络上寻找更多的金融资源,可以找到更加直接的金融怎么写作,由于互联网是一种传播十分广泛的载体,因此互联网金融的覆盖面也十分广泛.同时,互联网金融对传统金融业的怎么写作盲区进行了填补,可以促进各种资源的有效利用.

(四)发展快

随着互联网和电子商务的快速发展,互联网金融也得到了快速的增长,比如余额宝,作为支付宝推出的一项重要的业务,仅仅上线十八天,其用户就达到了250万之多,累积转入资金有66亿.成为了我国规模最大的一种公募基金,而随着人们对支付宝的利用越来越多,对网络的了解程度越来越高,余额宝的发展也越来越迅速.

(五)管理比较薄弱

金融风险一直是金融行业发展过程中的一个重要课题,互联网金融作为一种全新的金融模式,面临的风险不仅有金融业务方面的,还有网络风险,但是当前互联网金融的监管还比较薄弱,比如对于各种风险控制、清收机制等都制定得不够完善,而且当前在互联网金融行业中,相关的法律法规还比较空白,加上网络本身存在的未知风险,使得很多不法分子开始利用网络平台的开放性进行诈骗、恶意骗贷、卷款跑路等问题,网络是一种很容易遭受病毒侵入的载体,一旦遭到入侵,则很容易导致各种金融信息泄露,用户出现巨大的损失,互联网金融的正常运作也将会受到较大的影响.

二、互联网金融监管的发展策略

我国的互联网金融最早是从网络银行开始发展起来的,招商银行在1996年时推出了一卡通,对网上银行业务进行了探索,从而成为我国网上银行业务的代表,此后大多数银行在发展过程中都开始对网上银行业务进行探索和研究,随着人们对互联网的应用越来越多,加上人们的工作生活更加繁忙,用户对网上银行的使用频率也越来越高,互联网金融行业的发展越来越迅速.但是互联网金融面临的风险也越来越大,一方面是网络风险,另一方面是金融风险,因此,加强互联网金融的监管,成为当前互联网金融发展的一个重要趋势.互联网金融监管的策略包括以下几个方面.

环境是互联网金融发展过程中的一个基础,与发达国家相比,我国的互联网金融还处于起步阶段,对于传统金融的缺陷进行弥补的能力还不足,我国的互联网金融存在更多的问题是供给不足.因此,针对我国互联网金融当前发展过程中存在的缺陷和问题,需要加强国家政策的完善,为互联网金融的发展提供更加宽松的环境.金融管理部门应该要对互联网金融行业的发展进行规范,比如在对互联网金融机构进行准入管理的过程中,应该要对准入条件进行详细的设置,不能对互联网金融机构的资金规模设置过高的条件,不能做出太多限制,以免对起步的中小机构带来严峻的阻碍.同时,还应该要加强对互联网金融机构的时候监管,根据行业的发展情况,建立起相应的分级管理制度,对不同规模的互联网金融机构采取差异化的监管方式,对于各种违法违规的行为要进行严厉的查处,建立起相应的市场管理机制,以提高互联网监管的水平.为了提高互联网金融的监管水平,需要加强各种投入,互联网金融监管过程中的成本投入是一个重要部分,在监管过程中,虽然要加强各种成本的投入,但也应该要加强成本意识的建立考虑到进行金融监管工作时增加的成本费用以及应该要采取何种措施对成本的数量进行控制.我国金融行业的发展过程中,可以通过银行的权利对金融监管调谐的职责进行确定,并且对金融机构进行金融监管时的工作进行落实.

(二)建立相应的互联网金融监管制度,并且加强各个部门之间的合作

互联网金融是一种在互联网平台上发展起来的金融模式,不仅具有金融行业的特征,也具有互联网行业的特征,是一种跨界、跨领域的模式,从发达国家的发展经验上来看,在进行监管的过程中,不能采取单一主体监管和机构监管,应该要以功能监管、行为监管为主,在监管制度的设立方面,发达国家的经验更加丰富,从我国的实际情况看,在互联网金融监管制度的制定过程中,互联网金融的功能监管以及行为监管制度需要尽快建立起来,相关的部门应该要在监管过程中积极发挥自己的作用,完成相应的工作,从而对互联网监管过程中存在的问题进行有效地解决.此外,还应该要加强金融监管协调机制的建立,这也是当前互联网金融发展过程中的一个重要内容,加强互联网金融协管机制的建立,可以对各种资源进行有效利用,从而提高互联网金融的监管水平.（三）健全完善相关法律制度规定,为互联网金融的发展奠定坚实的基础

法律法规是互联网金融发展过程中的重要基础,在互联网金融的而发展过程中,各种法律法规还是空白现象,因此导致金融风险比较大,因此,在未来的发展过程中,应该要尽快对相关的法律法规进行完善,应该要在现有的法律基础上,对法律法规进行修订、补充以及完善.在法律法规的完善过程中,还可以积极推动互联网金融行业自律组织建设,充分发挥行业自律管理的作用.由于互联网金融是一种快速的金融创新模式,其立法和法律修订的速度相对较慢,因此在互联网金融的发展过程中,可以借鉴发达国家的经验,建立互联网金融行业协会等自律组织的方式,对我国互联网金融发展过程中存在的一些监管和规范的空白进行填补,可以由自律组织充当“准政府机构”,对政府职能中的一部分进行承担,通过对行业自律管理的加强,对金融机构的行为进行规范以及引导,从而促进互联网金融市场的环境和秩序更加健康有序.

(四)加强互联网金融行业员工的能力水平的提升

员工的综合能力水平对互联网金融行业的而发展有重大影响,针对当前互联网金融行业发展过程中存在的各种风险问题,应该要加强员工的能力素养的培训,以控制金融风险.一方面,应该要加强对员工的业务技能的培训,由于现代化的金融产品以及怎么写作变得越来越多,互联网金融发展过程中的各种业务种类变得越来越复杂,因此出现风险的机会也越来越多,对此,应该要加强对金融产品的宣传,对互联网金融行业的工作人员以及管理者的业务技能进行培训,从而加强员工对各种产品的熟悉程度,满足金融行业发展过程中的金融需求.另一方面,应该要加强对员工的职业道德素养的培养,加强员工责任心的培养,使得互联网金融行业中的员工在工作中可以加强对金融风险和互联网风险的预防意识,从而主动提高业务经营能力,加强风险防范能力的提升.

结语

互联网金融是金融行业的一个重要发展趋势,随着近年来人们对互联网的应用越来越多,互联网金融的发展也越来越迅速,但风险也越来越大,因此在未来的发展过程中要积极加强互联网金融的监管和规范,以规避风险.