物流金融在物流企业运用

（安徽大学a.经济学院；b.商学院,合肥230039）

摘 要：随着经济全球化和信息技术的迅猛发展,被誉为“第三利润源”的现代物流业在世界范围内已蓬勃兴起,然而融资难问题一直是困扰物流企业发展的首要问题.物流金融怎么写作的引入不仅使企业大大降低成本,还是解决发展瓶颈的关键,成为物流企业提高物流质量、加速供应链周转的有效途径.同时,物流金融的发展也为银行提供了较低风险下的利润增长点.通过对物流金融在我国物流企业运用情况的分析,阐述我国在开展此项业务时存在的不足,并提出相应建议.

关 键 词：物流金融；物流企业；运用

中图分类号：Ｆ832.7文献标志码：Ａ文章编号：１６７３－２９１Ｘ（２０11）23－０139－03

一、问题的提出

据中国物流信息中心统计,2005年社会物流总额为48.1万亿元,同比增长25.2%；2006年社会物流总额达59.6万亿元,同比增长24%；2007年社会物流总额达73.9万亿元,同比增长23.8%；2008年社会物流总额89.9万亿元,同比增长19.5%；2009年社会物流总额96.65万亿元,同比增长7.4%.国家发改委、国家统计局、中国物流与采购联合会3月1日发布的最新统计数据显示,2010年中国社会物流总额125.4万亿元,同比增长15%,比2005年增长1.6倍,年均增长21%[1].

从上述数据可见,物流需求在经济增长的带动下,每年都以较高比例的速度增长,然而物流企业的发展之路却充满着荆棘,融资难问题一直是困扰物流企业发展的首要问题.物流企业急需寻找可靠的融资渠道来缓解转型的压力.

物流金融怎么写作的引入恰好起到了这样的作用,它是物流企业的一种创新怎么写作,不仅使企业大大降低成本,还是解决发展瓶颈的关键,成为物流企业提高物流质量、加速供应链周转的有效途径,同时物流金融的发展也为银行提供了较低风险下的利润增长点.

二、物流金融产生背景

“物流金融”是一个新的学科建设概念.物流金融在供应链中表现为第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的新怎么写作,其主要怎么写作内容包括：物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等[2].

1.物流金融是第三方物流企业提高竞争力的必然要求

中国第三方物流企业数量每年以16%～25%的速度发展,物流企业不仅要面对国内同行小、乱、杂的竞争环境,还要面对国外巨头大、精、专的竞争.为了生存和发展,我国第三方物流企业纷纷在物流活动中提供金融怎么写作,以提高企业竞争力.例如,中储物流从1999年就开始与银行合作,开展仓单质押业务,现已与十几家金融机构合作,每年为客户融资10亿以上人民币[3].物流金融的运用已经成为第三方物流面对挑战、提升实力的最有效的手段.

2.物流金融是银行开发新利润空间的必然要求

目前,银行的呆坏账比例居高不下、贷款资产质量不高,提高贷款质量、控制贷款风险、发展新业务已成为银行关注的首要问题.通过开展物流金融业务能够有效降低银行信贷风险,成为银行业新的利润源泉.

3.物流金融是企业集中主业、提高效率的必然要求

在企业的经营过程中,原材料与流动产品占用了大量的流动资金,而金融怎么写作的引入正好解决了在物流过程中的融资问题,使企业能够把有限的资金用在产品开发等核心业务方面,有效地盘活了物流过程中的资金沉淀,提高了企业核心产品的市场占有能力.同时,通过金融怎么写作的开展,物流企业能更加有效地融入企业的供应链中,有利于企业集中主业、提高核心竞争力.

4.物流金融是供应链整合、实现“共赢”的必然要求

物流金融是推进供应链整合、提高整个供应链资金使用效率的重要措施,对提高供应链的竞争能力具有很大的作用.在国际上,不管是作为供应链核心企业的大型制造企业、承担供应链整体物流业务的大型物流企业,还是承担供应链资金流怎么写作的金融企业都积极参与了物流金融活动.在物流金融活动中,这些企业既强化了自己的竞争地位,又获得了巨大的利润.世界排名第一的船公司马士基、世界排名第一的快递公司UPS都是物流金融活动的积极参与者.物流金融已经成为这些超大型公司的最重要利润来源.在金融业,法国巴黎银行、荷兰万贝银行等对大宗商品都可提供以销售收入支付采购贷款等融资怎么写作.

我国正逐渐成为世界重要的制造业中心、采购中心,国内的供应链日趋紧密,与国际上的供应链合作也日益加强.为了提高供应链的竞争力,我国更应该高速度全方位的推进物流金融业务.

三、物流金融在物流企业应用存在的问题

物流金融在中国发展迅速,成为物流企业和金融企业拓展空间、增强竞争力的重要领域,“物流、资金流和信息流结合”也从概念变成了现实.但尽管物流金融发展很快,在解决中小企业融资方面有其独特的优势,缓解了中小企业融资困境,帮助金融机构扩大了业务,但其发展过程中仍然存在许多问题,具体如下：

1.我国相关法律、法规尚不完善,政策尚有限制.1916年美国就颁布了美国仓库存贮法案,并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则.1998年,美国《统一商法典》按照担保功能等五个方面制定了动产担保法律,扩大了担保物范围以促进融资简便,平衡不同权利人的利益,高效率地执行担保权,以避免担保权落空.在欧洲复兴开发银行的推动下,欧盟成员国中有22个国家通过了有关动产担保的法律.欧盟正倾向于接受美、加模式的动产担保制度,并建立统一的动产担保权登记制度.但是,我国法律规定第三方物流企业不可以并购银行.如何在不违背我国金融法规的前提下利用自有资金和信用开展业务,对物流企业来说依然是一个难题.例如,许多物流公司代收货款的怎么写作项目,严格按照我国现行体制以及法律体系来说是不允许的.另外,我国实施外汇管制,国际快递公司即使在国内收到了货款,也无法将代收的货款送到国外.因此,在我国的外汇政策限制下,第三方物流企业无法开展国际间的业务.

2.物流金融怎么写作业务流程不科学.物流金融怎么写作在中国发展时间不长,还没有制定相对科学、合理、统一的作业规范,物流企业和银行没有统一标准可以参照,效率低下.同时,物流企业、银行的信息化程度不高,没有办法在实施物流金融业务时实现协同信息化,及时进行信息的沟通和共享,以及银行对业务的监管和客户对怎么写作过程的跟踪,影响了物流金融业务实施过程中对风险的反应、处理效率及客户的怎么写作质量.

3.我国第三方物流企业的规模实力不足.金融物流业务操作环节复杂,能否顺利地开展金融物流怎么写作与第三方物流企业的规模、实力有很大的关系.第三方物流企业须具有以下条件：第一,具备相当的资本和业务规模,具备良好的商业信用和金融信用；第二,有强大的仓储怎么写作能力和经验,并能够承担必要的运输配送,从而实现对货物的有效监管；第三,具有完善的物流管理信息系统；第四,具有价值评估和货物销售、拍卖的资质,这关系到货物价值的准确评估、及时变现,是风险控制的重点[4].而我国第三方物流企业的金融物流怎么写作才刚刚起步,就企业自身规模实力而言远没有国际物流企业强大,这给我国第三方物流企业全面开展金融物流怎么写作带来了限制.

4.金融机构开展物流金融业务经验不足.由于银行开展物流金融信贷的时间不长,在贷款工具设计、资金筹集、风险管理方法和内部监控方面经验积累不足,又受到各种制度、法律的瓶颈制约,所以表现出信贷资金管道狭窄、筹资方式少、贷款工具缺乏灵活性、银行风险管理手段受到外部环境限制、内部监控系统还不完善等问题.同时,物流企业在客户管理、货物所有权、仓单的调查和审核、合同的签订和执行、内部人员管理上也存在很大的问题,欺诈风险和操作风险很大[5].

5.没有专门机构对物流企业进行监管.开展物流金融业务的仓储企业必须是独立的,信用良好、流程规范、管理严格,对所储存商品,要按国家等级标准进行数量测算和质量鉴定,同时应有与客户、银行联网的信息网络.但由于目前我国对仓储企业没有资质认定,业务水平参差不齐,如果没有有效的监督机制发挥作用,仓单质押融资业务发展必然受到很大限制.

6.物流金融信贷资金来源单一.中国对金融业进行了严格的管制,物流金融信贷资金只能来自商业银行,物流公司是不能从事信贷业务的.同时在中国金融市场中,国有或国有控股的商业银行完全垄断市场,民营资本很难进入正规金融市场,致使物流金融信贷资金管道单一.商业银行创新能力不强,利率缺乏灵活性,使得物流金融信贷工具单一,不能满足多样化的需求.

四、物流金融在物流企业应用发展对策

为了更好地解决中小企业融资难的问题,不仅中小企业需要改进自身劣势,提高融资能力,更多的需要国家政策来改革目前的金融体制,健全相应信贷支持体系,制定较为宽松的货币政策,调整税率,拉动内需,全方位、多层次地帮助中小企业解决融资问题.中国物流金融在以后的发展过程中,应采取以下措施：

1.相关企业建立长期合作伙伴关系.第三方物流企业应与客户及银行建立长期合作伙伴关系,既可以帮助银行建立信用机制,防范金融风险,也可以和银行开展统一授信的方式提高物流金融效率.在物流企业的协助下,银行机构建立征信公司,或商业银行内部建立企业账户信用系统,通过对客户进行全方位的信用管理,降低金融风险,或者银行把贷款额度直接授权给物流企业,由物流企业根据客户需求和条件进行质押贷款和最终结算.物流企业向银行按企业信用担保管理有关规定和要求提供信用担保,并直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务,银行则基本上不参与质押贷款项目的具体运作.企业更便捷地获得融资,银行提高了对质押贷款全过程的监控能力,降低了金融风险,实现多赢[6].

2.金融机构创新金融产品.金融机构应根据市场和客户的需求特性,有针对性地开发多样化、个性化金融产品,满足客户日益多样化、个性化的需求.金融机构要推进管理系统对物流业务信息流的实时处理,做到及时供给和支持物流企业所用资金,维护与物流企业良好的客户关系,提高物流企业的满意度[7].

3.完善物流金融信贷资产流通机制.建立和健全物流金融信贷资产流通转让机制,以化解和分散物流金融信贷风险.加强标准仓单设计,扩大仓单流通范围,使得仓单能够及时在市场上流通转让；积极推进债权出售转让制度,使得有关物流信贷资产能够在市场上出售转让.这样,既有利于化解和分散风险,也有助于加快物流企业或金融机构资金周转,扩大物流金融业务量.

4.加强物流金融人才培养.针对中国物流金融人才紧缺的现状,一方面,积极进行先进的物流管理和物流技术、电子商务、金融、贸易经济、信息管理等知识的培训,通过对物流从业人员,进行长期培养与短期培训、学校培养与在职培训,加强物流企业与科研院所合作等多种方式,使理论研究和实际应用相结合；另一方面,要形成较合理的物流人才教育培训系统,培养复合型人才,形成一定规模的研究生教育系统.通过多层面的教育与培训,为中国培养出大量的各层次、各方面的物流专业人才[8].

五、结论

在企业经济活动中,经济运行过程总是资金流、物流和信息流的统一.企业尤其是中小企业由于在物流过程中占有大量的资金,且生产需要大量资金,迫切需要提高企业的资金利用效率,充分利用物流过程中的占用资金.从物流的角度来看,物流活动不仅伴随着资金流动,而且受资金流制约.资金流不仅决定着物流活动状况,而且决定着整个社会资源的配置效率和经济运行效率.由于第三方物流行业竞争的日趋激烈,行业利润率越来越低,第三方物流企业为了提高竞争力,需要进一步拓展为企业怎么写作的能力,而在物流活动中开展金融怎么写作就是适应社会和企业的需求,能为三方带去益处的一项业务.