信用卡诈骗案件中文件检验技术的应用

摘 要近年来信用卡诈骗案件发案数居高不下,涉案金额不断增长,社会危害巨大.文件检验技术在侦破信用卡诈骗案件中具有重要作用,但在实际应用中面临诸多问题.本文指出应紧密结合检验鉴定工作与侦查工作,加强办案人员的培训,坚持科学的检验原则,以充分发挥文件检验技术在信用卡诈骗案件中的作用.

关 键 词信用卡诈骗文件检验对策和措施

中图分类号:D918.9文献标识码:A文章编号:1009-0592(2010)02-087-01

作为一种非支付的方便快捷的结算工具,信用卡改变人们原有的消费习惯,逐步确立了其作为新兴支付工具的主导地位.与此同时,信用卡诈骗犯罪发案数和涉案金额也在持续增长,手段不断翻新,呈现出智能化、职业化、国际化的特点,社会危害巨大.

一、信用卡诈骗案件类型和特点

目前,信用卡诈骗的行为和手段五花八门.犯罪嫌疑人常常采取如下一些信手段:1.使用伪造信用卡诈骗钱财,2.使用冒用信用卡诈骗,3.使用骗领信用卡并透支使用,4.诱骗受害人将资金转帐或向犯罪分子指定帐户上存款,5.恶意透支,6.利用网上购物方式设置充值卡陷阱,7.利用信用卡进行外币资金的非法跨境转移、逃汇等,8.“信用卡套现”.信用卡诈骗案件存在如下特点:一是作案手段多样.既有犯罪分子与公职人员内外勾结,又有利用职业、专长,采用高科技手段,用经济活动做掩护,有周密的犯罪准备阶段,二是隐蔽性强,具有一定的反侦查能力,如伪造或利用他人多头开户、异地取款减少临柜交易,三是检材量大.部分信用卡诈骗犯罪案件中涉及大量的票据物证,每一份票证都对案件的定性起着很重要作用,需要逐一进行检验鉴定.

二、文检技术在信用卡诈骗案件中遇到的问题

信用卡诈骗案件自身的一些特点和文件检验技术对鉴定材料的要求,导致了文件检验技术在信用卡诈骗案件的应用中遇到一些问题.

(一)案件检材数量、品种多且杂

信用卡诈骗团伙作案多,诈骗数量多、数额大,案件检材数量、品种多且杂.送检案件检材少则几十张,多则上百张,甚至上千张.一起送检案件就有银行帐户凭条、作案记录本、联系本、团伙成员日常开支费用记帐本等等.因此文检人员进行检验鉴定周期长,工作量大.

(二)检材上的字迹多数是签名字迹、阿拉伯数字,检验鉴定难度大

作案人留下文件物证少,仅有在银行交易留下的少量的笔迹(都是签名笔迹),所送检材多数是信用卡启用凭证、信用卡申请书、本等大都是签名字迹、阿拉伯数字.因此,此类案件笔迹特征少,检验鉴定难度大.

(三)检材上不同程度出现伪装字迹

信用卡诈骗作案团伙多,作案手段狡猾、隐蔽性强、具有一定的反侦查能力.有的作案人文化水平高,犯罪智商高,通过传帮带,交流作案经验,在取款时故意伪装签名字迹,以减少被打击的风险.

(四)检材上出现多人笔迹

信用卡诈骗作案团伙成员多,所送材料中,如信用卡启用凭证、信用卡申请书、本等检材上往往出现两人或多人书写字迹,因此,检验此类案件要认真细致,一不留神就可能出现差错.如盐城市2007年3月的一起案件中,对信用卡启用凭证、信用卡申请书上的笔迹进行检验时发现是三个人书写的笔迹,签名笔迹是一人的,另外又出现了2个人的笔迹.

(五)多数检材是复印件,有的甚至是传真件

此类案件犯罪团伙多,涉案地广,跨省跨市作案多.甲地作案,乙地取钱.因此侦查人员取证难,无法直接从银行提取交易帐户原件,只能通过发函调取取款凭条的复印件,有的甚至是传真件.同时侦查人员素质也参差不齐,工作不扎实,对文件检验技术也不甚了解,认为文检是万能的,有字就能检.不注意检材质量,复印件特征反映情况等,只是简单地把检材复印,造成送检案件无法鉴定.

三、针对疑难问题的对策和措施

我们文件检验的技术人员走出实验室,与基层办案单位一起到银行实地调阅相关检材,现场比对.把好检材关,提取检材原件照片.用等焦距镜头对检材概貌和细目进行拍照.

(二)对基层办案民警进行相关知识的培训,使其懂得样本的收集方法

针对一些案后样本中出现故意伪装的情况,我们鉴定人员实地进行实验样本的收集,指导办案单位到可能收集到案前样本的地方收集案前样本.一是向被鉴定人的单位借用其在工作中可能留有其本人笔迹的材料,包括其个人档案,支票、存款单、取款单,各种票据,以及会议记录、总结、有其签名的合同等.二是可以收集被鉴定人在平时生活交往中书写的笔迹材料,包括日记、本、个人的记帐单、借条、欠条、信件等.收集时一定要弄清楚这些材料上的笔迹,哪些是被鉴定人亲笔书写的,哪些是其他人书写的.

信用卡诈骗犯罪案件,由于检材量大、种类繁多,检验难度大,检验周期长、任务重.一定要认真细致,踏踏实实,认真分析每一份检材,并做到边分析、边比对、边记录,仔细记录检验情况.如果在一份检材上发现有多人书写字迹,应分类登记、编码,先将检材分为第一、第二等多人文字,再将分类的检材同样本比对.对于模棱两可的检验意见,一定要坚持客观公正的原则,认真甄别过筛,不能单纯为了迎合案件的需要而仓促下结论.对数量、品种多且杂的案件检材和样本也要进行复印存底,防止在起诉、审判阶段因检材或样本缺失而产生不必要的纠纷,切实维护好鉴定人自身的权利.