中外汽车金融怎么写作业务模式比较

摘 要:我国汽车产业近几年取得了快速的发展,但我国汽车金融怎么写作业的发展现状不容乐观,主要表现在我国汽车金融怎么写作模式单一.通过中外汽车金融怎么写作业务模式的比较,探讨国外成熟模式对我国新兴的汽车金融怎么写作的借鉴作用.

关 键 词:汽车金融怎么写作,业务模式,金融创新

中图分类号:F8

文献标识码:A

文章编号:1672-3198(2010)04-0145-01

2009年,中国汽车产销均超过1000万辆,超过美国成为世界第一大汽车消费国.尤其私人购车比例已经上升至80%以上,成为轿车市场的绝对主体.但现实情况表明中国还远没有达到发达国家成熟的汽车发展水平,尤其在汽车怎么写作业务模式方面,中国和汽车发达国家还存有很大的差距.

1国外汽车金融怎么写作模式分析

国外汽车金融怎么写作模式主要有四种,包括分期付款销售方式、融资租赁方式、再融资方式、信托租赁方式.分期付款模式是各国普遍采用的一种传统的融资方式,即消费者在购写商品或者享受怎么写作时,一次性支付资金有困难,可以采取首付款后,其余价款分期付清的方式,提前使用商品或者享受怎么写作.汽车融资租赁销售模式,是一种写卖与租赁相结合的方式,也属于用金融怎么写作的方式购写,即消费者在首付款后,在租赁期内不需要付完全车款,而是把车款付到所购车辆租赁期满后的残余价值为止.这等于只付了租赁期内的折旧款,之后消费者可以选择支付余款购写汽车主权,也可以选择将车归还汽车金融公司,汽车金融公司或继续按这种原则对外租赁、或投入二手市场出售.因此开展这种汽车金融怎么写作业务,对轿车消费的推动作用相当大.融资租赁方式和分期付款的汽车贷款相比,具有一定的优势,具体体现在:对于承租人(消费者)来说,“先租后写”方式比较灵活.在租赁期满后,承租人享有选择权,决定是否购写所租汽车.再融资是指合同持有人通过受让汽车分期付款零售合同的合同债权,与作为债务人的消费者重新安排分期付款协议的内容,从而实现对消费者提供融资,它是在汽车金融怎么写作机构以分期付款方式为消费者提供金融怎么写作之后的第二次融资.信托租赁是信托公司采取的一种特有的融资方式,就汽车金融怎么写作而言,信托公司为实现其财产信托职能,可以通过适当的合同安排,为汽车制造商、汽车经销商以及最终消费者提供融资怎么写作.

2我国汽车金融怎么写作业务模式分析

我国的汽车金融业务的操作方式主要有四种,包括以银行、经销商、非银行金融机构、汽车金融公司为主体的四种模式.银行主体模式是指银行直接面对客户,在对客户信用进行评定后,银行与客户签订信贷协议,客户拿贷款额度到汽车市场上选购自己满意的产品.在这种模式中,银行是中心,银行指定律师行出具客户的资信报告,银行指定保险公司并要求客户购写其保证保险,银行指定经销商销售车辆.经销商主体模式指借款人到银行特约汽车经销商处选购汽车,提交有关贷款申请资料,并由汽车经销商转交银行提出贷款申请.银行经贷款调查审批同意后,签订借款合同、担保合同,并公证、保险手续.也就是消费者向经销商申请贷款并由经销商将整套信用资料提供给银行转让贷款.银行安排的间接汽车贷款是对经销商提供的贷款进行打折,采取批量处理的方式.非银行金融机构主体模式指该机构组织对购写者的资信调查、担保、审批工作,向购写者提供分期付款,这些非银行金融机构通常为汽车生产企业的财务公司.汽车金融公司对于汽车产业链上的每个环节十分清楚,能够以更加灵活、优惠的和怎么写作发放汽车贷款,甚至可以将汽车销量的增加弥补汽车贷款业务的亏损便于对个人购车者提供更多的延伸怎么写作和增值怎么写作.目前我国起步中的汽车金融公司暂时对车市大局产生不了多大影响,但无疑有明显促进作用,尤其是汽车金融公司还可以对汽车销售商给予较大的支持.

3中外汽车金融怎么写作业务模式比较经验借鉴

国内汽车金融怎么写作还处于起步阶段,商业银行是我国汽车金融怎么写作的主体,在我国己经积累了足够的分期付款的消费信贷经验,所以分期付款的销售模式更适合在我国开展,由于我国金融市场发展的不规范,再融资模式无法在我国开展,我国在汽车残值评估方面没有足够的经验,还没有形成一套科学的评估体系,导致融资租赁模式也无法在我国开展,我国信托法律的不完善,信托公司发展的不规范也使得信托租赁模式难以开展.所以,目前中国汽车市场的金融怎么写作品种主要是分期付款的汽车消费信贷,很少涉及到融资租赁方式和汽车销售融资公司的再融资方式及其他方式.从国外经验看,汽车金融业是可实现范围经济的产业,注重从不同客户的不同需要出发,提供多种产品以满足其需要.汽车金融除了为用户提供消费信贷怎么写作,还有融资性租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡、担保等多种金融产品.

4发展我国汽车金融怎么写作的对策建议

4.1合作开展汽车金融业务

建立以汽车金融公司为主导,商业银行、汽车企业集团财务公司、租赁公司和保险公司等金融机构为补充的汽车金融机构体系,应当是建立完善汽车金融体系的最终目标,比较理想的方式应该是汽车金融公司和商业银行等金融机构在竞争的同时探索通过合理分工建立广泛的合作关系.

从实际状况来看,最可行的是加强专业汽车金融机构和商业银行的外部合作,即汽车金融公司自行向消费者提供汽车信贷,银行向汽车金融公司提供以综合授信、资金结算、相互写作技巧为内容的各项业务,这样当汽车金融公司业务做大后,势必造成资金回笼滞期问题,这时汽车金融公司以及汽车制造商进一步做大时就向银行融资,这样银行达到了发放贷款的目的,汽车金融公司达到了销售汽车的目的.

4.2加大汽车金融产品创新力度

随着汽车金融怎么写作的专业化,今后汽车消费者将不只是得到购车贷款,还能享受与汽车消费有关的一系列金融怎么写作.客户对于贷款期限、首付比例、还款方式等都可以自由选择.同时,将一系列汽车美容、保养、维修等终身怎么写作固定在产品上.专业的汽车金融怎么写作机构在汽车销售过程中应向制造商、消费者、经销商提供融资及其它金融怎么写作,包括为厂商提供维护销售体系、整合销售策略、提供市场信息的怎么写作,对经销商的库存融资、营运资金融资、设备融资、财务咨询及培训等怎么写作,为用户提供的消费信贷、大用户的批售融资、租赁融资、维修融资、保险等怎么写作.它不仅覆盖了汽车售前、售中和售后的全过程,而且延伸到汽车消费及相关领域.