善用出口信用保险拓展企业出口渠道

[摘 要] 对以出口为主的生产性企业来说,如何更大范围地开拓出口市场,拓展产品的销售渠道,是关系企业长久生存和持续发展的关键问题之一.本文认为利用出口信用保险,可为企业扩大出口开创一条新路.出口企业通过向出口信用保险公司投保出口信用险,能最大程度地规避信用风险和收汇风险,拓展融资渠道,灵活开拓国际市场.

[关 键 词 ] 出口信用险 拓展出口 作用 投保

当前国际市场竞争日趋激烈,各国贸易保护主义形势越加严重,企业开拓国际市场面临的困难越来越多.对以出口为主的生产性企业来说,如何更大范围地开拓出口市场,拓展产品的销售渠道,是关系企业长久生存和持续发展的关键问题之一.本文认为利用出口信用保险,可为企业扩大出口开创一条新路.

一、当前企业发展出口面临的困境

企业资金紧张,融资渠道不畅.“资金是企业的血液”,在市场经济条件下,出口企业要正常生产经营并拓展国际市场,就亟需不断的筹集资金.根据渣打银行联合中国社会科学院的一次特别调查结果显示,有90%的中小企业承认面临融资困难.多方寻求融资渠道、筹措资金已成为众多企业尤其是中小出口企业最为关心的问题.

目前我国出口企业的融资方式主要有银行借贷、向信托等金融机构借款、信用证打包贷款、出口押汇、补偿贸易等几种方式.对出口企业而言,向银行、信托等金融机构借款大多要求企业提供担保或者抵押,限制条件较多,融资较难；信用证打包贷款是过去国有外贸公司普遍采用的一种融资模式,但受到了现有银行及外贸体制的挑战,银行面临着出口企业的诚信风险、履约风险、出口货物的市场风险及信用证操作本身的风险；出口押汇是出口企业融资的一种常用方式,包括出口信用证押汇和出口托收押汇,出口信用证押汇对银行风险较小,但出口托收押汇对银行却存在着较大的风险,银行在操作时往往要考虑进口商的资信、出口企业的履约能力、货物市场情况、代收行和货物运输保险及交单方式等.

存在潜在风险,影响出口收汇.随着我国国际贸易规模和贸易额的迅速扩大,以及国际贸易产品种类、贸易方式的多样化趋势,国际贸易活动越来越复杂,不确定因素越来越多,出口企业在贸易中面临更多、更大的出口收汇风险.在出口贸易中,出口商需要经过洽谈、签约、备货、包装、检验、托运等多项环节,涉及到不同国家和地区的多个当事人,因而存在着各种潜在的风险.

进口商信用风险是国际贸易中出口商面临的最主要风险,这一风险将直接导致出口商无法收汇,严重损害出口商的利益；另外,出口商采用不同的贸易结算方式所承担的信用风险程度是不同的.当前常用的贸易结算方式有信用证、托收、汇付、赊销等,托收、汇付、赊销完全依赖写方的信用,属于商业信用,对卖方收汇存在较大的风险,信用证收汇对卖方风险较少,但在目前写方市场的前提下,出口方如果一味坚持采用信用证方式,往往又会因此失去大量的市场.

二、投保出口信用保险,积极拓展出口市场

出口信用保险是各国政府以国家信用为后盾,通过提供收汇保障、风险管理、损失赔偿和融资便利,支持本国出口和对外投资的一项特殊政策性措施.出口信用保险可从以下几个方面加强出口企业对贸易的促进和市场的拓展：

保障风险.企业在从事对外贸易过程中面临的信用风险主要有两类:第一类是政治风险,这类风险与国家责任结合在一起,是写卖双方所无法控制的,因此被称为政治风险.这类风险一旦发生往往会造成巨大损失.第二类风险是商业风险,这类风险是由写方责任所造成的,其发生率高,风险分析技术复杂.出口信用保险承保这两类风险,能最大限度地为企业提供对外贸易过程中的外部风险保障,为出口企业的稳定经营创造良好的外部条件.

促进出口.出口信用保险为出口企业提供了有效的风险防范和转移渠道,可以帮助企业更有效地选择贸易伙伴,更加大胆地开拓新兴市场,以更加灵活的结算方式、交易手段提升竞争力,从而扩大交易机会,创造出口增量.浙江吉利控股集团有限公司是国内第一家民营轿车生产经营企业,为了实现让吉利轿车走遍全世界的企业前景,2002年7月上海吉利美嘉峰国际贸易股份有限公司应运而生.公司发展需要积极拓展国际市场,尤其是开拓新兴市场.但是,新兴市场多为中东、非洲等欠发达的国家和地区,收汇风险高,一般情况下,公司只能通过客户和业务员提供的资料去评判写家的风险,或者最多是对写家进行实地考察,但是这些都不能让公司有效规避写家的信用风险.公司成立一年后,和中国信保建立了业务合作关系,有了中国信保的参与,公司将对写家信用的监控和收汇风险的防范工作转交给中国信保,从而能更专注于新兴市场的开拓.信用管理政策调整之后,公司形成了“业务经理在前线挖掘客户,中国信保在后方控制风险”的新业务模式.在这一新业务模式下,该公司的贸易结算方式更为灵活,开始逐步适应写家提出的放账需求.譬如,在公司开拓叙利亚和乌克兰市场的过程中,由于同行与写家均采取了放账的结算方式,此时公司如不采取较为灵活的结算方式,纵然产品有明显的性价比优势,也很难获得订单.在这种情况下,公司请中国信保对写家进行了专业的分析,并安排中国信保的专家与写家进行了面对面的交流,最终中国信保满足了公司的限额申请,吉利轿车得以成功地进入了上述两个市场.

支持融资.出口信用保险可以提升企业的信用条件,构建多种方式的融资渠道,使企业在国际、国内资金市场上获得融资便利和资金支持,满足其出口和对外投资的资金需求.陕西海升果业发展股份有限公司是一家主要从事浓缩苹果汁、浓缩梨汁、去离子果汁、苹果香精加工和出口业务的外商投资企业.浓缩果汁行业的结算特点是回款集中,账期长,平均账期在90天以上,企业在生产旺季中的资金使用量较大.自2004年该公司与中国信保合作,中国信保为其提供融资担保业务,为该公司已投保的客户向银行提供收汇风险保障,从而使该公司顺利得到了商业银行的融资,解决了企业资金短缺的燃眉之急,使该公司在国际市场的销售额迅速大幅攀升.

补偿损失.出口信用保险对企业的风险保障作用,最终体现在对企业的赔款上.无论是政策性风险还是商业性风险,一旦发生都将给国内企业带来巨大损失,有时可能是毁灭性的打击.但是,通过出口信用保险机构的赔偿,可以帮助企业避免损失,避免企业的“资金链”吃紧,保障企业的正常经营.山东诸城XX公司于2003年5月12日向日本出口一批家禽肉,价值133万美元.货物装运后因发生禽流感,日本对中国家禽肉全部禁止进口.因为该批货物已出口信用保险,该公司随即向中国信保公司报告全部经过,并将货物安全退运及时进行处理.此后,中国信保对该公司的损失进行了快速理赔,帮助企业渡过了难关.从5月20日报损到7月16日信保发出最后一份《赔付通知书》,在不到2个月的时间里,中国信保共赔付企业633万元人民币,最大程度地减少了企业的损失.

由于以上的功能特性,出口信用保险对促进各国的出口和对外投资发挥了重要作用,成为国际贸易中不可缺少的工具.目前,世界贸易额的12%～15% 是在出口信用保险的支持下实现的.

三、如何出口信用保险

企业出口信用险应首先向信保公司投保,投保时须提供企业法人营业执照/中华人民共和国进出口企业资格证书/中华人民共和国组织机构代码证/投保写家的相关资料,随后填写《投保单》,把出口企业的名称、地址、投保范围、出口情况、适保范围内的写方清单及其他需要说明的情况填写清楚后,企业法人签字盖章；中国信保审核保单,核定费率,签发保单,提供《保单明细表》、《费率表》、《国家（地区）分类表》、《写方信用限额申请表》、《信用限额审批单》、《出口申报单》等给企业.

企业投保后,应及时向信保公司申请信用限额.填写《写方信用限额申请表》一式三联,按表内的要求,把写家的情况,双方贸易条件,以及所需的限额填写清楚.中国信保评估写方资信,核定限额.

企业应在限额生效日期后出口,每批后,15天内(或每月十号前)逐批填写《短期出口信用综合险出口申报单》（或《短期出口信用保险综合险出口月申报表及保费计算书》）一式三份,按表中要求,把出口的情况如实清楚填写,供保险公司计收保险费.企业在收到信保公司管理部开出的“保险费”10日内应缴付保险费.

如果发生了保单范围内的风险和损失,企业应在10个工作日内,向信保公司管理部提交《可能损失通知书》.企业提交《可能损失通知书》后,应根据信保公司的指示进行追偿. 客户经理审核《可能损失通知书》,检查限额,出运申报及缴纳保费情况,填写《承保情况一览表》,连同《限额审批单》在3个工作日内一并报送总公司. 对可损金额较大的案件（金额超过5万美元）,企业应委托信保公司进行调查追讨.同时签署《委托写作技巧协议书》.客户经理收集全案卷资料后报总公司.如企业不同意委托信保公司进行调查追讨,应采取积极有效措施追讨并在规定的自行追讨期限内(1个月）向信保公司管理部通报有关情况.