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银行有关毕业论文提纲范文,与我国商业银行国际化的区位选择相关电大毕业论文

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我国银行国际化已成为一种发展的趋势,如何选择优先开拓的目标区域,是银行“走出去”首先要考虑的问题.本文在对西方银行跨国经营区位选择实践进行回顾的基础上,重点分析了东道国的市场机会、资金成本、对外资银行的管制、文化地理差距及与东道国的贸易投资关系对银行跨国经营区位选择的影响,提出了我国商业银行国际化发展应定位于亚洲市场,重点发展邻国和亚洲新兴市场国家.

一、西方商业银行国际化发展的区位选择回顾

回顾发达国家银行业跨国经营的实践经验,可以发现,许多跨国银行是利用区位优势,发展与东道国的贸易投资往来而发展起来的.以美国为例,美国跨国银行在发展中国家扩张一个很重要的地区是拉丁美洲.拉丁美洲向来被美国视为“后院”,贸易投资关系密切,而且在文化背景上比较容易沟通.这样的扩张,具有“地缘政治”的功能.如花旗银行在创建时主要经营与拉丁美洲贸易有关的金融业务,其第一家海外分行――布宜诺斯艾利斯分行是为了追随其客户美国钢铁公司而设立的,第二家海外分行――智利分行也是为了方便其客户杜邦公司而设立.花旗用了70多年的时间从一家区域性的小银行成长成为世界上最大的国际银行,在100多个国家和地区拥有分支机构,业务范围涵盖商业银行、证券投资、保险、信托、基金、租赁等.

通过研究英国商业银行海外扩张的路径,可以发现,在1890-1938年间,英国跨国银行主要扩张对象集中在英殖民地国家,这些国家是英国的主要贸易投资地,所拥有的英国跨国银行分支机构的数量占到了总量的80%以上,英国银行的商业利益可以得到最好的保护.如渣打银行成立之初,主要是为英国和殖民地之间的贸易往来提供金融支持,并作为跨国银行为当地银行提供银行间的结算与清算等业务.新的渣打银行成立后,将区域发展战略定位在增长速度较快的新兴市场,2006年,渣打在印度的商业银行业务收入增长61%至4.94亿美元,增长以贸易融资为主要推动力,同时也受益于利率与利差的同步上升.

通过以上的实践回顾不难看出,商业银行的海外扩张可看作是追随本国跨国公司拓展海外业务的一种自然延伸,其行为动机也主要在于与母国公司保持良好关系,利用区位优势在东道国开展业务,并内部化这种关系而盈利.具体到我国商业银行,在我国对外投资额日渐增加,对外贸易不断增长,机制优势、区位优势本文为广西哲学社会科学“十五”规划研究资助课题(06DzY017)凸现的背景下,追随本国优质客户,分享其贸易、投资收益才是跨国经营战略的正确选择.

二、我国商业银行国际化发展区位选择的因素分析

目前,我国GDP、对外贸易、投资额和对外承包工程快速增长,为我国银行跨国经营提供了

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便利的金融服务,同时,东道国的区位优势也为我国商业银行国际化经营提供了巨大的发展空间.根据有关学者对银行进入东道国市场决定因素的研究结果,东道国的市场机会、资金成本、对外资银行的管制、文化地理差距及与东道国的贸易投资关系是决定我国商业银行目标市场定位的重要因素.在此,主要针对这五个因素展开分析.

1 东道国的市场机会

相关研究表明,东道国的经济发展状况是吸引银行机构跨国经营的显著因素.Brenley&Ka-plains(1996),Buch(2000)认为,东道国的GDP总量与该国吸收外资银行的数量呈正相关.Claessens,Demirgtic-Kunt&Huizinga(2000)通过研究发现,东道国银行业领域所吸收的外国直接投资与该国的人均GDP也具有类似的情况.近几年来,亚洲国家经济实力大大提升.2008年,我国的邻国中,日本GDP总量达48440亿美元、印度12370亿美元、韩国9530亿美元,新加坡、日本、文莱人均GDP高达34152美元、34023美元、32501美元.经济一直保持着又好又快的增长势头是外资银行进入的重要原因之一,亚洲新兴市场国家已经成为跨国银行竟相投资的热点.据统计到2010年,中国和东盟将初步建立成一个拥有17亿人口、2万亿美元GDP、1.2万亿美元贸易额的自由贸易区,成为继欧盟、北美自由贸易区之后的世界第三大自由贸易区.这样巨大的市场容量成为吸引我国商业银行跨国经营的重要因素.


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2 东道国的资金成本

不少研究表明银行是经营货币资金的特殊企业,贷款与存款利差是决定银行利润率的根本因素.存款利率低,即银行资金成本低:贷款利率高,即金融产品价格高,以刺激跨国银行的进入.世界各国由于经济发展水平和货币政策的差异,导致存贷款利率水平差别较大.一些国家(特别是金融管制的发展中国家和宏观经济严重萧条的国家)的存款利率很低,这在很大程度上引诱着跨国银行进行海外融资.从亚洲各国来看,新加坡的利率水平较低,其一年期存贷利率分别约为0.86%和1.58%;韩国、俄罗斯、泰国、马来西亚与中国的利率水平较为接近;印尼的利率水平较高,其一年期存贷款利率分别为11.41%和15.98%.亚洲国家的一年期利差水平相对于全球而言是比较高的,且具有稳定性.

3 东道国对外资银行的管制情况

东道国对外国银行的准入限制对母国银行业在该东道国的直接投资的影响是显而易见的.Nigh,Cho和Krishnan(1986)指出东道国对美国银行的准入限制对美国银行业在该国的经营有明显的负面影响.Focarelfi和Pozzolo(2000)通过研究发现,跨国银行倾向于在那些管制环境较为宽松的国家进行直接投资.随着全球金融环境的开放,亚洲国家相继扩大金融领域对外开放力度.其中,新加坡对外资银行的政策是有选择地引进,其外资银行机构数量大大超过本地银行,使其成为外资银行驻亚洲地区的一个重要据点;菲律宾政府无条件地允许外资银行向国内银行100%地出资.目前,外资金融机构在亚洲的多个国家已可参与证券市场、保险市场以及离岸金融等方面的业务,吸引了大量的外资银行跨国经营.此外,Knkerbocker研究表明,东道国在银行业的监管中经常出现“严内松外”的现象,其监管制度不健全为外资银行的运作降低了成本,从而提高了外资银行的经营效益.

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4 文化差异和地理距离

Ball and Tschoegl(1982年)的研究表明,外资银行设立分支机构时,东道国与母国之间距离越远,成本就越高,设立分支机构的意愿就越小.研究还发现,两国之间文化差异越大,设立分支机构的可能性就越小.Goldberg(1990) 在其研究中也证实,文化差别对商业银行设立海外分支机构的决策影响甚大.中国与亚洲各国尤其与我国周边国家和地区政治经济文化关系密切,进入这些国家和地区拥有较强的语言文化基础、区位优势、地缘优势,成本相对较低,成功的概率较高,这在很大程度上降低了我国银行进入的交易协调成本.我国商业银行到这些市场发展,从政治、文化以及财务上所受到的风险和障碍要少很多,不仅有助于抢先开拓落后国家的金融市场,而且提升了自身的经营水平和在东道国的影响.

5 与东道国的贸易投资关系

我国与亚洲地区紧密的经贸往来为我国商业银行跨国经营提供了良好的条件.2008年,中国与主要贸易伙伴双边贸易均保持增长,其中对亚洲新兴市场国家出口快速增长,对印度增长43.1%,对韩国增长41.8%,对东盟增长28.4%.虽然我国与亚洲地区国家有着紧密地经贸往来,然而中资银行在一些地区却没有相应的银行机构开展业务.比如,中俄年贸易额2006年已达334亿美元,但在俄罗斯,只有中国银行在莫斯科有一家子银行.中印贸易2006年也超过260亿美元,已成为中国的第十大贸易伙伴,但中国还没有一家银行进入印度市场.此外,边境贸易也是中国对外贸易的重要渠道.中国与周边十多个国家接壤,边境贸易非常活跃,对银行的国际金融服务要求很强,需要身处边境的地方性商业银行提供包括人民币业务、贸易融资、担保、贷款、结算、货币兑换在内的国际金融服务.另外,截至2007年底中国累计非金融对外直接投资937.4亿美元,境外企业达12217家,在对亚洲地区的投资中,绝大部分分布于我国邻国(地区)及亚洲新兴市场国家.亚洲也是中国对外承包工程的主要市场,2007年中国对外承包工程完成营业额406亿美元,占对外承包营业额的50.1%.跨国经营的中国企业的金融服务需求是不言而喻的,它们也是我国银行跨国经营的重要客户源,从这点上来说,选择亚洲市场,对于我国商业银行在海外市场迅速站稳脚跟,获得优质客户源是非常重要的.

三、我国商业银行国际化发展的区位选择实践

从中长期看,我国商业银行区域发展应以亚洲地区为主,重点发展邻国和亚洲新兴市场国家.亚洲市场的利润普遍大于发达市场.如香港和新加坡的信用卡利润平均为1000-1300个基点,但在欧洲和美国只有600个和300个基点.类似地,多数亚洲市场的共同基金收费往往比美国和欧洲高出300-400个基点.在具体的区域选择上,由于亚洲各国经济金融发展具有不平衡的特点:首先,经济实力差距大.亚洲各国中,经济实力主要以新加坡、日本、韩国为强,而缅甸、老挝等则是经济金融发展比较落后的国家.其次,银行系统提供信贷占GDP的比例相差较大.据统计,目前,新加坡、泰国、马来西亚和印尼由银行系统提供的信贷占GDP的比重约分别为80.16%、105.27%、138.6948.8%,其中,马来西亚比印尼高89.89个百分点,这说明亚洲各国的金融服务水平差距较大.因此,我国商业银行应根据亚洲各国不同情况,结合自身市场定位,选择跨国经营的目标区域,可通过如下途径展开:

1 国有商业银行可进入亚洲的国际金融中心发展

国际金融中心金融创新活跃,金融交易量巨大,资金运用的工具和渠道丰富,在这些地方设立分支机构,便于与其它金融机构往来,学习先进的金融管理经验和技能,并获得国际金融业务信息,因而比非金融中心吸引更多外资银行.目前,亚洲国家的东京、香港和新加坡等均是世界级的金融中心,许多国家和地区都在那里设立了分支机构并开展了离岸金融业务,尤其香港又是中国的一个特区,已成为中资银行进入国际市场的练兵场和战略基地.作为国内最大商业银行的中国工商银行目前己在香港、新加坡、东京设立了分行,在香港成立全资子公司“工商国际”,从事投资银行业务;中国银行在亚洲形成了“以香港为中心,向周边国家发展”的特点,2006年以9.65亿美元收购新加坡飞机租赁有限责任公司100%已发行股本;中国建设银行、中国农业银行分别在香港、新加坡设立分行,在东京设立海外代表处.国有商业银行可通过在这些国际金融中心广泛设立分支机构,吸收国际先进的金融企业文化、管理经营技术及优秀的管理和从业人才,进而发展面向整个亚洲的金融业务.


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2 实力雄厚的股份制银行可到亚洲全融开放度较高的国家发展

泰国、马来西亚、菲律宾等国的金融开放度比中国高,金融自由化经验丰富,与我国双边贸易和投资越来越紧密.这为我国浦发、民生、招商、华夏、深发展、光大、中信、兴业、广发等实力雄厚的新兴银行的进入提供了广阔的发展空间.我国新兴股份制银行与东道国银行展开有序竞争,既可以增强竞争力,又可以有效拓宽国际市场.在资金实力和竞争力不足的情况下,我国新兴股份制银行还可以选择通过银行联合的形式进入,这样既可避免中资银行在同一市场竞争,也可达到强强联手、增强实力的目的.虽然,目前交通、招商、浦发等新兴股份制银行还未在这些国家设立分行或代表处,但是亚洲新兴市场国家经济的高速增长及与我投资贸易的飞速发展为我国新兴股份制银行到上述国家经营提供了良好的发展环境和机遇,招商等新兴股份制银行己与泰国、马来西亚等国的银行开展国际结算、借贷、汇款及离岸金融等业务,已形成一定范围的金融服务网络.

3 边境地区的地方性商业银行应发挥区域优势进入相邻国家发展

我国邻国以发展中国家为主,其中,东北与朝鲜、俄罗斯为邻,西南毗邻印度、尼泊尔,云南、广西与缅甸、老挝和越南接壤.这些国家经济金融较为落后,当地银行竞争力相对不高,尽管理论上国际风险和市场风险较大,但实际上随着近年来的经济改革,世界各国的外资银行己逐渐将触角伸延到这些亚洲落后国家.地方性商业银行相对于全国性金融机构而言,其总部设在地方,对当地周边的市场较为熟悉,且决策较为灵活,在很大程度上降低了银行进入的交易协调成本.如新组建的广西北部湾银行可到邻国越南设立分支机构,一方面,有助于抢先开拓金融市场、拓宽利润空间、取代地摊银行的位置,使边贸结算业务不断正规化:另一方面,有助于以越南为起点,逐步向东盟其他新兴市场国家发展,利用区位优势开展一系列为中国――东盟自由贸易区服务的现代特色银行业务,为促进地方与东盟的经贸合作提供金融服务.

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