金融支持扶贫攻坚的实践与

点赞:23020 浏览:105861 近期更新时间:2024-02-28 作者:网友分享原创网站原创

甘肃是西部经济欠发达省份,农村贫困面大、贫困人口多、贫困程度深.从发展速度看,2011年底,甘肃城乡居民收入水平全国倒数第一,人均GDP全国倒数第三,小康进程全国倒数第五,扶贫攻坚任务十分艰巨.农行甘肃分行立足甘肃实际,多措并举金融支持扶贫攻坚面临的困难和问题,取得了初步成效.

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扶贫困境:农户贷款难

农民贷款难、贷款贵,是制约农民脱贫致富和地方经济发展的关键问题.贷款难,主要是因为农民很难提供有效担保,金融机构担忧风险控制;贷款贵,最直接的表现是农村贷款利率远高于城市,农民利息负担重.

甘肃全省2600万人口中,农村人口有2000万.一方面,由于农民收入水平低,缺乏有效的资产抵押和第三方担保,大多数很难被正规金融机构纳入支持范围;另一方面,由于县域及以下金融机构少,金融机构缺乏竞争,使得涉农贷款利率较高,普遍上浮超过50%,一些地区甚至超过100%.

金融基础设施薄弱、基础金融怎么写作供给不足,是制约农村地区特别是贫困地区农村脱贫致富的又一突出问题.另外,受各种因素和条件制约,甘肃农民文化程度普遍较低,对金融知识了解较少,对现代化农牧业专业技术和生产管理知之甚少.知识和能力不足,也是制约贫困地区农民发展的瓶颈之一.

探索实践:惠农贷款在行动

2012年2月,甘肃省委提出“联村联户,为民富民”行动,农行甘肃分行与甘肃省财政厅联合,创新推出了“双联惠农贷款”专属产品.2012年9月起,农行甘肃分行连续5年每年安排60亿元专项信贷资金,共投入300亿元,支持甘肃省58个贫困县的农户、专业合作组织和农业产业化企业发展,帮助农民脱贫致富奔小康.

相比于其他涉农贷款,“双联惠农贷款”有三个显著特点:第一,由各级财政注资,组建58个政策性担保公司,为农民贷款提供全程全额担保;第二,省级财政对农民贷款全程全额贴息,并采取“先收后贴”的间接贴息方式,即农行先向贷户按季收取利息,再由财政把贴息直接打到农户的惠农卡上;第三,在贷款流程上,农行与政府联合组建担保调查团队,共同开展贷前调查、贷后管理和贷款收回.

为弥补农村网点少、怎么写作能力弱的问题,消灭农村金融怎么写作空白乡镇,打通农村金融怎么写作的“最后一公里”,农行甘肃分行在优化物理网点布局的基础上,拓展电子渠道、流动怎么写作渠道、委托写作技巧渠道,做好新农合、新农保写作技巧工作.优先选择新农合定点医疗机构、乡村卫生室(所)、“万村千乡市场工程”农家店及电信网点、乡村商品销售点设立惠农怎么写作点,并不断规范管理,提高怎么写作能力.


“授人以鱼,更要授人以渔.”从2013年8月份起,农行甘肃分行建立“三农”金融辅导员制度,开展“三农”金融辅导工作.辅导内容主要包括国家政策、生产经营技术、基础金融知识、有关法律知识和致富案例.从宏观层面培育广大农民的金融意识、市场意识、发展意识,教育和引导农民重合同、守信用,打造良好的诚信环境和金融生态;在微观层面,通过送知识上门,帮助贫困农户寻找致富路径,发展富民产业,提高生产技术和经营技能,不仅让农民“能贷款”、“贷到款”,更要让农民“会用款”、“还起款”.

政策建议:“输血”更需“造血”

金融支持扶贫攻坚任重而道远.笔者认为,进一步做好金融扶贫应从以下几方面发力.

一是中西部地区农民脱贫致富,既要靠“输血”,更要靠“造血”,除了必要的财政支持外,需要更多的信贷资金和社会资金参与“造血”.建议多家金融机构共同介入,可借鉴邮政行业设立邮政普遍怎么写作基金的做法,在银行业内部设立农户贷款普惠基金,由国家对所有在国内营业的银行,按照当年营业收入的一定比例征收基金,补贴给发放农户贷款的金融机构.

二是在中西部贫困地区,建议在试点的基础上,逐步推行由政府主导、财政出资建立担保公司的方式,为农民贷款提供担保,帮助银行分担风险.对已经建立的担保公司,省市县财政应持续注资,争取专项资金给予支持,并且通过动员吸收社会资金、逐步推行政策性担保公司市场化运作等方式,多渠道、多元化地增强担保公司的资本实力.

三是各级政府应发挥好引导作用,制订发展规划,明确支持的重点区域、重点产业、重点群体,组织和引导农民发展生产脱贫致富.同时,可通过创建信用村和信用户,打造良好的金融生态环境,在设定条件、严格考核、落实责任的前提下,探索发放信用贷款.

四是金融机构应更多地创新经营管理方式,降低农村金融成本.比如,在农业产业链发育比较成熟、生产组织化程度比较高的地区,可通过“银行+农业龙头企业+农业经济合作组织+农户”等形式发放农户贷款,实现农户贷款的批量作业,以此降低经营成本和风险.而在农业生产组织化程度比较低的地区,可联合当地政府,运用政府的行政资源,借助村镇干部的地缘优势,协助金融机构开展入户调查、筛选推荐客户、管理和收回贷款等工作.