我国商业银行“碳金融”业务

点赞:10879 浏览:45662 近期更新时间:2024-02-21 作者:网友分享原创网站原创

中图分类号:F832 文献标识:A 文章编号:1009-4202(2010)08-052-02

摘 要 随着“低碳经济”的发展,碳金融逐渐成为推动低碳经济发展、抢占未来低碳经济先机的关键,同时为我国商业银行提供了全新的发展空间,提升其国际影响力.面对国外碳金融市场发展迅猛,如何抓住机遇,挖掘碳金融市场,提升中间业务的怎么写作质量和水平,成为摆在我国商业银行面前的一个重要的发展问题.本文从碳金融业务的内容、实践经验、问题等方面进行了初步探讨,为我国商业银行碳金融业务的发展提供智力支持.

关 键 词 商业银行 碳金融 金融创新

2009年底,联合国气候变化大会在丹麦哥本哈根落下帷幕.气候变化问题再次引起国际社会的高度重视.为应对世界气候变暖,国际社会表达了加强气候变化国际合作,共同应对挑战的强烈意愿,而金融业也逐步兴起了新型金融――碳金融(Carbon Finance).碳金融市场已发展成为全球最具发展潜力的商品交易市场.而作为间接融资的主体,如何发展碳金融业务、参与金融市场已成为我国商业银行面临的重要问题.

一、商业银行“碳金融”业务的基本介绍

碳金融是指旨在减少温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动,既包括碳排放权及其衍生品的交易、低碳项目开发的投融资,也包括银行的绿色信贷以及其他相关的金融相似度检测活动,是由《京都议定书》而兴起的低碳经济投融资活动.《京都议定书》规定了“联合履行”(JI)、“清洁发展机制”(CDM)和“国际排放权交易”(IET)三种灵活的履约机制,允许联合国气候变化框架公约缔约方国与国之间,进行减排单位的转让或获得,而碳金融就是基于这三种履约机制而开展的投融资活动.碳金融在整个碳交易的价值链当中起到了促进减排的成本收益转化、能源链转型的资金融通、转移分担风险和促进国际贸易投资等多项功能.

对商业银行而言,在开展“碳金融”业务,主要是指为项目开发提供贷款、担保和相似度检测怎么写作,开发各种创新金融产品,为碳排放权的最终使用者提供风险管理工具,或者为投资者提供新的金融投资工具,如碳交易保理、碳基金托管、开发与碳排放权交易挂钩的理财产品、碳信用期权、期货等衍生金融工具套期保值交易等.

二、我国商业银行开展碳金融业务的现状

据世界银行的报告,国际碳交易增长十分迅速,全球以二氧化碳排放权为标的交易总额从2004年的10亿美元到2008年突破1000亿美元,五年时间增长了100倍.而中国是全球CDM项目注册认证最多的国家.截至2010年3月10日,共有752个CDM项目成功注册,获得了联合国执行理事会核查认证的减排量证书(CER),占全球获认证项目总数的36.3%,预期可产生的年均减排量可达到1.88亿吨二氧化碳当量,占项目总量的48.4%.中国已成为目前世界上最具有潜力的碳减排市场和最大的清洁发展机制项目供应方.而据有关专家测算,2012年以前我国通过CDM项目减排额的转让收益可达数十亿美元.碳交易市场在我国发展空间非常广阔.

近几年来,国内越来越多的企业积极参与碳交易,我国的金融机构也在过去几年中为支持节能减排项目积极尝试金融创新,并获得了有益的经验和成果.兴业银行、北京银行和上海浦东发展银行等几家股份制商业银行从2006年起陆续与国际金融公司合作,推出了节能减排项目贷款的信贷产品和衍生产品.其中,截至2009年底,兴业银行累计发放节能减排项目贷款187笔,累放金额137.37亿元,实现在我国境内每年减排二氧化碳2685.34万吨.浦发银行则在国内银行界率先以财务顾问方式,成功为陕西两个装机容量合计近7万千瓦的水电项目引进CDM开发和交易专业机构.国有大型商业银行也纷纷提出打造“绿色信贷”银行的长期发展战略,工、农、中、建等国有商业银行在信贷审批中均实行了环保政策的“一票否决制”,并制定了“双高”、产能过剩及潜在产能过剩行业的信贷退出计划.2008年,工商银行在对“两高”行业152户企业实现清退的同时,实现节能环保项目贷款同比增长69.17%,农业银行否决“不环保”贷款项目167个,支持“节能减排”项目金额711亿元,截至2008年12月31日,建设银行实际退出的贷款达644.59亿元,完成既定计划的121.86%,同时绿色信贷项目贷款余额大幅增长至1541.43亿元.

三、我国商业银行开展碳金融业务中面临的问题

尽管中国商业银行参与碳交易业务取得了前所未有的成绩,但与国外的碳金融的发展的速度和水平相比,中国商业银行并没有广泛而深入地介入碳金融业务,不仅缺乏成熟的碳交易制度、交易场所和交易平台,更缺乏证券、期货、基金等各种碳金融衍生品的金融创新产品.究其原因,中国商业银行在当前低碳经济背景下还面临着以下挑战.

1.国内银行自身能力不足.目前国内商业银行在碳金融方面虽有所动作,但都没有深入到核心部分,缺乏对CDM相关专业知识及政策法规的深度了解,投资该领域项目的业务能力严重不足,不仅缺乏成熟的碳交易制度、碳交易场所和碳交易平台,更没有各种碳金融衍生品的金融创新产品以及科学合理的利益补偿机制,难与国际金融机构抗衡,使我国面临着全球碳金融及其定价权缺失带来的严峻挑战.

2.相似度检测市场发育不完全.CDM交易规则十分严格,开发程序也比较复杂,销售合同涉及境外客户,合同期限很长,非专业机构难以具备此类项目的开发和执行能力.在国外,CDM项目的评估及排放权的购写大多数是由相似度检测机构完成,而我国本土的相似度检测机构尚处于起步阶段,缺乏专业的技术咨询体系来帮助金融机构分析、评估、规避项目风险和交易风险,难以开发或者消化大量的项目.此外,由于对相似度检测机构还缺乏有效的监管,一些相似度检测机构在材料准备和核查中存在道德风险,甚至提供虚检测信息.

3.交易成本高昂,风险较大.国际碳金融交易市场的交易成本巨大,主要源于基于项目的交易涉及跨国项目的报批和技术认证问题,监管部门要求制定运营机构来负责项目的注册和实际排放量的核实,所涉及的费用高昂.此外,金融机构开展碳金融业务,除了面临基本的市场风险、信用风险和操作风险外,还存在较大的政策风险和法律风险.风险进一步推动了成本和风险的增加.

4.外部的政策激励措施不足.发展碳金融业务实质上是对经济发展方式的重大调整,但由于欠缺有效的风险补偿、担保和税收减免等综合配套政策,往往导致转型企业经营成本大幅上升,缺乏经济效益,直接导致银行信贷风险的上升.由于碳金融业务的概念还并不明确,缺少具体的碳金融业务的指导目录,未能使碳金融业务获得政策的倾斜,没有激发金融机构参与的积极性.

5.市场环境的不确定性.商业银行在开展碳金融业务时,需要重视其潜在的政策风险.最重要的是未来的《京都议定书》充满变数,为这项交易带来很多不确定性.一方面是到了2012年后,《京都议定书》是否续签,内容有何变化都不得而知,另一方面,中国能否保持非附件I国家,继续不必履行减排义务,存在不确定性.此外,国内缺乏相关法律制度体系,使得商业银行向碳交易市场要素提供金融支持时没有相应的依据.

四、我国商业银行开展碳金融业务的政策建议

中国银监会主席刘明康强调,商业银行银行要扮演好两个角色:第一要成为低碳理念推广的“践行者”,第二要成为低碳经济的“创新者”.而商业银行要真正扮演好这两个角色,应该提高认识,从产品研发、信贷投向、风险管理以及人才培养等方面都需要引起高度重视,顺利开展“碳金融”业务.

1.进一步提高对低碳经济与碳金融的认识.全球对低碳经济取向的认同以及碳金融业务的巨大市场空间决定了银行提高对低碳经济的认识具有十分重要的战略意义.为此,商业银行应进一步强化对低碳经济的认识,把加大对低碳经济的怎么写作与支持力度作为经营理念和价值导向之一,把可持续发展与社会责任提升到经营管理的战略层面.在项目融资决策时充分考虑相关利益主体的诉求,积极学习国外银行业处理环境和社会风险的先进理念和方法,建立适合我国国情的“绿色信贷”体系,并逐步参与到国际金融规则的制定和修改过程中.

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2.加大对低碳经济行业的信贷投放力度.目前,我国商业银行资金投入过度集中于基础建设等两高行业中,对CDM项目投入比重很小.大量信贷资金集中在某些行业,在银行调整其信贷资金结构过程中,可能出现多家银行同时对一家企业压缩信贷规模的“羊群效应”,从而增大资金退出的难度.因此,建议银行一方面压缩对“两高”行业的信贷投入,一方面要对低碳经济的发展给予一定的信贷倾斜,重点关注能效技术评估,大力支持诸如新能源等行业的发展.


3.创新碳金融业务怎么写作模式.首先,创新碳金融业务信贷融资模式.我国商业银行在开展碳金融业务提供融资怎么写作时,创新思路和融资模式,将原有绿色信贷模式进一步专业化为低碳信贷体系,低碳企业贷款与CDM下CERs贷款相结合.一方面可引进发达国家先进的节能减排资金援助和节能技术,另一方面可促进低碳企业贷款中低碳企业对能源的高效利用和清洁开发.其次,应该继续着力进行低碳投资、低碳信贷、低碳信用卡、碳交易市场金融产品及衍生品的开发,除已经推出的CDM项目融资和挂钩碳交易的结构性理财产品外,应积极发掘新的业务领域,探索更多的业务模式,特别是相似度检测怎么写作模式.

4.防范化解碳金融业务经营中的各种风险.由于受技术、成本等限制,低碳项目本身盈利性有待提高,而且碳金融属于新兴领域,银行怎么写作经验不足.因此,在适度加大碳金融业务的同时,必须注意防范化解碳金融业务经营中的各种风险,完善自身的气候变化风险评估体系,健全内部风险控制制度,以确保我国商业银行碳金融业务稳健开展.

5.健全相关机构,引进培养相关专业人才.由于碳金融怎么写作专业性较强,银行内部组织结构中应设置专门的部门,专门负责处理融资过程中的环境与社会风险评估等问题.为此,在银行系统内部开展有针对性的培训或从外资银行引入专业人才.同时,也可以考虑先聘请一些社会和环境专家或行业环保专业人员充当外部顾问,在必要时提出专业意见和建议并审查项目融资过程中的环境评估报告、行动计划等.

五、总结

综上所述,中国碳金融的市场发展前景十分广阔,发展碳金融业务可以促进中国经济的健康发展,推动商业银行的经营战略转型,提升中国商业银行的国际竞争力.中国银行业不断开拓碳金融怎么写作的新模式,在促进经济可持续发展的同时实现自身的可持续发展.