金融图谱打基础模式绘蓝图

点赞:5440 浏览:19523 近期更新时间:2024-01-04 作者:网友分享原创网站原创

三农和县域业务实行事业部制管理体制,是农业银行股份制改革的特色和亮点.2010年3月,农业银行钟祥市支行正式被列为全国八个深化农业银行三农事业部制改革联系点.随后,农行钟祥市支行迅速行动,按照“怎么写作先行、管理先行、发展先行”的工作思路,制定了《钟祥事业部改革实施方案》,扎实推进改革试点工作.


绘制图谱,落实怎么写作三农行动路线

农行钟祥市支行对市内经济发展状况进行了深入调查分析,全面、准确地掌握了全市区域以及各乡镇、自然村层面的经济概况、资源物产、特色产业、重点企业、信用环境等情况.根据区域内的产业和客户分布特点,结合农行钟祥市支行三农事业部(以下简称钟祥事业部)网点分布和辐射能力,编制出直观生动的三农金融生态图谱.每张图谱包括三个部分,其中产业经济分布图是县域金融市场的“资源分布图”,细分三大类客户群体:特色区域,“1+8”重点客户和特色农业带动的种植、养殖和加工业大户.再一个是金融怎么写作分布图,用于指导辖内金融机构对三农金融需求进行梳理和研判,建立重点客户营销目录,确立怎么写作内容和营销目标.第三个是金融怎么写作规划图,指导各金融机构结合县域网点分布情况和辐射能力,分1年、3年、5年三个阶段分别制定怎么写作目标和规划.图谱设计为电子版和手册两种,电子版有利于数据实时更新,手册便于客户经理随身携带,在怎么写作三农过程中按图索骥.目前,三农金融生态图谱已成为钟祥事业部怎么写作三农、发展业务的行动指南.2010年9月图谱投入初步探索和实践.当月,农行钟祥市支行新放法人客户贷款17户,贷款金额18870万元,为2009年前8个月的总和.

攻克难点,提升金融怎么写作覆盖能力

一是怎么写作渠道上,立足物理网点,发挥客户经理能动性,变“坐商”为“行商”,延伸怎么写作半径,扩大辐射范围.二是银行机具运用上,通过转账和互联网络,提升三农怎么写作水平.在农村村组广泛布设转账,并经人民银行批准附带小额支付系统,建立三农金融怎么写作点,已经实现了“转账村村通”,有效延伸了怎么写作触角,为写作技巧新农保、新农合业务奠定了基础;在市政府门户网站开设“钟祥农行三农事业部怎么写作窗口”,为各类三农客户提供便捷的业务咨询、业务预约和申报等怎么写作.三是怎么写作方式上,利用三农怎么写作车下乡、流动客户经理组、农民金融知识培训以及媒体广告等形式,向农民普及金融知识,推介金融产品,倡导信用观念,在做好市场启蒙与培育工作的同时,实融怎么写作与潜在市场需求的对接.四是怎么写作内容上,通过惠农卡、小额农户贷款、农村个人生产经营贷款满足农户生产融资需求.

发掘亮点,创新三农金融怎么写作模式

一是创新批发式支农模式.为解决网点少、人手不够的问题,面对千农万户,钟祥事业部积极探索并实践“公务员+多户联保”、“农民专业合作社+农户”、“公司+农户”等农户零售业务批发处理的新路子.对农民专业合作社社员农户贷款,由合作社理事会提名,会员代表大会表决,对贷款农户提供担保,再由农行批量进行调查审批.二是创新法人客户整体营销模式.钟祥事业部在对重点企业“一对一”综合营销的基础上,针对钟祥辖内磷化工、农产品加工、纺织等行业的优良小企业实行按产业“目录+限额”的整体授信方案,切实提高贷款效率.三是创新信贷风险摊薄方式.钟祥事业部结合当地经济环境,开办小企业贷款担保公司担保业务,引入保险公司为贷款农户提供死亡伤残保险,并创新林权抵押、流转土地经营权抵押、农机组合抵押等信贷担保产品,有效防范和化解三农信贷业务风险.目前已林权抵押贷款1笔,金额50万元;种养大户流转土地经营权抵押贷款2笔,金额8万元.针对钟祥农机普及,农机农户较多的特点,钟祥事业部正在争取省分行批复同意开办“农机合作社担保+农机抵押”的农机组合担保业务.同时,钟祥事业部还争取到钟祥市政府的支持,市政府用1000亩商用土地作为资本金成立信贷风险担保机构,市财政每年安排不少于100万元专项资金设立农业信贷风险补偿基金,为化解和摊薄三农信贷风险提供必要的支持与补偿.

以客为尊,调整三农内部组织架构

为构建适应怎么写作三农需求的组织体系,钟祥事业部按照“特色鲜明、指向具体”的总体思路,打破原有组织架构,根据对全市经济产业板块的划分,对应建立了“五部八团队”的怎么写作体系(公司业务、个人金融、运营管理、风险管理、综合管理五部,农产品加工、磷化工、建筑建材与加工制造、机构客户、系统客户、种植业、养殖业、个体工商户八团队),实行专门团队、专业怎么写作、专职营销、专项考核的“四专”经营模式.同时,按照“批发业务重心上移、零售业务重心下沉”的原则,由个人金融部向每个网点派驻1名客户经理,建立以怎么写作团队为营销主体、以城乡网点为经营平台,综合营销和专业怎么写作相结合的“1+17”营销怎么写作体系.通过内部组织架构重组,实现了与外部客户需求的良好对接.

金融图谱打基础模式绘蓝图参考属性评定
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优化流程,提高三农信贷工作效能

按照“低平台、短流程、高效率、能控险”的原则,钟祥事业部实施了以“一下放四再造”为核心的信贷管理体制改革.“一下放”是指下放信贷审批权限,由荆门市分行向钟祥事业部派驻独立审批人,在其转授权范围内自主审批信贷业务,支行风险管理部履行信贷审查、授信执行等职责.“四再造”是指简化直接审批业务流程、建立合议会审议流程、改进信贷事项复议流程、优化超权限业务平行作业流程四项信贷业务流程创新.

转换机制,强化三农业务考评管理

在上级行指导下,农行荆门分行和钟祥事业部积极探索建立了“盈亏底线”和“风险底线”分析模型.“盈亏底线”是以客户经理、怎么写作团队和单项产品为对象,按照盈亏平衡点这一基本原理,确定客户经理或怎么写作团队的业务量“盈亏底线”.实行“一法一书一表”的考核考评方式,把绩效考评落实到网点、部门和个人.通过这一公开、透明、直观的考评分配体系,使“业绩决定收入”的观念深入人心,让员工对自己的付出和回报心中有数,有效地调动了员工营销展业的积极性,激发了全行经营发展活力.

明确责任,严控三农信贷业务风险

在防范信贷风险方面,钟祥事业部结合内外部的管理要求,制定“三法一金”管理机制,规定了客户准入标准和业务风险容忍度,明确了信贷业务各环节的责任边界及奖惩措施.

从农行钟祥市支行试点运行总体情况看,其三农事业部改革工作为怎么写作三农探索出了一套可行的经验做法,精耕细作农村金融市场,有力地加强了对地方经济的支持力度,事业部自身也取得了很大发展:截至2010年末,钟祥事业部存款余额48亿元,比年初增加6.8亿元;贷款余额11.6亿元,比年初增加5.6亿元,总量和均量市场份额均位居同业第一.(作者单位:中国农业银行荆门分行) ,□