商业银行在互联网金融浪潮影响下的策略

点赞:9363 浏览:35099 近期更新时间:2024-02-14 作者:网友分享原创网站原创

摘 要 :进入新世纪,我国互联网科技和移动通讯技术迅猛发展,在近几年,其普及程度更为广泛,互联网金融也在此背景下应运而生,依托搜索引擎、云计算、社交网络等信息技术,快速抢占金融高地,逐步形成自身特有的发展模式,不但对银行业务造成直接的影响,也间接冲击了银行的经营管理模式.本文以此背景为着力点,以商业银行为出发点,力图通过介绍互联网金融的特点及当前的主要发展模式,分析其对商业银行造成的威胁.更重要的是,研究商业银行如何在这种威胁中,化挑战为机遇,通过有效的措施,提高商业银行的竞争力.

关 键 词 :商业银行互联网金融经营管理模式

互联网金融是指通过互联网技术、移动通信技术用以实现资金融通、支付和信息相似度检测等业务的新兴金融模式这种模式,既不同于商业银行间接融资,也不同于资本市场直接融资的融资模式.作为新旧两个领域的结合体,互联网金融继承了传统金融业和互联网精神的精髓,打破了各行业原有的束缚,产生了新的领域.

一、互联网金融特点

与传统金融不同,互联网金融不但在金融业务中采取了不同的媒介,而且在金融业的参与中深谙互联网精神,即“开放、平等、协作、分享”.将互联网、移动通讯等工具运用到传统金融业务中,使其形成以下特征:成本低、效率高、发展速度快.通过网络平台,资金供求双方可以自行完成交易,更加省时省力,互联网金融也加快了自己的发展进程.具体而言,有以下特点:

(一)普惠金融

一直以来,传统商业银行未能有效解决中小企业融资难的问题,使民间金融一度十分兴盛.但互联网金融的发展,使其可以依托信息技术,在降低交易成本的同时,有效解决了中小企业贷款中的信息不对称问题,既解决了中小企业融资难的问题,又有助于促使民间金融阳光化,共同推动经济发展,社会进步.

(二)数据挖掘要求程度高

数据挖掘作为一种重要的工具,被互联网企业高度重视.如阿里金融将数据库看作其核心价值,着重于深度挖掘互联网数据库.但以目前市场上的整体水平而言,数据挖掘在金融中的运用远不如在互联网领域的运用.究其原因,一方面是因为作为一个新兴事物,金融业对其重视不足;另一方面是因为缺乏既懂信息处理技术,又会数据建模,还对金融行业有较深理解的复合型人才.

(三)管理水平较低

这主要体现在自身和外部两个方面.一是自身风险控制能力较弱.既没有接入人民银行的征信系统,又没有建立信息共享机制,易产生风险.二是外部监管水平较弱.由于互联网金融在我国尚处于起步发展阶段,相关法律及部门监管尚不完善,缺乏完整的行业规范,使得其面临众多因政策和法律变更而带来的风险.

(四)风险程度较高

首先是信用风险较大.当前我国信用体系尚未完全建立,互联网金融领域的法律法规也为健全,其违约成本较低,易产生骗贷、跑路等风险.其次是网络安全存在较大隐患.在我国,互联网安全问题十分突出,网络犯罪时有发生,互联网金融在其发展壮大的过程中,时刻存在潜在的攻击,存在巨大的隐患.一旦发生,互联网技术的快速性、广泛性又会给广大的客户造成显著的影响,危及其资金和个人信息安全.

二、商业银行应对冲击的对策建议

短时期内,商业银行在资产总量、交易额以及市场地位等方面都对互联网金融具有绝对优势,这就为银行的战略转型升级赢得了宝贵的时间,使其能够在推动零售业务,增加业务创新,提升怎么写作质量及加速金融电子化等方面取得突破性进展.

(一)重建业务流程

随着利率市场化的逐步推进,小微企业也将体现出自身更加重要的地位.银行应当重塑业务流程,对小微企业予以更多的关注,充分利用互联网技术提高银行业务离柜率,维护现有客户,挖掘潜在客户,简化贷款手续,提升审批速度,以便更好的为客户怎么写作.

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(二)发展电商,深化与客户交流,建立大数据

商业银行应借鉴互联网金融客户交易量大、数据挖掘能力强、成本低、速度快的优势,直接发展电商,深化与客户的接触,获得客户第一手数据.银行具有金融能力突出,客户群稳定,专业人才庞大,网点广泛以及客户信任度高的优势,一旦拥有自己的电商平台,可以更快速准确的了解客户需求,加强客户粘度.在达到一定数据规模后,更可以优化自身信贷结构,怎么写作小微企业.

(三)改善银行组织结构,整合银行部门

为提高银行工作效率,加速银行电子化进程,可对银行组织进行扁平化的改革,打破银行各部门的限制,整合客户信息,快读发现潜在客户,分析客户消费及投资偏好,以提高怎么写作质量.

三、结束语

当前,我国互联网金融发展迅猛,不但对商业银行的核心业务造成影响,还进一步弱化了银行的金融相似度检测职能,加快了金融脱媒的进程.这些都使得商业银行更加重视互联网金融带来的挑战,同时也为银行推动金融创新提供了契机.通过变革,充分汲取互联网金融的优势,弥补自身不足,最终提高银行竞争力,增强盈利和抵御风险的能力.