开放性金融路径下中小企业问题

【摘　要】中小企业作为中国经济的生力军,其作用与地位不言而喻.受国内外复杂多变的经济形势的影响,我国中小企业面临了很多困难,诸如技术力量薄弱、成本上升、融资困难等问题,其中融资困难已成为阻碍中小企业发展的瓶颈.本文旨以开放性金融的思想,从政府政策扶持、银行业务创新、金融信贷改革等角度,对缓解中小企业融资困难的瓶颈予以研究与分析,为解决中小企业的发展问题提供借鉴.

【关 键 词 】开放性金融,小额信贷,中小企业

1.中小企业融资现状的特点及成因

1.1直接融资困难

在我国资本市场的资本量有限且业务范围狭隘的同时,中小企业的快速发展使得其对资本的需求量越来越多,导致了融资市场资本的供不应求,从而让中小企业的融资出现巨大阻碍,影响了中小企业今后的发展.

1.2间接融资渠道狭隘

根据我国中小企业融资环境显示,其融资供应98.7%来自银行贷款,风险也集中于银行.由于贷款交易与监控的成本较高,银行不愿意贷款给中小企业.同时,大多数中小企业的制度与管理不够完善,且信用等级较低,缺乏相应的抵押资产,融资成本增加等原因,使得他们很难获得银行的贷款.因此,中小企业的发展主要靠自我积累.

1.3民间融资体制不健全

由于我国政策长期以来对民间资本的限制较多,导致民间融资渠道复杂且体制不够健全.如,、地下钱庄、小额信贷公司等借贷的风险大、利息高,让中小企业融资进入两难的境地.一方面,我国民间融资体制不够健全,缺乏完备的法律保护体系和政策扶持体系,中小企业也很难通过民间机构融资；另一方面,民间融资渠道的高利息、高风险让中小企业不敢贷款,使小额信贷成为天方夜谭.

从融资渠道可以看出中小企业融资渠道单一,金融机构的贷款业务狭隘,使得本来信用等级低的中小企业很难像大企业一样自由进入金融市场,造成我国中小企业发展举步维艰的窘境.

2.开放性金融路径的迫切性

开发性金融是政策性金融的深化和发展,是实现政府发展目标、弥补体制落后和市场失灵,有助于维护国家经济金融安全、增强竞争力的一种金融形式.开发性金融一般为政府拥有、赋权经营,具有国家信用,体现政府意志,把国家信用与市场原理特别是与资本市场原理有机结合起来.

开发性金融具有以下几个特征：其一,通过融资推动项目建设和所及领域的制度及市场建设；其二,以国家信用为基础,市场业绩为支柱,信用建设为主线；其三,以融资优势和政府组织协调优势相结合；其四,通过实行政府机构债券和金融资产管理方式相结合,实现损益平衡.可以看出,开发性金融方式实际上是通过政府政策扶持,以信贷形式对中小企业实行的一种政策支持,有助于中小企业的发展,缓解中小企业融资困难的局面..

3.开放性金融路径下解决中小企业融资难的对策建议

3.1政府建立与健全融资机制,为中小企业发展提供政策依据

长期以来,政府把政策倾向于大中型企业,对中小企业关注程度不高,这在很大程度上,导致社会的金融链条靠向大企业.2008年以来,受国内外局势影响,中小型企业的发展受阻,无疑阻碍了我国社会发展的进程.

首先,政府应该建立与健全融资机制,为中小企业发展提供良好的融资环境.由于长期中小企业融资环境不好,中小企业的发展一再受阻.政府应以市场机制为前提,适应我国中小企业的发展规律,通过行政与法律手段,建立与完善融资机制和信用机制,实现法律、道德、信用与融资同步,为中小企业融资提供良好的政策基石,创造一个规范合理的融资环境.

其次,政府应该在财政政策与货币政策上对中小企业予以资金支持,提高中小企业的社会地位.政府的政策转向可以帮助中小企业更快融资,解决其资金问题；社会地位的提高,有进一步开拓了中小企业的其他融资渠道,使得他们能更容易的通过银行等金融机构获得信贷支持.

最后,国家应该大力扶持非银行金融机构,发展以大银行为主导的、多种类的金融机构并存的金融模式.国家应该放宽对社会机构吸收存款的条件,扶持一些需要政府及社会鼓励的小额贷款公司等机构,为小额信贷公司能够长期持续为中小型企业提供信贷支助,做出一些相应的政策扶持与调整,促进各类金融贷款机构的合理化、市场化、规范化.

3.2国有大型银行推行业务创新,为中小企业发展铺路

国有大型企业应以身作则,开拓有利于中小企业发展的金融产品,降低中小企业的贷款利率,降低中小企业贷款门槛,扩大抵押品范围,改善信用管理制度,让中小企业能够共享银行的金融怎么写作,为中小企业发展提供有利的资金环境.

从2003年起,国家开发银行就认真地贯彻党国务院关于促进中小企业发展的方针政策,从市场建设、信用建设和制度建设入手,以开发行金融理论为指导,系统推进中小企业贷款业务,努力缓解中小企业融资瓶颈,逐步形成以金融社会化为核心理念,以建设合作机构和合作机制为基本方法,以“国开行融资推动、政府组织协调、企业主体承贷和协助管理、担保公司担保、信用协会等群众组织评议与监督、中小金融机构写作技巧结算”为主要特色的批发融资模式,为中小企业融资模式提供了有效的借鉴.

国家开发银行坚持以客户为中心,致力于建设多元化、个性化的金融产品体系,满足不同类型、不同发展阶段的中小企业客户融资需求,丰富贷款框架,给客户提供更多了的贷款选择.

在湖北,国开行按照“市场建设、规划先行、社会共建、融资推动”的理念,探索总结出以政府合作为基础、以襄阳金融网与“四台一会”（承贷平台、管理平台、担保平台、公示平台、信用协会）有机结合为载体的“台网结合”中小企业贷款模式,确保了贷款发放“零不良”,及时支持十多家企业发展和近5000多人就业.

在吉林,国开行与省中小企业主管部门,以及多家金融机构开展合作,共同开展“万民创业小额贷款业务”.创业者若有贷款需求,只需公职人员的信用担保,就可到当地中小企业主管部门申请30万元内的贷款.经过近4年的运行,已累计发放26批、共计6亿元的“万民创业小额贷款”,惠及2万余户个体和微小企业,直接和间接创造就业岗位10.5万个.

3.3支持与发展民间金融机构,开发适合中小企业发展的金融产品与信贷模式

发展民间金融机构是解决中小企业融资难的有效途径.民间金融机构来自中小企业的融资环境中,更了解中小企业的发展现状与信贷规模,以政府政策为主导,积极发展民间金融机构,建立与健全民间金融体系,有利于更好地解决中小企业发展瓶颈,促进我国经济更好更快地发展.

一方面,积极发展由民间资本组成的民营银行,实融机构模式创新.民营银行属于地方性银行,每个地区的金融发展状况不一致,因此,要因地制宜,采取有效措施支持民间金融机构发展,形成竞争充分、怎么写作优良、风险可控的金融怎么写作体系.

另一方面,积极扶持小额信贷公司,为其发展提供政策支持.民间信贷公司实力微薄,需要得到国家政策的支持,从而使民间金融机构能够有能力维持中小企业的中长期信贷,给中小企业提供一个良好的民间融资环境.

开发性金融路径以政府、以国家信用为基础,市场业绩为支柱,信用建设为主线,从政府、国有银行、民间金融机构的角度,为解决中小企业发展的金融瓶颈提供解决思路,而这些思想仍需要在实践中进一步检验与完善,更好地为进中小企业发展提供借鉴依据.