关于金融与金融风险管理探究

摘 要 ：随着国际金融市场的不断扩大和国内金融环境的日益改善,我国的金融行业获得了快速发展.为了更好地应对金融风险,金融行业开始了从业务到市场再到制度的一系列的金融创新.金融创新在为金融行业带来新的发展活力的同时,又带来了新一轮的风险.所以,加强对金融创新与金融风险的研究,能从很大程度上规避风险.下面,本文就从金融创新与金融风险的关系出发,对防范金融创新条件下的金融风险提出具体的措施.

关 键 词 ：金融创新；金融风险；管理措施

中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）08-0-02

随着国内外金融市场的不断扩大,金融行业为了更好地规避金融风险,大都进行了不同程度的金融创新,无论是从业务上、市场上、制度上还是手段上,都为金融行业注入了新的发展活力.但是,随着金融业务的进一步纵深发展,以及金融怎么写作对象的多样化,金融行业又面临了新的金融风险.如何正确认识二者的关系,以及如何对金融创新条件下的金融风险进行防范和规避,成了金融行业必须面对的一个问题.

一、金融创新产生的原因分析

(一)金融创新的含义

金融创新是指在当前的金融市场条件下,各金融主体对阻碍金融业发展的各个环节进行根本性的变革,通过建立新的机制,对各种金融要素进行重新组合,其目的主要是为了追求新的经济利润.金融创新所包含的内容十分广泛,大到金融制度、金融管理手段和金融市场,小到金融业务的融资方法和融资工具,只要是在具体的业务开展过程中出现阻碍性因素,金融主体就会对相关环节进行改革,从而实现对阻碍性因素的规避和消除.金融创新在广义上包括金融工具、机构、市场和制度,在狭义上仅指金融工具.

(二)金融创新的原因分析

金融主体对金融行业进行创新性变革,既有经济方面的原因,也有国家政策和行业规定方面的原因,所以,在对金融创新的原因进行分析时,必须综合多方面因素.下面,本文主要从防范风险、行业竞争、新技术应用这三个方面来分析金融行业进行创新的原因.

1.规避风险.2008年美国经济危机的产生,让全世界的金融行业都感受到了金融风险的巨大危害,所以,加强对金融风险的防范和规避,无论是对整个国家的金融体系还是对具体的金融行业,都具有很大的必要性和迫切性.面对金融环境的日益严峻,金融行业的专家学者也都加强了对金融创新的研究,到目前为止,金融创新的主要内容是对衍生金融工具的创新,并且在此基础上建立起来的金融工程也达到了较为快速的发展.该工程在防范和规避金融风险方面的主要作用是,可以通过衍生工具进行相关业务上的操作,由于该衍生金融工具融合了大量的统计学、工程学、计算机、物理等多学科内容,所以在该金融工具具体的操作过程中,能以其科学性抵抗金融风险的危害,这也就从很大程度上起到了规避风险的效果.

2.减少行业竞争.随着国家金融环境的日益改善,现代的金融行业在发展和运营的过程中面临着很大的竞争压力.金融行业的主体主要分为银行和非银行金融机构,相比较而言,银行面临的压力更大一些,这主要是因为,现代科技的快速发展,使得非银行金融机构可以借助计算机或通讯技术的优势来降低交易成本,银行为了保持竞争优势,不得不对金融工具进行创新.金融行业的竞争压力,不仅仅来自于行业之间,还存在于金融行业的内部,就狭义上的金融创新即金融工具的创新而言,它很大程度上是为了积极应对新的业务领域的竞争.这主要是因为,随着经济的快速发展,金融行业也在不断地扩大自己的怎么写作对象,所以就积极地对传统领域之外的新领域进行业务拓展,这就从很大程度上威胁到了传统业务的主体地位,所以,对传统业务进行金融工具上的创新,与银行和传统业务为了增强自身的竞争力息息相关.

3.新技术的推动作用.金融行业在具体的业务操作过程中,对计算机和通讯设备的应用非常广泛,计算机等技术的加入,能降低很多的交易成本,从而能使金融行业获得更大的竞争优势.随着现代社会电子计算机技术的进一步发展,金融行业在进行金融工具创新时所需要的费用也进一步降低,这就促使金融主体在加强计算机技术应用的同时,还充分利用它创造出的衍生金融工具来规避金融风险.

二、金融创新与金融风险管理的关系分析

(一)金融风险与金融风险管理

金融风险是指在金融业务具体的运作过程中,国家政策、经济法规或是国际上金融市场不稳定等因素会对金融业务造成一定程度的利润损失,对这种利润损失存在的可能性预测就是金融风险.金融风险是不可能被消除的,因为只要是进行金融活动,就会涉及多个领域的多种信贷活动,而随着世界经济风云的不稳定以及资金流动性大等因素,在进行具体的金融业务操作时,难免会出现资金运营上的困难,而这种困难如果不能得到及时解决,就必然会对金融主体造成运营上的风险.

为了有效地规避金融风险,金融主体必须对金融行业运行过程中可能产生金融风险的环节进行辨识和预测,在对结果进行分析的基础上,采用相关的金融工具对金融风险进行控制或分散,从而达到经济利益的最大化,这种对金融风险的管理就是金融风险管理.金融风险管理的主要作用就是对金融业务进行中的风险进行预测,并在此基础上采取相关措施进行防范和规避,以保证经济利益最大化和金融业务的顺利开展.

(二)金融创新与金融风险管理的关系

1.金融风险管理推动了金融创新的进步.在当今社会,随着世界经济一体化的形成,资金在世界上的流动也越来越快.金融主体为了实现利益的最大化,会在世界范围内进行融资,这就在很大程度上加剧了金融风险的产生.为了更好地规避风险,金融实体会进行积极的金融风险管理.在进行管理的过程中,对金融工具的选择至关重要.由于金融风险会对金融工具产生一定程度上的“免疫力”,所以,加紧金融创新即对金融工具的变革就很有其必要性.从某种程度上来说,正是由于有了金融风险管理对金融工具的需求,才促进了金融创新的发展. 2.金融创新促成了新的金融风险.金融风险与金融活动的进行密不可分,所以,金融风险管理尽管能从很大程度上对金融风险进行防范和管理,但却不能从根本上对它进行清除.金融创新虽然能对金融风险进行分散或是转移,但是也不能从整体上对它进行清除.金融创新在广义上包含着金融制度、金融市场以及金融管理制度,这些因素都属于较高的制度层面的内容,所以,金融创新不可能对其进行根本的变革,只能是将这几个因素进行不同的排列组合,将风险进行转移,所以,金融风险在整体上并未减少.

由于金融行业在进行创新时加入了对计算机技术和通讯技术的应用,所以,基于当期计算机技术存在的漏洞和计算机系统的不健全,金融创新在对计算机技术进行利用的同时,也将计算机存在的安全隐患带进了金融市场.由于金融行业涉及较多的资金和金融交易,所以计算机技术下的金融犯罪会对金融主体甚至整个金融行业产生很大的影响.

对金融机构而言,金融创新的内容诸如金融制度、金融市场、管理制度这几方面,大都是已经定型的金融模式,要对其进行创新,就会从很大程度上动摇这些已有的制度.另外这些制度对传统的金融业务存在很大的垄断性,改变这些制度,也就是对传统的金融业务进行变革,这对银行和非银行金融机构都会产生很大的经营风险.

三、加强对金融风险的管理

(一)正确认识和评价金融创新带来的风险

基于金融风险和金融创新的矛盾关系,在进行具体的金融业务操作时,必须正确认识和评价二者的关系,也必须正确面对金融创新带来的新的风险,不能将对金融风险的规避全都依赖于金融创新,也不能因为金融创新会带来新的金融风险就对金融创新因噎废食.

金融创新通过对计算机技术和通讯技术的应用,实现了对衍生金融工具的创新,这在很大程度上分散和转移了金融风险,对金融机构而言,保证了其较长一段时间内对金融风险的规避.另外,由于金融活动在进行的过程中,不可避免地会产生金融风险,所以在不能对它进行根部清除的情况下,金融创新也不失为一个缓解的措施.

(二)防范金融风险的对策

为了对金融风险进行有效地防范和规避,必须综合分析金融业务运行中所涉及到的各个环节,下面,本文就从国际合作、金融监管这两方面进行简要分析.

1.加强国际上的合作.随着世界一体化的逐步发展,金融行业所涉及的业务也逐渐走出国门、走向世界.在日渐复杂的金融环境下,一个国家金融风险和金融危机的产生会很快地波及全世界的金融业.所以,为了更好地防范和规避金融风险,必须加强国际合作,各国之间通过签订相关的协议和规定,在对本国的金融机构进行约束的前提下,实现对其他国家金融行业的有效监督.

2.加强金融监管.金融行业的健康、有序运行离不开国家相关部门的严格监管,这种监管不仅是制度和法律上的,还必须包括对金融业务运行的各个环节的监管.对金融行业来说,必须严格遵守国家建立的各项金融方面的制度,相关部门也应该加大管理力度,扩大监管的范围.只有加强国家和行业内部的双重监管,才能实现对金融风险的及时有效预测.

随着我国金融行业的进一把发展,在具体的业务操作过程中还将遇到更多的金融风险.能否对这些金融风险进行防范和规避,与金融主体的金融风险管理密切相关.随着各国学者对金融创新和金融风险管理研究的日益加深,届时,对金融风险的防范措施将更加系统化也更具可行性.