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金融是现代市场经济的核心,在经济发展中处于举足轻重的位置.但是从各种类型的金融集聚区形成发展的进程看,很难使用单一的理论对其形成的动因进行解释,金融集聚的形成通常是多种动因共同交织的产物,并在不同的发展历程中的推动力不同,金融集聚的结果是形成金融中心.现在有关金融集聚的文献主要是以产业集聚为基础,对金融集聚进行的研究,主要集中于:金融集聚的定义、动因、集聚的测度、集聚效率、集聚效应以及金融集聚与经济增长关系的研究等方面.

一、金融集聚的内涵

有关金融集聚的概念最早是由Kindleberger(1974)[1]提出,上世纪九十年代Davis[1]发现,在部分大城市中,金融企业都倾向于集中在某一区域,他认为这种现象是金融产业的一种属性.国内学者连建辉、孙焕民、钟惠波[2](2005)认为,金融企业集群是复合性金融产品生产与交易的中间网络组织.黄解宇、杨再斌(2006)[3]从理论和实证两方面系统地研究了金融集聚问题.认为金融集聚从动态过程角度来讲,是指金融服务产业在一定地域空间产生、发展,并成长为金融地域密集系统不断增加的过程.从静态结果角度来讲,金融集聚则是指经过上述过程,达到一定规模和密集程度的金融工具、产品、机构等在一定地域空间有机组合的现象和状态.

二、金融集聚的生成动因

金融产业集聚的生成动因包括金融产业集聚的生成的驱动因素及内在机理问题.多数学者对金融集聚的原因进行了理论和实证分析,并形成了丰富的理论成果.主要包括以下几个方面.

(一)信息外部性与信息腹地论

运用信息外部性与信息腹地论解释金融集聚的形成和发展的理论建立在信息不对称和路径依赖理论的基础之上.主要代表人物是David Porteous(1995,1999)[1].金融集聚的形成是“向心力”和“离心力”共同作用的结果.Krugman(1991a,1991b,1995)[4]将这些区位理论的主要思想发扬光大,将其纳入“新经济地理学”中.其中促使金融集聚或金融中心形成的向心力因素有几个方面:单个企业层面的空间外部性或溢出效应,“中间服务”的需求,技术的外溢效应.在Krugman提出后,Porteous(1999)[1]还提出了三个影响金融集聚的推动力,信息的外溢效应,社会制度与文化因素,相对宽松的监管制度.Porteous(1995,1999),Martin(1999),Thrift(1994)等金融地理学者认为金融业可被理解为“高增值”的信息服务业,信息流是金融中心成长的先决条件.梁颖(2006)[5]认为,由于金融产业的特性,金融机构对于“空间临近”因素的重视,加速了金融产业集聚的形成.

(二)规模经济

对于金融集聚或金融中心为什么形成空间集聚和集中,Kindleberger(1974)从金融机构和市场集中的外部规模经济的角度探讨其原因和推动力.Kindleberger[1]认为,金融的集聚效益体现为跨地区支付效率的提高和金融资源地区配置效率的提高,还体现在它可实现支付,并跨地区转移储蓄(Kindleberger,1974,p.6)”其次金融集聚可以提供近距离的交流与沟通的便利.Vernon(1960)指出金融机构集中在一起,开展相关业务的金融机构可以加强联系,高级管理者要与承担债券发行的分销商加强业务联系,为了避免交易中出现误会,金融机构或公司间的低层业务人员也需要紧密的联系来解决相关的问题.韩国经济学家帕克(1999)将微观经济学的规模经济理论应用于国际银行业的发展和国际金融中心的成因分析上,认为当一个地区跨国银行的数量增多、规模增大时,国际中心便有形成的可能.

三、关于金融集聚度的计算与效率评价

关于金融集聚的度量,学者们主要采用了以下三种度量方法:第一,产业集聚的度量方法.主要包括:空间基尼系数、EG指数(Ellison, Glaeser,1997),雷达图(Roger,1999)、集群竞争力(Padmore,Gibson,1998)、区位熵(刘红,2008)[6]、赫芬达尔指数(HI指数)姜冉(2010)[7].第二,集聚指数评估法.涂梦云、许南(2011)[8]选择了城乡储蓄余额、各金融机构贷款余额、上市公司数、股票市场成交额、保费收入、金融保险从业人员比例等指标运用主成分分析方法,以此来评价地区金融集聚的水平.第三,指标体系评估法.任英华,姚莉媛(2010)[9]用模糊综合评价研究了中国全国的金融集聚度.这种方法主要通过构建指标评价体系,通过不同评估方法,对金融集聚进行较综合的评价.刘红(2008)[6]金融集中程度选取了7个指标,金融扩散程度选择了2个指标,运用因子分析方法对金融集聚进行分析.殷兴山、贺绎奋、徐洪水(2003)[10]构建了城市金融竞争力的评价指标体系,对长三角地区城市金融竞争力进行了评估,并发现长三角区域金融竞争力与其金融资源的分布有很大的关系.张泽慧(2005)[11]构建了国际金融中心指标,认为金融中心能为金融 提供宽松的制度环境和专业化服务.黄解宇、杨再斌(2006)构建了金融中心建设条件的基本评价指标,认为国内金融中心的形成与集聚应该具备经济规模、金融集聚程度、经济区位力、金融需求因素、环境因素制度因素、金融基础设施等指标条件.刘云(2006)[12]将我国金融效率划分为三个层次,并运用DEA模型把金融系统的投入要素可以归纳为三类:费用投入、机构设置、人员投入.而产出指标则包括来源于银行贷款的固定资产总额、资本回报率和全要素贡献率.刘飞(2007)[13]在测度区域金融效率时,选择了各省各项存款、各项贷款、贷款损失准备、有价证券及投资和银行业在岗职工工资总额为投入指标,选择银行业资金运用边际产出,银行业当年结益为产出指标,对区域金融效率进行评价.袁科(2008)[14]为了对港深穗金融资源配置效率进行评价时,选择的投入要素具体包括政府金融资源(政府财政支出额)、保险资源(保险业收入额)、金融信贷资源(金融机构贷款余额)、金融人力资源(金融业从业人数),金融资源产出指标则选了金融业增加值.袁琳俐(2007)[15]评价我国三大经济圈金融产业效率时,选择城镇金融从业人员人数、金融行业固定资产投资额作为投入指标、用金融业增加值作为产出指标.楼蔚(2011)[16]运用DEA(数据包络法)分析金融集聚的效率.以上对金融效率的分析均是对时点数据的分析,进行截面对比,缺少运用时序数据,观测一个地区或微观经济体金融效率的动态变化. 四、金融集聚的效应

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(一)外部规模经济效应

Kindleberge(1974)认为,金融集聚的外部规模经济有四方面:第一是节约周转资金余额,提供融资和投资便利.第二是提高市场流动性,降低融资成本和投资风险.第三是提高市场定价的有效性,第四是金融机构的合作得以开展,其辅助性产业得以共享.他认为正是金融机构和市场集中的这种规模经济效益导致每个国家有一个卓越的国内金融中心.我国学者潘英丽(2003)[17]认为,金融集聚能够带来外部规模经济,可以节约周转资金余额,提供投融资便利、提高市场流动性以及金融机构通过开展合作实现辅助性产业共享.黄解宇、杨再斌(2006)认为,金融企业集群产生的外部规模经济可以提高金融市场的流动性.吸引其他地区的借款者、贷款者进入该市场.郝文泽(2008)[18]认为金融服务企业通过集聚,可以集中广告宣传的力度,利用群体效应,形成“区位品牌”,从而迅速打开市场,获取超额利润.

(二)创新与技术进步效应

连建辉(2005)指出,金融企业集群使得金融机构具有区域金融创新、金融风险缓释以及生产经营效率等方面的竞争优势.黄解

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宇、杨再斌(2006)认为,金融集聚区内拥有大量的技术人才、技术诀窍和技术信息,创新资源丰富,比起其他地区拥有更快的技术创新速度.冉光和(2007)[19]研究认为,金融集聚中的创新效应是指由于金融产业资本积聚区域创新系统高效,引起金融产业集聚区的技术进步和扩散速度要高于其他地区的那部分额外的收益.

(三)网络效应

Bossone等(2003)的研究表明,金融 的参与使投资者与银行借贷者之间信息交流充分,从而提高了整个价值投资链的利润.黄解宇、杨再斌(2006)认为金融集聚带来的网络效应包括由于网络降低交易费用形成的额外收益以及网络协作给区域内企业带来的额外收益两部分.王力、黄育华(2004)[20]认为金融产业的集聚能够使得金融机构通过相互之间的联系,有效地降低单个金融机构搜寻信息、完成交易的成本,同时通过金融机构之间的合作实现提供差异化的产品,有效拓展市场范围.

(四)负面效应

Kindleberge认为,经济与金融活动也存在与集中与集聚推动力相对立的分散或离散的离心力因素.主要体现在下面三点:第一金融集聚或金融中心所在城市的经营成本十分的昂贵.第二是大都市交通的拥堵、环境的污染和生活的不舒适.第三是信息的空间不对称导致金融集聚或金融中心城市的金融机构在竞争周边或 地区业务上的不利地位.我国学者潘英丽(2003)也指出,金融机构空间聚集的负面效应主要反映在四个方面,分别是信息、成本的增加、时区的差别、昂贵的办公楼租金和市场供给能力出过剩导致金融业的过度竞争和平均利润率的下降.


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五、金融集聚与经济增长的关系

关于金融集聚与经济增长关系是大部分学者的研究重点,一般以金融发展理论作为研究理论,在计量实证方面,King(1993)设计了四个用于测度金融 的服务质量指标来表示金融发展水平,对80个国家1960-1989年间的数据进行了回归分析,认为金融 规模和功能的发展不仅促进了经济中的资本形成,而且刺激长期经济增长.Rioja和Valev(2004)采用71个国家,将金融发展水平界定为低,中,高,运用广义矩估计法,研究结果表明金融发展水平低的国家对经济增长的影响不明显;在中级阶段,金融对经济增长具有比较大的正向作用;而在高水平阶段,作用虽然也是正向的,但是比中级阶段小.Beck等人(2005)做了出色的研究,他们采用了54个国家共4000多个企业的调查数据进行了回归分析,结果发 融发展水平落后的国家,其企业发展速度也比较慢,而且越是小企业,所受的融资限制越大.由于中小企业对于一国经济至关重要,所以他们的发现意味着金融发展对经济增长来说意义重大.国内黄解宇、杨再斌(2006)[3]以长三角为例通过层次分析法构建金融集聚指数并与GDP进行线性相关性检验,以此来说明各地金融集聚情况对其经济增长的重要影响.陈文峰、平瑛((2008)[21]以金融业区位熵作为金融集聚的指标,运用协整检验方法,分析了上海市1990-2006年金融产业集聚程度与经济增长的关系,结果发现产业集聚与经济增长之间存在着长期均衡关系,金融产业集聚是经济增长的格兰杰原因.刘红((2008)[6]运用LS模型对金融集聚进行研究,发 融资源集中可以使集聚区获得较前更高的增长率,她对金融集聚的辐射效应也进行了分析,通过脉冲响应函数对上海金融集聚和江苏、浙江、上海本地的经济增长做动态分析,发现其金融集聚的确对上海地区经济增长产生了较为明显的增长效应,但对周边的江苏省和浙江省的辐射效应并不显著,上海金融集聚的辐射效应有待进一步发挥和加强.李静霞、丁艺(2009)[22]选取中国金融集聚现象最显著的长三角地区作为研究对象,对长三角地区的金融集聚与区域经济增长的关系进行Granger因果关系检验,结果显示上海金融集聚不仅对上海本地的经济起到了很大的促进作用,而且还对整个长三角地区起到了明显辐射作用,但是江苏和浙江两省对上海金融发展的集聚作用不是很明显,李林、丁艺、刘志华(2011)[23]用空间计量分析了金融集聚对区域经济增长的溢出作用.国外学者从截面数据(不同国家),时间序列数据静态与动态的分析了金融对经济的增长,也分析了金融发展对微观企业的影响间接地影响经济增长,国内一些学者主要集中分析了经济较发达地区,金融集聚对经济增长的影响因素,对较不发达地区的实证分析不多.


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参考文献:

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[2]连建辉,孙焕民,钟惠波.金融企业集群:经济性质、效率边界与竞争优势[J].金融研究,2005.

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[16]楼蔚.金融集聚效率研究[D].浙江大学硕士学位论文,2011.

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