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关于金融危机专升本毕业论文开题报告,关于中国金融监管体制的完善相关硕士学位毕业论文范文

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此文是一篇金融危机论文范文,关于金融危机论文范文,与中国金融监管体制的完善相关专升本毕业论文开题报告。适合不知如何写金融危机及金融市场及法律法规方面的金融工程专业大学硕士和本科毕业论文以及金融危机类开题报告范文和职称论文的作为写作参考文献资料下载。

【摘 要】 金融,逐渐成为现代市场经济的核心,成为了推动社会进步的巨大动力.但是,在经济飞速发展的同时,金融--这把双刃剑也不曾让我们忘却它给世界经济带来的苦难.要利用好金融这个经济催化剂,应当对其进行严格而谨慎的监管.唯有建立良好的金融秩序,国民经济才能稳定健康地发展.笔者拟从历史分析的角度,结合国际上各国立法类型,综合分析中国金融监管体制的弊端以及提出相关建议.

【关 键 词 】 金融 监管 体制 完善

Abstract : Finance, increasingly being the core of modern market economy, as the acceleration of the development of society. But, finance-the rapier will not leave us fet the disaster it brought with to human kind while the economy are drastically promoting. To realize the finance of accelerated, it should be regulated strictly and seriously. Only a favorable financial order could be constructed, could national economy develop steadily. The author plans to analyze the flaws and give some suggestions involved in finance regulation system of china, with considering the legislative type exists in the world in a historical angle.


这篇论文来源:http://www.tjhyzyxy.com/jinrong/jrgc/383556.html

Keywords : Finance ;Regulation; Institution Improvement

1. 金融危机带来的关于对中国金融监管体制的思考

金融危机与金融监管的关系

金融危机,是指资产价格急剧下降、多家银行和非银行金融机构倒闭相关联的金融市场的动荡.在给金融危机一个确切定义这个问题上,绝大多数的经济学家都采用了格德史密斯(R.W.Goldsminth)19821年的定义,即“全部或大部分金融指标—短期利率、资产(证券、房地产、土地)加个、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化.”1929年美国经济危机背后隐藏的是产业结构不合理,失业率长期低下的不到解决,国民经济泡沫严重,资本投机盛行等隐患,加之金融监管体制的真空,这些隐患在投机热的推动下,最终通过资本市场爆发.2007年下半年,美国次贷危机导致的金融危机席卷全球金融市场,并进而使得多个国家的经济趋近崩溃.从2008年秋季二十国集团美国华盛顿金融峰会到2009年英国伦敦和美国匹兹堡金融峰会,如何“治未病”避免金融危机重演成为与会领 为关注的议题之一.

金融监管,是指金融主管当局依法利用行政权力对金融机构和金融活动实施规则和约束,促使金融市场依法文件运行的一系列行为总称.金融监管的目标是构建稳定、健全的金融体系,从而保证金融机构和金融市场的良性可持续发展,保护金融活动参与者的利益,推动社会经济发展.金融监管体制的形成和金融业的发展息息相关,正因为市场经济的不稳定,存在着其自身不能解决的问题,市场监管才油然而生;金融监管也是如此,正是因为金融业的风险性和不稳定性的存在,所以金融监管也必然应该随着金融业的深化和扩展而变迁、深化、发展.

金融监管制度的形成和银行业与金融市场的发展密切相关,并随着 银行制度的变迁、业务的发展和职能的完善而不断发展.政府对银行业和金融市场进行必要的监督和管理的有效方式就是设置一个专门的机构执行监管职能.这一专门机构主要是 银行,有些国家专门设置金融监管委员会.由于金融监管的专业性、技术性和政策性较强, 银行或金融监管委员会就必然要依据政府的意图来制定一系列金融政策和监管法律制度.同时,金融业的迅猛发展和 银行及其他金融监管机构监管实践的需要,又不断推动着金融监管制度的调整和完善.

2. 中国金融监管体制的弊端

2.1行政气息浓厚

我国的封建时代是世界上最长、最深刻的之一,封建观念在人们的思想中根深蒂固,虽然经历了100多年的半殖民地半封建时期以及新中国建立后新 主义和社会主义革命,但是,事实是,我们在新 主义和社会主义革命中,被推翻的只是封建主义的基本经济和政治制度,而封建主义在思想政治方面的残余并未彻底消灭.自从1978年的十一届三中全会上,中国开始发展中国特色社会主义市场经济,开始了中国企业的市场化改革,企业的市场独立地位逐渐得到确立,企业财产权也得到了法律的承认,取得了跨世纪的成就,符合了时 展的趋势;但是旧体制仍然在不同程度地发挥作用,股份制改革后的国企仍然是国家一股独大,在董事会、监事会上仍然是由国家授权的机构拍案决策,绝大多数中小股东根本不能充分行使其重大事项决策参与权,因此在重大事项的决策上,体现的其实并不是绝大多数股东的一致,而是国家一个股东的意志,实际上是政府部门的意志,行政性与经营性界限模糊,不少地区的金融机构、商业银行成为了政府标榜业绩的大靠山.我国这种政企不分、行政性浓厚的不正常观念是在我国计划经济时代形成的,是受当时的高度集权的、僵化的经济体制影响,其中不仅是受苏联计划经济模式影响的产物,而且是受“官工”、“官商”、“官农”不分等封建主义经济思想影响的结果.北京大学法律系博士生导师、北京大学金融法研究中心主任吴志攀教授在《金融法的“四色定理”》中论述了金融法制的四种主要影响因素:政府、市场、单位、个人.所以,这种根深蒂固,覆盖面遍及以上四种因素的封建残余思想会一直阻碍我国金融监管体制的完善以及作用的发挥,所以,在此,笔者把它谓之为贯穿历史的监管的弊端. 2.2分业监管的弊端

在2007年以后,我国金融市场将对外资实行全面开放,尽管进入中国的外资银行受到中国法律的限制,也必须分业经营,但多数外资银行的母行实行的是混业经营,与实行分业经营的中资银行相比具有先天的优势,这对于只能从事银行、证券、保险中某一领域的国内金融机构来说,外资金融机构进入带来的影响将是致命的,因此,许多中资金融机构不得不谋求自身结构的调整,在行业间进行股权交叉等事实上的混业经营,突出表现为银行业、证券业、保险业、信托业之间的业务划分日益模糊.当不同金融机构业务交叉,一项新业务的推出需要经过多个部门长时间的协调才能完成,同时,多头决策、多头监管模式还会加剧各部门在设计宏观经济调控的货币政策制定、银行业改革、股权分配改革等问题上的分歧与正义,增加了政策协调的复杂性,这就会产生较高的协调成本,降低了决策效率和执行效果,损害政府公信力.如果不及时对现行的监管体制进行调整,还可能形成交叉监管、重复监管以及监管的空白地带和灰色地带,加剧金融业本身所带来的风险性.因此,如何在混业监管经验不足和分业监管的与时局不符之间谋求一个黄金分割点,是目前中国急需解决的问题,否则,将会加大金融业的高危性.

2.3监管真空以及不协调

首先,随着金融国际化、全球化的加深,金融工具以及金融衍生品创新不断,金融机构业务的交叉不断增多,再加上混业经营的事实存在,专门的分业监管模式的监管效率日益低下,监管体制的设置不合理造成的部门监管界限不明确、含糊,甚至存在广阔的真空领域.金融分业监管体制是按照行业领域进行的监管部门的划分,但是,随着金融国际化趋势的增强,为了能够适应国际竞争,我国已经出现了事实上的金融控股公司,所谓金融控股公司,按照巴塞尔委员会、国际证券联合会和保险联合会的定义,是指“在同一控制权下,完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业提供服务的金融集团”.在我国的金融管理框架内,金融控股公司的发展无论在法律还是实际层面上都具备其可行性.虽然我国采取的是分业经营、分业监管的模式,但是,现行的金融监管体制并没有禁止金融控股公司的设立,虽然规定了银行、证券、保险、信托等机构之间互相不能持股,但是并没有禁止这些机构拥有共同的大股东.从1999年开始,金融管理部门陆续出台了《证券公司进入银行间同业市场管理规定》、《基金管理公司进入银行同业市场管理规定》、《证券公司股票质押贷款管理办法》、《商业银行中间业务暂行业务管理规定》,为不同行业背景的金融企业彼此进入对方业务创造了条件,也为金融控股公司在分业经营框架下进行混业经营提供了政策依据.尤其是在对金融控股公司的交叉金融业务的监督和管理上,“三驾马车”分别对领域内的金融活动进行监管,设定不同的监管目标和监管标准,同一机构涉及不同的业务则需要向不同的监管机构进行业务审批,重复监管的现象凸显.

其次,在中国目前的金融监管体制中,对金融风险的监管措施相对金融业的发展程度,是非常缺乏的,监管措施的不完善,对于本身就属于高风险行业的金融活动来说,犹如没有交通指示灯的十字路口,隐患越发加深,风险概率增高;同时由于相应协调措施的缺乏,也导致了部门间协调监管的成本增加.在笔者分析,中国的金融风险措施漏洞,主要是监管力度不均衡,监管没有一套系统性的标准.我国的金融监管侧重事前审批程序,注重合规性审查,但是对于事后,特别是事中的风险监测管理力度和广度都非常有限,未能形成一套系统的监管机制;对国有控股银行的监管严密,但是对其他商业银行和非银行金融机构的监测和风险控制都显得极其娇弱;重外资、轻中资,且对金融金钩的日常经营过冬的风险监测管理尚未形成一套较为全面的体制,由此,则较容易造成风险极易集中在部分环节,对于脆弱的监管体制来讲,这是火上浇油、雪上加霜.

2.4中国金融监管法制落后

金融机构对金融机构经营管理的行为的监管是必须取得法律法规的明确授权,以及对相关的监管权力进行界限的明确,以保证金融监管机构本身能够权责分明,严格按照己身的权限范围来执行监管权,杜绝对金融机构经营管理的随意性,维护市场经济的而客观性和所应具备的公正性,由此,才能确保竞争的有序进行,从而推进社会法治和经济的健康运转.没有健全的金融监管法律体系,无法从权力源头保证金融监管的合理、有效以及合法实施,更无法保证社会主义市场经济能在执政党的有效引导下健康发展.虽然相关的法律法规已经多达四千多部,规章制度更是数以倍计,但是,我们在平时的法律学习中,可以知道,金融监管机构在依法监管时多依靠的是《中国人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》、《信托法》等法律,由法律名称可知,这些法律基本上都是以监管机构主体的不同而进行的划分,尚未能形成以业务和职能划分的法律法规条文,以按业务功能来进行监管市场经济的法律、细则等都未能配套制定,单纯的上述几部按监管主体来划分而制定的法律不能够形成整体的金融监管法律体系脉络.

中国金融监管体制的完善参考属性评定
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3. 完善中国金融监管体制的思考

3.1国外金融监管体制的经验教训

从目前的各国金融监管体制来看,经过长期的发展和调整改革,全球的金融监管体制主要有三种类型:统一监管模式、分业监管模式以及 监管模式.采用分业经营分业监管的国家主要就有我国和法国;而同样是在分业经营的同时采取统一监管的有韩国;美国采用的则是综合经营分业监管;著名的金融帝国—英国采用的是统一监管的体制,采用同等模式的还有诸如日本、新加坡等资本主义国家.但是各种监管体制的融合趋势日益增强.

统一监管模式指由一个机构统一负责至少对银行、证券、保险三大主要金融领域的审慎监管和市场行为监管.统一监管主要是为了适应金融业务综合化的发展趋势而产生,也是全球金融监管体制的发展趋势.其利在于利于对整个金融体系的风险系数进行把握和控制,有利于规模效益,同时能够降低监管时不统一所产生的摩擦成本,减少了监管真空和重叠,对于在混业经营日益明显的当今,能够对整个金融集团进行风险评估,并做出有效的监管.不足之处则在于如果没有对监管目标进行清晰的界定,其监管效果反而会比分业监管更加低下,不能达到与其的一致性和监管效率;与此同时,集权统一的监管机制容易造成官僚主义,并进而产生道德风险. 分业监管模式指在机构监管的基础上,银行、证券、保险三大金融领域分别设立专门的监管机构,负责对领域内金融活动进行全面监管.其利在于有明确的监管分工,能够避免单一金融领域的风险而产生连锁的金融危机;各监管机构能够集中部门经历对领域内的市场活动进行监控,专业性强.但是,随着金融业的迅猛发展,其不足之处也日益凸显,监管交叉重叠;金融法律不统一,冲突严重,影响权威;监管效率由于协调机制的不完善而日益低下;监管的分散容易产生“真空”地带,金融高危性增加;主要是在混业经营趋势的当今,难以对金融集团的集体风险进行把握.我国是分业经营分业监管的代表国家.有些国家在回归综合经营后,依然实行分业监管.

监管模式,指在功能监管的基础上,根据金融监管的两大主要职能,即审慎监管和市场行为监管进行监管,由此而产生两类监管机构,分别进行负责,这种监管模式的典型国家为澳大利亚.此种监管模式的利处在于能够较好的分别对金融机构的两个阶段的行为进行有效监控,能够保证在各自的监管领域内的监管目标一致,同时也避免了不同机构的存在同领域监管但是因为部门因素、体系因素而产生的监管交叉、真空.降低了监管机构之间的摩擦成本与协调难度;同时也形成了一定的制衡机制,避免道德风险的产生.但是同样也存在其天生不足的弊端,就是容易在两块监管领域之间产生“灰色区域”,没有能够因材施教、因地制宜,充分尊重不同金融机构之间的特色而进Ŝ

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