关于支持农村金融路径的

点赞:7762 浏览:31399 近期更新时间:2024-01-21 作者:网友分享原创网站原创

农村金融是促进“三农”发展的重要保证,是统筹城乡发展的强大动力,是促进农村消费增长的有效手段,在提供资金、怎么写作和配置资源方面的作用无可替代.但是,农村金融业务相对风险大、成本高、收益低.在市场经济条件下,金融资本的逐利性必然使其远离农村.金融机构普遍没有动力主动创新农村金融怎么写作.多年来,各地农村金融供给不足、结构失衡矛盾十分突出.当前,农村金融市场难以通过市场手段完成资源有效配置,必须由政府进行适当干预,发挥引导和激励作用,弥补市场自发调节机制的缺陷,聚集并合理配置农村金融资源,千方百计增加农业投入.

一、促进农村金融发展的基本思路

金融是配置资源的手段,农村金融发展核心目标是让金融资源流向农村,为此要解决三方面问题.一是机构,即要“有人办事”.二是资金,即要“有钱办事”.三是体制和机制,即建立和完善制度,确保“把事办好”.

政府应主要通过完善机制、搭建平台、提供引导的方式来促进商业性金融为“三农”发展提供金融怎么写作,推动信用体系建设,优化农村金融生态环境.将挖潜盘活现有政策、资金、资源和探索创新促进金融支农模式有效结合,着力发挥政策、资金的合力,发挥“四两拨千斤”杠杆效应,引导和支持金融机构加大农村金融怎么写作供给,拓宽金融怎么写作供给渠道,促进社会资金流向“三农”.探索引导融资、担保、保险、期货等金融工具统筹发挥作用,建立金融支农体系和长效机制,增强金融支农的可持续性.

在政府支持农村金融发展工作中,应坚持以下基本原则:

一是政策引导与市场化运作相结合原则.政府作用的发挥,应侧重于借助市场机制实现,吸引金融机构加强农村业务,通过缩小乃至消除城市和农村金融业务在利润、成本、风险等方面的差距,而不是通过行政干预强迫金融机构支农.

二是坚持普惠性和差异化相结合原则.对成本较高、利润较低、风险较大的农村金融业务,以及资本规模小、运营成本大、财务负担重的农村金融机构,要实行普惠制扶持政策,弥补金融机构开展这些业务承担的额外成本和风险.对主要支农金融机构要做到重点扶持,体现正向激励,引导其加大支农力度.

三是长期性和阶段性相结合的原则.扶持政策要持之以恒,将各项长效扶持政策以制度的形式固定下来,稳定社会的政策预期,更好地引导金融机构加大支农力度,引导社会资金流向“三农”.同时,针对时代特点和当前问题出台阶段性政策,与长期政策相辅相成.

四是坚持支持发展和加强规范结合原则.只有在规范基础上,发展才是真正的发展,才可能是可持续健康发展.强化社会信用建设,规范金融机构管理将起到基础保障作用.

五是坚持挖潜盘活现有政策资金和探索创新财政促进金融支农模式有效结合原则.以现有政策为基础,在不断探索完善的过程中创新支持模式.

二、支持农村金融发展的主要内容

(一)进一步强化农村金融生态环境建设,搭建农村金融发展平台.良好的社会信用环境是金融业可持续发展的基础和保障.“三农”特点和发展要求决定了政府必须发挥作用,通过降低农村金融的信用风险,逐步净化农村金融市场环境,促进农村金融的可持续发展.一是要加快农村金融生态基础建设.以创建信用户、信用村、信用乡镇、金融生态县为载体,努力构建县、乡镇、村、金融机构、农户五位一体的农村信用体系.二是要充分利用企业和个人征信系统,加快构建农村信用信息平台,实现信息共享.加快推进农村地区支付结算系统电子化建设,大力发展业务,拓展农村地区金融机构支付结算业务,畅通资金结算渠道.三是要加大监督力度.大力弘扬和表彰诚实守信,严厉打击逃废金融债务行为,形成诚信光荣、失信可耻的良好氛围,改善农村金融信用环境.


(二)加大地方金融财务和资产规范管理力度,夯实农村金融发展基础.金融行业的特殊性是其经营的产品为资金,极易引发经营风险和社会风险,进而演化为政府风险和财政风险.企业财务管理处于企业管理的中心环节,企业经营状况最终都要通过财务数据反映出来.因此,规范金融企业财务管理对于准确了解和掌握企业经营状况,有效防范并及时化解企业经营风险和政府财政风险,避免风险蔓延扩大意义重大.地方财政部门作为地方金融企业财务主管部门,应始终把加强金融企业财务管理放在突出位置.一是围绕“财政科学化、精细化管理”,着力推进“两基”建设,强化财政金融专项资金管理和使用效益.不断完善金融企业财务资产管理政策,为加强监管奠写作度基础.二是进一步规范财务资产管理流程,明确审核重点和审核方法,建立有效的管理机制.三是建立金融企业财务管理日常监督检查制度,确保各项制度落实到位.四是加大基层金融干部和地方金融企业业务培训力度和建立专项检查制度,强化财政金融管理职能,加强队伍建设,提高管理水平,提高金融资金安全性和效益性.

(三)推动建立多层次金融怎么写作体系,加大金融供给.一是要改革“存量”机构,做大做强支农主力军.国有商业银行股份制改造后逐步退出农村市场,农村信用社成为支农主力军.但其资本实力有限,业务发展受到约束,在存款市场上的竞争地位较弱,资金来源不足制约了信贷投放.股份制是农信社产权制度改革的主导和基本方向.选择具有实力的信用社,进行股份制改造,组建农村商业银行,政府给予相应的政策扶持,向其注资提高核心资本充足率,并采取股权连接方式,对各级农信社实施风险救助和行业管理,推动其体制机制改革,建立现代企业制度,提高健康发展和持续支农能力.二是要扶持“增量”机构.对符合条件的新型农村金融机构给予政策扶持,引导社会投资设立适应农村需要的各类新型金融组织,鼓励金融机构在金融怎么写作不足和空白地区设立网点或开展业务,促进农村金融领域良性竞争.奖励金融机构在村屯设立业务点,填补金融怎么写作网点空白,方便农民金融业务.设定一定条件将一些高质量的小额贷款公司纳入政府补贴扶持范围,扶持其发展.

(四)千方百计筹措农村信贷资金,增加信贷投放,支持现代农业发展.一是组织财政间歇资金,支持农业重点大项目建设.如黑龙江省财政厅为解决农村信用社资金来源不足问题,拉动涉农贷款增长,2009年以来就利用财政间歇资金实施“百亿惠农贷款”工程.财政资金存款利息回缴省财政,作为反哺农村的贷款资金来源,统筹利用.二是深入研究利用财政各项专项资金,改变以结果为导向的资金分配机制,建立和完善以财政资金乘数效应的资金传导机制,与金融资源捆绑投入,带动金融资源跟上.三是与专业合作社资源结合,支持专项信贷投入. (五)进一步完善财政奖补政策,发挥财政引导作用.当前,县域金融机构贷存比仍普遍低于城市金融机构,资金从农村流向城市的现象未根本改变.应利用奖补政策引导信贷资金回流农村.一是稳步推进县域金融机构涉农贷款增量奖励和新型农村金融机构定向费用补贴,激励和引导基层银行增加涉农信贷投放.自2009年起,财政部开展县域金融机构涉农贷款余额增量奖励试点,试行新型农村金融机构定向费用补贴,对符合条件的县域金融机构涉农贷款增长超过15%部分给予奖励;对村镇银行、贷款公司和资金互助社三类新型农村金融机构,按照年末贷款余额的2%给予补贴.下一步,应探索对资产质量好、支农力度大的金融机构,适当放宽奖励条件,加大奖励力度,体现正向激励原则,引导金融机构加大支农力度,研究将小额贷款公司纳入奖励范围.二是加大省级政府金融奖励政策力度,考核金融机构支农指标,发挥引导作用.随着经济的不断发展,不断调整奖励考核项目,完善奖励考核方法,适当加大奖励力度,更好体现政策的公平性,突出政府奖励的导向作用.三是研究农户贷款贴息试点和农户小额信用贷款风险补偿政策.可对符合条件的金融机构农户贷款给予贴息,鼓励金融机构加大对农户贷款发放力度的同时,降低农户贷款成本,充分发挥农村金融的“造血”功能,帮助农民增收致富,并促进农民提高生产效率和技术含量,推动农业产业化经营.四是对组织开展农业项目银团贷款、林权抵押贷款和粮食抵押贷款等特色业务的,按照贷款额度给予适当奖励.

(六)鼓励农村金融产品创新.种类丰富、覆盖广泛、灵活多样的农村金融产品,是农村金融发展的核心.一是支持农户小额信用贷款方式创新.尽快满足随着经济发展而迅速增加的特色农业、子女就学、医疗保健等多种信贷需求.如通过组织“惠农贷款”竞标的方式,将扩大贷款额度、延长贷款期限、创新贷款方式作为竞标条件,支持并引导贷款方式创新.二是支持发展基于订单与保单的金融产品,将信贷和保险有效结合,分散信贷风险.参考龙江银行“五里明信贷模式”,推动和发展“公司+农户+龙头企业+担保+农村合作组织”等信贷模式,推进农业产业化加快发展.对订单和保单等为标的资产,探索开发“信贷+保险”的金融新产品,有效防范和分散涉农信贷风险.对实施“信用链贷款”、“订单、保单贷款”的银行,按照贷款额度给予适当奖励.三是支持大额农村信贷方式创新.鼓励金融机构合作,对数额较大的涉农信贷需求开展银团贷款业务,在控制风险的前提下,开展林权抵押贷款、粮食抵押贷款业务试点,开办汇款、支付、信用卡、保险、信托投资、咨询等业务,以满足农业发展对金融怎么写作的需求.

(七)扶持农业担保怎么写作体系建设,搭建农村融资担保平台,分散农村金融风险.一是支持政策性融资担保机构建设.对县域内成立的农业担保公司给予资本金注入扶持.县级政府由于财力等原因制约,组建担保公司步伐放缓.为调动县级政府积极性,鼓励组建专业性农业担保公司,建议省级财政对成立县域政策性农业担保公司,给予资本金注入扶持.资本金可以省政府名义委托省担保集团投资参股.同时,授权省担保集团负责以股东身份,参与并监督县级担保公司业务开展.二是加大力度落实“中小企业担保机构贷款担保代偿风险补助政策”,完善信用担保机构风险补偿和风险分担机制.进一步提高为农业中小企业担保的代偿比例.专门设立农机具、水利等风险代偿制度,以财政代偿资金、注保资金引导保险企业加大保险力度.三是探索不动产、动产等抵押质押形式,创新农村抵押担保方式.农村融资抵押担保不足是完善现代农村金融运行机制的主要问题,也是农村金融发展的瓶颈.农民的资产主要是房屋、土地承包经营权、各种农机设备等,这些资产受我国土地政策的影响不易变现,难以作为融资抵押物.同时,农民受交际范围所限,收入又比较低,也很难找到愿意为其贷款担保的担保人,加大了农民大额融资的困难.必须大力创新农村抵押担保方式.依法开展权属清晰、风险可控的大型农用生产设备、林权、四荒地使用权等抵押贷款和应收账款、仓单、可转让股权、专利权、商标专利权等权利质押贷款.探索开展土地承包经营权、农民宅基地、养殖水面、农民自主房等不动产以及农用机器设备、农用车辆、农产品等动产抵质押贷款业务.发展农房抵押贷款,促进农村消费增长,有利扩大内需.突破传统贷款抵押模式,大力发展农村信用贷款,侧重考察贷款农民的信用和未来流,结合农业保险和财政补贴,探索具有农村特色的金融供给方式.

(八)完善农业保险制度,加大政策扶持力度,推动农村保险业快速发展.一是完善农业保险政府购写怎么写作管理,提高财政资金使用效果.通过几年的保险实践,农业保险政策取得了较明显的效果.但随着农业物化成本的上涨和自然灾害频发,保险合同条款也应进行调整.农业保险财政补贴达到80%,从政府购写怎么写作角度和保护投保农民利益、提高财政资金精细化、科学化管理角度出发,财政部门需对农业保险费率、保险责任、理赔类型和赔付标准等条款的公平公正性进行专业评估分析,并提出相关意见,更好地保障千万投保农民的利益,提高农业保险政策保障效果.二是建立农业风险分散机制.尽快建立巨灾风险准备金制度,每年按照一定比例从保险收入中提取巨灾风险准备金,达到一定规模后停止提取,实行动态管理.实现“丰年积累、灾年结转”,解决农业保险发展的后顾之忧.建立健全再保险体系.三是稳步扩大农业保险保费补贴范围.稳步扩大农业保险保费补贴品种,不断创新丰富生产生活的特殊品种.探索发展地方特色种植业、养殖业和农房、农机具的保险,农村五小车辆保险,养老、子女教育、农村医疗保险,农村小额人身保险和农民家庭财产保险等众多生产、生活保险品种,合理研究确定地方财政、农民保费分担比例.在保险运行机制和管理方式得到规范的基础上,进一步推动种植业保险扩大覆盖面积,能繁母猪实现应保尽保,奶牛保险稳步增加.

(九)支持建立粮食银行.以全国粮食生产第一大省黑龙江省为例,当前该省优化粮食产销结构,农户增收面临四类主要问题:一是每年秋收后由于还贷和备耕需要,农户不得不将粮食集中上市变现,粮价向下波动,影响农民增收.二是农户缺乏储粮条件,存贮办法原始而粗放,保管损失严重.三是粮食外运时间集中,运输难加剧了农户卖粮难和卖价低.四是农户在春播前急需集中购写生产资料、缴纳土地租金,高息借贷筹措资金,加重了农户负担.组建黑龙江省粮食银行是解决上述问题的有效途径,是提高种粮农户收入的重要手段.粮食银行是介于实体经济和货币经济之间的金融企业.主要业务是专营粮食实物存贷业务,即农户将粮食存放于粮食银行,拥有粮食所有权,而将其使用权以定期、活期等形式交给粮食银行经营管理、加工、贸易,盘活粮食资产.农户也可以自己销售存于粮食银行的粮食.粮食银行可以通过这种粮食运营模式,更好地掌控粮源、促进经营,并通过对粮食的吐故纳新及收取保管费和交易手续费获得相应效益.另外,存粮户还可以向粮食银行申请贷款.

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(十)加大宣传,促进金融机构主动提高怎么写作意识和能力.加大宣传,引导金融机构面对激烈的市场竞争,重新全面认识农村市场,结合自身优势,增强社会责任意识,发现农村市场机会,挖掘农村业务潜力,稳步扩大支农怎么写作范围和规模;创新农村金融怎么写作品种,深入了解市场和农村客户需求,加强产品创新和业务合作,做到优势互补,满足多样化的农村金融需求;同时要提高管理水平,因地制宜优化经营模式,控制风险,实现与“三农”长期相互促进、共同发展.

(作者单位:黑龙江省财政厅国际金融处)

责任编辑:洪峰