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摘 要:相较于比较成熟的大型企业,中小企业在诸多方面存在着不足,不但包括资金、技术,还包括管理、人才供应等方面,为此促进中小企业的发展,首要解决的就是中小企业融资困难的问题,只有如此,中小企业才能不断改善企业存在的其他方面的缺陷.金融支持对于中小企业有着十分重要的意义,其关系中小企业能否正常的生产运行、设备能够及时更替、技术能够得以创新、人才能够得以补充等一系列的问题,在这样的情况下,就需要我们加强对中小企业金融支持的研究.本文分析了中小企业金融支持存在的问题,进而提出了加强中小企业金融支持的策略,希望能够更好地促进中小企业的发展.

关 键 词 :中小企业融资 经济发展 金融支持

中小企业是我国国民经济发展的重要推动力,其经营方式灵活、经营手段多样,对市场的敏感性更强,且能解决大量的就业问题,为经济发展和社会稳定发挥了十分重要的作用.然而,从当前的情况来看,中小企业的发展面临着严峻的融资困境,使得中小企业的发展出现了很大的问题,资金链时刻面临破裂的风险,企业的发展活力不足.鉴于这种情况,笔者结合自身的经验,对中小企业的金融支持存在的问题做了分析,并提出了相应的金融支持策略.

1.中小企业发展金融支持存在的问题

为了更好地促进中小企业的经济发展,解决其金融支持问题是至关重要的,为了改善当前中小企业发展面临的金融支持困境,就需要对中小企业金融支持存在的问题进行必要的分析.具体来说,主要包括如下几个方面的内容:

1.1中小企业自身问题

从当前的市场情况来看,信贷是中小企业发展主要的金融支持途径,而要申请到信贷资金,企业自身需要具备一定的条件,只有那些产品市场性良好、经济效益有保障的企业才能得到信贷支持.然而中小企业往往是个体、私营企业,在诸多方面存在着不足,导致了金融支持困境.主要包括如下几个方面:其一,信用意识不强,中小企业的财务管理往往不完善,财务状况存在着很大的隐蔽性,社会公信度比较差,且财会制度不健全,多头开户、数据作假的情况比较突出,这样就使得银行难以对企业的真实运营状况进行了解,进而出现逆向选择状况,增大了中小企业信贷的困难程度.之所以出现这样的状况,主要就是中小企业的信用意识不强造成的.其二,经营管理不善,虽然现在大部分中小企业进行了改制和产权重组,经济状况得到了一定的改善,但是现代企业制度的建立对其而言仍旧存在很大的困难,这就

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导致了其家族式管理的状况,企业的营业目标不明确,管理随意性比较强,经营者的素质难以得到保障,造成经营管理水平低下,很难得到银行和相关金融机构的信任,得到金融支持.其三,企业竞争力低下,中小企业大多处于发展阶段,不但在资金、技术上缺乏优势,企业的规模和生产设备也难以适应市场的发展要求,其往往采用粗放式经营的方式,产品质量低下、趋同,发展潜能不大,故难以得到金融支持.

1.2金融支持意识不强

对中小企业的发展进行金融支持的意识还不是很强,计划经济体制的影响还较为显著,现在金融机构仍将主要的贷款对象面向大型企业,其中国有企业是其主要的贷款对象,而对于个人、私营中小企业的金融支持就缺乏认识程度,故而在这方面的制度还不完善.相较于对大企业的贷款,同样的贷款数额,若将其贷给中小企业,则需要繁琐的评估流程、贷给更多的小企业,且中小企业存在着更大的贷款风险,从这个角度看,银行也具有向大企业贷款的偏好,中小企业处于完全的金融支持弱势.从当前的情况来看,第一责任人制度、不良贷款挂钩薪酬制度、终身责任制仍旧是商业银行对于不良贷款普遍施行的制度,在这样的制度环境下,信贷人员的压力沉重,从而更愿意从事保守的大企业信贷工作,减少工作的风险,而不愿意进行中小企业信贷的开拓.为此,中小企业的发展受到了金融支持偏好以及思想意识的很大影响,难以获得有效地支持和帮助.

1.3抵押担保机制限制

要向商业银行贷款,往往需要一定的抵押担保,而当前的抵押担保办法也使得中小企业贷款需求难以得到很好地满足.土地和建筑物等仍旧是当前商业银行贷款的主要认可对象,且抵押率可达60%以上.这里我们要看到,中小企业的规模往往比较小,生产设备和原材料的成本是其主要的资金流向,而诸如土地、厂房等不会投入其太多的资金,而主要依靠租赁,这样机器设备就成为了这些企业主要的贷款抵押.由于中小企业的实际条件很难满足商业银行的抵押担保办法,这使得金融支持很难对中小企业发放贷款.此外,我们还需要认识到,当前我国的金融配套设施并不完善,抵押物的处理费用较大,需要经过繁琐的流程,难以有效地变现,为此,中小企业的机器设备变现价值低,难以作为担保的抵押,获得金融支持.

1.4金融服务质量较低

当前中小企业的服务质量比较低,不论是票据承兑业务,还是融资业务都包括了诸多的限制,具体的结算渠道也不是非常顺畅,结算方法也比较麻烦,中小企业资金周转的时效性难以得到满足,这样也限制了中小企业的经济发展.此外,从中小企业中间业务来看,并不存在丰富的种类,业务往往比较单一,在信息咨询、代客理财等方面都和企业的实际相差较大,难以很好地适应企业的发展.

2.加强中小企业金融支持的策略

金融支持对中小企业的发展至关重要,然而当前两者之间却出现了不协调的局面,使得中小企业的发展受限,难以获得有效地的发展.在这样的情况下,就需要采取加强中小企业金融支持的策略,具体来说,可以从如下几方面着手:

2.1健全我国资本市场体系

为了更好地促进中小企业的直接融资,应该健全我国的资本市场体系,实现投资主体的多元化、投资机构的多样化.不能简单依靠银行,还需要充分发挥私人直接投资、基金管理公司等多种投资机构,加强风险投资业务的开展,对投资公司的税前利润进行充分地权衡,提取风险投资损失准备金,逐渐对中小企业板及场外交易市场进行完善.在2004年的时候,我国的中小企业板已经在深交所成立,但是其在诸多方面仍旧不完善,不论从上市公司数量、交易制度,还是市场容量上,都稍显不足,为此,我国应该借鉴成熟的场外交易市场经验,完善场外交易市场体系,这样才能为中小企业提供更加便利的融资支持. 2.2成立中小企业政策银行

中小企业是我国国民经济的重要组成部分,为了更好地促进中小企业的发展,就需要对其进行政策扶持,因此,应该成立中小企业政策性银行,这样才能更好地保证中小企业发展的稳定、健康.政策性金融机构在很多国家都已建立起来,作为支持中小企业发展的重要的方式,其中比较典型的有日本的国民生活金融公库、美国的中小企业署等.为了更好地建立并发挥政策性金融机构的作用,应该做好如下方面:其一,采取总分机构模式,这样就能根据各地中小企业发展的不同情况,设置分支机构,重点扶持区域中小企业,使政府的投入成本降低.具体而言,我国应该在沿海地区、东北地区、西部地区建立政策性金融机构,当积累取得一定的经验后再进行推广,这样不但能够解中小企业发展的燃眉之急,还能实 融体制的改革和完善.其二,奠定保本、微利基调,在对中小企业政策性银行进行经营管理的时候,应该遵循管理的流动性、营利性原则,且不能忘记保证经营的安全,在此基础上保证中小企业的正常融资需求,拓展融资渠道,诸如发放债权、借款等.


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2.3完善中小企业担保体系

中小企业担保体系的完善对社会化信用体系的建立有着重要的促进作用,担保体系的加强可以带动信用征集、信用担保、信用评价等的完善和发展.从当前的情况来看,中小企业取得银行信任的主要途径还是通过抵押、质押,以对企业的信用记录进行优化,然而这对于中小企业信用的改善仍存在着很大的局限性,鉴于此,应该逐步实现中小企业信用担保体系的多层化,以保障担保机构综合效能的发挥.为此,应该从如下几个方面着手:其一,开发互助型担保,中小企业自身存在着很大的力量,为了使其贷款难问题得到更好地解决,就需要在企业中组建担保机构,这样就能实现风险自担、自我出资、自我服务,缴纳一定的会费,就能得到企业发展的贷款额度,获得发展的金融支持.其二,发挥政府的扶持作用,政府应该牵头建立信用担保体系,设立相应的担保机构,由各级财政出资,利用市场化的方式进行管理,在政府年度预算中将担保资金列入.其三,建立专项基金,拓展基金的融资支持方式对于中小企业是十分必要的,资金可以由财政专项资金组成,也可以通过发行证券进行社会筹资,主要用于解决那些无法得到银行信贷的中小企业的发展.


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2.4开发中小企业贷款产品

中小企业的流动资金一般比较紧张,资金周转时间短、频率高、速度快、数额小,基于中小企业这样的特点,银行应该大力开发适于中小企业发展的贷款产品.具体来说,可以采取如下几个方面的措施:其一,开发整贷零偿贷款,这主要为了考虑到中小企业资金分期回流的现状,这样就能使中小企业的还款负担减小.其二,接纳自然人财产、权利抵押、质押担保,这样便于中小企业的贷款.其三,对信用、经营皆佳的中小企业,进行客户“综合授信”,确定合理融资额度,使其能够更好地获得额度内的贷款、承兑汇票等融资.

2.5改革中小企业贷款融资制度

为了更好地促进中小企业的发展,应该大力发展地方中小金融机构,以更好地对中小企业的发展进行金融支持.此外,还需要实 融支持的升级,不但要进行单一的资金支持,还需要实现综合性金融服务的支持,在处理中小企业的结算、 等业务的时候,应该灵活选用多种金融工具,这样才能更好地改善服务的质量和水平.为了对中小企业进行更好的支持,应该对其进行区分,选择那些信誉和前景皆佳的企业,对其提供贸易融资、短期授信等服务,在银行承兑、票据贴现等业务上要逐渐扩大,加强企业理财咨询中金融机构作用的发挥.不论在市场信息、资产重组、国际合作,还是在企业改制、人员培训、企业资信等方面,都应该对中小企业进行全方位的金融服务,这样才能使其得到更加全面地金融支持.

3.总结

中小企业是我国国民经济发展的重要推动力,其经营方式灵活、经营手段多样,对市场的敏感性更强,且能解决大量的就业问题,对经济发展和社会稳定发挥了十分重要的作用.但中小企业在资金、技术、管理、人才供应等诸多方面存在着不足,因此促进中小企业的发展,首要解决的就是中小企业融资困难的问题,只有如此,中小企业才能不断改善企业存在的其他方面的缺陷.本文分析了中小企业金融支持存在的问题,进而提出了加强中小企业金融支持的策略,以期能够更好地促进中小企业的发展.

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参考文献:

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