互联网金融挑战银行业垄断

要大量引进民营企业进入银行体系,同时要适当吸引外资进入银行体系,大幅度增加竞争.

我在《让人头疼的热点》以及《郎咸平说：改革如何再出发》这两本书里提出,我非常看好由阿里巴巴领头的互联网金融,也相信它会成为促进我们银行业改革的主要推动力之一.而且,阿里巴巴金融这个缺口一旦打开,一定会出现更多的金融创新模式.我们的几大国有银行如果看不到这种来自民间金融的力量,如果不能直面挑战,还龟缩在垄断的大梦里不愿意清醒,可以很明确地说,你们的苦日子就要来了.

银行储蓄这种金融产品对于中国老百姓而言是最重要的投资渠道.根据我们的研究结果显示,90%的中国家庭选择银行储蓄作为主要投资渠道,这是以家庭数目而论.如果以投资金额而论也很惊人,老百姓流动资产中的70%是银行存款,20%左右是股票,剩下的是保险和其他.在美国刚好相反,最主要的投资渠道是股市,股市占了65%,储蓄占12%,还有23%是保险和其他,因此在美国保险也很重要.

根据我们综合各方面的估算,这几年通货膨胀率是13.5%,这是基本可信的.检测如你的存款利率3.25%,通货膨胀率13.5%,这就表示如果把钱存在银行,一年因为通货膨胀而损失10.25%的本金.因此对于这90%的中国家庭,把钱存到银行,会越存越穷.

除了老百姓,民企的日子也不好过.据估算,中国有99.7%的民营企业借不到钱,必须使用.我以上海地区为例,2011年初中小民营企业抵押房地产贷款几乎全停,因此黑市利率也就是利率,由当时的1分利涨到了下半年的4分利,一直到今天,上海江浙地区的平均还是4分利左右,4分利就是年息48%,非常恐怖.

那么老百姓存款缩水,民企借不到钱,原因是什么?银行垄断.

从1984年到2005年,我们的银行体系进行了四次改革.上市的结果,是形成了一个前所未有的强大的银行垄断集团,从此以后政府的所有金融改革,包括深圳前海地区金融改革,温州地区金融改革,全部失败.为什么?银行业形成垄断利益集团后,共同抵制改革.这个垄断到了什么程度呢,中国13亿人口,美国3亿人口,但是美国有7723家银行,我们只有155家.而且除了工农中建交五大行之外,真正全国性的银行只有12家.更可怕的是,这16年来根本就不准设立新的银行,民企和外企根本就没有机会进来.因此这以工农中建交为首的155家银行联合垄断了中国的金融体系.

2003年10月1日出台的《商业银行怎么写作管理暂行办法》当中明确银行收费项目只有300多种,但是现在的《商业银行怎么写作管理办法》中列出的收费项目已经多达3000种,银行手续费和佣金收入增长增速普遍超过30%.

那如何改革呢,我认为这个时候要大量引进民营企业进入银行体系,同时要适当吸引外资进入银行体系,大幅度增加竞争.检测如如果通过竞争,能够把存款利息拉高到6%,贷款利息压到8%,让存款人得利,借款人包括这些民营企业也得利了,整个国家的利益才会上升,成本才会下降,才是国家之福、老百姓之福.而这些,正是由阿里巴巴领头的互联网金融正在做的事情.