农村产业结构调整与金融资源配置

摘 要 ：农村产业结构调整既是当前和今后一个时期发展现代农业的重要举措,也是加快三农经济发展的战略决策.近年来,随着农业产业结构调整的不断深入,如何加强金融支持,积极引导金融资源的合理配置,促进农业产业调整升级,是摆在我们面前的一道课题.本文通过对山西省长治市农村产业结构调整与农村金融资源配置的协调性研究,分析影响农村经济发展与金融资源配置不平衡的成因,探讨改善金融资源配置,支持社会主义新农村建设的有效途径.

关 键 词 ：农业结构；金融支持；研究

中图分类号：Ｆ832．0文献标识码：Ｂ文章编号：100－4392（2008）09－0044－03

一、农村产业结构调整的背景及发展现状

加入世界贸易组织后,我国经济将进一步融入世界,经济活动的运行将被强制性地纳入国际市场规则中.在全球化背景下,我国农村产业结构调整必将要冲破传统的狭隘的农村视野,树立整体性、战略性观念.这也就要求各区域要站在全球经济、社会、文化一体化的高度,合理布局产业,培植主导产业,推动本区域产业结构的转换和升级.近年来,地处中部内陆,自然条件先天不足的山西省紧随山东、辽宁等东部沿海省市的步伐,相继出台了一系列支持农村产业结构调整的总体规划和优惠政策措施,各地农村产业化的进程大大加快.

从长治市情况看,目前全市农村产业结构调整态势总体呈现以下特点：种植结构不断调整,种植基地初具规模；养殖业发展迅速,高科技养殖逐步增多；产业化龙头企业不断做大,带动辐射作用不断增强；区域内配套措施进一步得到落实,农业产业化发展的条件继续改善；农村经济合作社稳步发展,农村怎么写作体系建设迈出可喜步伐.

截止到2008年3月末,长治市共发展各类农业产业化龙头企业73个,其中国家级、省级、市级农业产业化龙头企业分别为1个、12个、60个,涉及金融机构贷款10．49 亿元.全市标准化粮食种植面积达到257．46千公顷,蔬菜种植面积20．16千公顷,油料种植面积3．42千公顷；农林牧总产值达到63．31亿元,其中农业总产值为39．58亿元（其中粮食总产值为23．53亿元,蔬菜产值为13．28亿元）；林业产值为3．28亿元,牧业产值为18．63亿元（生猪产值10．8亿元、禽蛋产值9．43亿元）,专业养殖、规模养殖总产值达到10．35亿元；农产品深加工企业达到150多个.全市农业产业化的快速推进,有力地促进了当地农村发展、农业增效和农民增收.

长治市农村产业结构调整的进程中,得到了金融部门的大力支持,2005－2007年的3年间,金融机构累计增加农业贷款达9．8亿元,年均增长7．4％,占全市年均农业总投入的31％.可以说,金融在支持农村产业结构调整方面具有举足轻重的作用.

二、农村金融资源配置不均衡的表现及其因素分析

(一)金融机构布局不合理,影响了农村金融怎么写作的创新和信贷支持

各国有商业银行根据商业化经营原则,大量收缩在农村地区的机构网点.据调查,2007年末,全市金融机构为505个,较2002年减少了194个,尤其是农业银行,2006年撤并机构后,在乡镇的营业网点由撤并前的43个减少到17个.在广大的农村金融市场上,只剩下农村信用社一家在支撑,农村信用社由于其经营规模较小、经营风险较大、不良资产占比较高,存在体制困境约束和结算手续落后、电子化程度低等技术因素制约,很难为广大农村提供高效、优质的怎么写作,虽然也积极支持农村产业结构调整,但以一农支“三农”,心有余而力不足,难以支撑农业产业化发展对信贷资金的大量需求.

(二)信用环境不佳,进一步加剧了农村金融资源配置的缺失

多年来,地方政府在发展地方经济方面习惯于粗放式指令性经营,对金融生态环境建设不够重视,经济增长过多依赖于第二产业的的拉动,第二产业占ＧＤＰ的比重达到6３．3％,而对第一产业的发展缺乏相配套的政策扶持.如长治市养殖龙头企业瑞强禽业公司2006年遭到禽流感打击后损失惨重,而当地政府至今都没有帮助这家企业全面恢复生产,仅希望于农村信用社的信贷支持.2003年以来,长治市ＦＩＲ（金融深化程度）不增反降,平均以每年6．8％速度下降,金融生态仍处于低效率均衡状态.同时,金融维权难问题仍然存在,金融依法保全贷款起诉的多,但执行结案率偏低.据统计,2003年至2007年,全市农村信用社共向各级人民法院申请依法收贷3３3户,涉及金额15160．7万元,但现已执行的只有101户,金额1700．9万元,占比分别为30．33％和11．22％.因此农村金融生态环境所必须的法律环境不够完善,也是制约金融支持农村经济发展的一个重要因素.

（三）金融机构“嫌农爱工”、“攻大舍小”,使资金供需极不平衡,不能满足涉农龙头企业的资金需求

由于各金融机构普便存在业绩风险考核和规模扩张冲动,为规避风险和追求效益,无论是国有商业银行还是城市商业银行、农村信用社都在争做煤焦铁等大项目,争揽大客户,形成了“做大有理、做大有利”的现象.往往一个规模大的矿井还没有正式立项,几家银行已经在搞“攻关”争着给企业发放信贷资金.而对自身资本实力较差,抗风险能力不强,提供担保能力较弱的一些涉农企业,其金融信贷资金往往支持不足.从调查的10户具有代表性的龙头企业来看,其2005－2007年的3年间,年均贷款为14250万元,户均贷款1425万元,与龙头企业所承载的连接农户与市场的责任不相协调,满足不了龙头企业大生产、延长产业链的资金需要.如山西平顺大红袍开发有限公司,由于收购花椒的流动资金不到位,使得企业周转困难,新的生产线迟迟不能建成投产.据不完全抽样调查,目前长治市涉农中小企业申请贷款满足率不到30％,80％的中小企业反映银行贷款门槛较高,手续复杂、审批时间过长,不能满足企业的金融怎么写作需求.

(四)县域金融机构没有形成共谋发展的观念,相互之间缺乏沟通与协作,导致了一些农业龙头项目难以做强做大

农业产业化主体群中有工业企业、加工企业、乡镇企业及其它经营企业,而单个金融机构一般没有实力也不能承办独揽某条产业链各个环节的信贷资金的需求,再加上各行、社受信贷政策及资金实力的影响,不可能同时一挥而就、一呼而应,这无形中使企业不能足额或按时从行、社获取信贷支持的现象屡见不鲜,使资金扶持渠道出现了某些方面的“梗阻”.如全国著名品牌沁州黄集团已开工的总投资5800万元的“小米方便粥”一期项目,农发行和农村信用社一共只投放了900万元流动资金,中行、农行等从未与农发行、信用社进行沟通并为其提供银团贷款,使这个市场前景看好的项目很难在规划期限内建成投产.

(五)缺乏农村信贷风险保障机制,加剧了农村信贷资金的风险

表现一：种植、养殖业增收难.农业抵御市场风险和自然灾害的能力很弱,虽然国家对种粮实行了补贴,也只仅仅是一种政策关怀、杯水车薪,抵不住生产资料的一路狂涨,这很容易导致农民种粮投入上的不断减少,“三农”的不稳定性增大,使金融信贷风险难以预测；表现二：农业保险呈萎缩趋势,对农业的支持保障很弱,根本无法满足农业发展的需要.从长治市的情况看,全市11家保险公司,没有一家开办农业保险业务,更谈不上赔付了.表现三：农业经济发展正在向特色、产业化方向发展,但市场风险没有保障支撑.市场走俏时,形势一片大好,一遇自然灾害,农户就要承担损失,进而造成银行信贷风险.如辖内农业大县长子县的养鸡产业是全县主要的支柱产业之一,2006年6月份突如其来的禽流感疫情,使当地养殖户损失惨重,当地农村信用社8000余万元养鸡贷款风险大大加剧.

三、促进农村金融资源合理配置的对策建议

(一)发挥人民银行金融资源配置作用,增强货币信贷政策的引导力

2008年人民银行工作会议提出切实加大对“三农”的信贷投入,日前央行发出通知就人民银行引导金融机构尤其是农村信用社增加“三农”信贷投入的有关工作又提出了具体的要求.可以预见,2008年“金融支农“特色将进一步体现.为此,各级人民银行要强化贯彻货币政策职能,进一步提高“窗口”指导的及时性和有效性,要制定具有相应约束力的窗口指导实施办法,合理核定金融机构的信贷投向比重,引导银行业金融机构坚持“区别对待、有保有压”的原则,及时向有市场、有效益、有利于增加就业的农业企业提供信贷支持,促进农村经济协调、快速发展.要提高运用支农再贷款货币政策工具的灵活性,增加对农村信贷资源的配置比重,支持农村信用社改善支农金融怎么写作,及时有效地增加农业信贷投入.要运用利率杠杆,通过贷款利率的科学定价,调动其为“三农“怎么写作的积极性,更好地贯彻金融支农政策.

(二)适应经济结构战略性调整的要求,加快农村金融组织体系的改革

一是强化农业发展银行的政策性功能,在确保政策性农业和农副产品收购的同时,增加对农业综合开发、农业基本建设、龙头农业产品加工企业的资金投入.同时要考虑成立农业小企业政策性金融机构,主要解决农村小企业在创业过程中对中长期贷款的需求.二是发挥商业银行对县域经济的方向引导作用.各商业银行要改进信贷管理体制和改善金融怎么写作,在防范风险的前提下,采取切实有效措施,增加对农村小企业和“三农”的信贷投放,要设立专门为农村企业怎么写作的营销部门,研究、制定、督促和落实支持农村企业发展的相关政策措施,改进现有信用评级体系及信用准入标准,及时满足有信用、效益好、能增加就业的农村企业合理的资金需求.三是突出农村信用社对县域经济的信贷主力作用.农村信用社要强化支农怎么写作,将商业经营与怎么写作“三农”有机结合起来,在继续做好农户小额贷款、农户联保贷款的同时,用新思路、新机制和新做法搞好、搞活涉农企业的融资工作.要适应农村经济变化的要求,适时创新怎么写作手段和业务品种,大力发展结算、理财怎么写作中间业务.要做好与农业政策性银行的业务合作,注重运用银团贷款方式,以解决农村不同层次特别是农村企业的金融需求.

(三)进一步推进农村金融生态环境建设,增强农村经济对金融资源的吸引力

一是规范金融主体行为,商业银行应注重经营信用,扩展贷款和风险评估范围,把贷款审查和风险评估,提高到信用评估和企业评价的等级高度来做.二是发挥政府对市场和企业的引导作用,建立和谐共存和共同发展的农村金融生态环境.三是改善经济、金融发展环境.尽快完善金融法律体系,积极优化执法环境,各级法院要进一步提高案件审理的独立性和公正性,切实提高金融胜诉案件执结率,消除行政对法律的干预.四是尽快建立和完善农村信用体系,重点加强政府信用建设和信用怎么写作体系建设,充分发挥银行信贷登记咨询系统和个人征信系统的作用,使银行同业能充分实现资源共享,预防贷款的潜在风险.

(四)积极构建农村保险体系,有效降低投资风险预期

一是建立农业风险补偿基金.建议由政府财政补贴、龙头企业或公司出资共建农业信贷补偿基金,以此补偿农民遭灾原因造成的损失；二是奖补激励政策.可采取扶贫贴息贷款管理模式,财政扶贫资金作为“奖补资金”,用于贫困户贷款的利息补贴、亏损补贴或者奖励；同时对于支农贷款实行基准利率,效益不佳形成的风险损失,国家在政策上应予以倾斜,该弥补亏损的要予以弥补,该减免税费的给予减免；三是加快农业保险制度建设,把农业保险纳入农村经济发展的总体规划,组建农业政策性保险机构,同时应引导和鼓励农户自愿投保,可实行政府给农户实行保费补贴的办法,以减轻农民负担和增强抗风险能力,进一步促进农村地区保险体系逐步向规范化、科学性和市场化的方向迈进.

(五)加强对农村民间借贷市场的规范化管理

应尽快制订适应其规范发展的《民间借贷法规》或《民间借贷管理办法》,明确借贷主体、借贷最高限额、利率和双方责任、义务,为正常的民间借贷构筑一个合法的活动平台,使日趋活跃、市场不断扩大的的民间借贷市场能够成为解决农村生产资金不足的重要渠道.同时要积极鼓励成立新型农村金融机构.通过成立社区银行、农村互助资金组织等新型金融机构,进一步健全农村多元化的农业投融资体系.