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【摘 要 】随着经济金融化和金融全球化的不断深入发展,金融在整个经济中的核心地位逐步确立,金融发展问题日益引起众多专家学者的关注.在中国金融全面开放的背景下,积极进行国有金融产权制度改革、加强银行业的竞争水平、提高金融监管机构的独立性、改善投资者权利的法律保护以及扩大社会的开放,对中国金融的进一步发展具有重大的意义.

【关 键 词 】互联网;农村;经济金融化;金融发展;竞争水平

伴随着“余额宝”等一系列互联网金融产品的成功发行,互联网金融已经触及到了传统金融业的各个领域.如今,互联网企业在金融业发展的风生水起,并在传统金融界掀起了一阵咫风.大家对于互联网金融的发展前景都充满了信心,不过2010年3月24日召开的国务院常务会议明确提出,鼓励和引导民间资本兴办金融机构.业内人士在接受上海证券报采访时表示,这意味着民间金融组织有望取得合法身份.许多国家通过实证研究表明,民间金融之所以能够产生并长期存在,在于它在资源的调动和分配活动中能发挥重要的作用,能解决许多正规金融系统难以解决的重要问题:如中

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小企业和弱势群体的融资问题.民间金融开始受到越来越多的关注.

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一、互联网金融发展现状

随着全球互联网经济的迅速发展,互联网与金融行业的接触已经延续了很长时间.以阿里巴巴的支付宝和腾讯的财付通为代表都非常成功.今年,阿里巴巴更是率先与天弘基金公司合作在其第三方支付平台支付宝上推出了余额宝业务,其实质就是货币基金.在余额宝推出后不久累计申购就超过了1300亿,一举成为中国最大公募基金和货币基金.至此,我们已经看到了互联网金融的魅力和号召力是多么的强大了.近期,以阿里巴巴为首的互联网企业的一系列新动作不禁让人们对于互联网金融的前景产生更多联想.互联网企业正在试图将触手伸向传统金融行业的各个领域,这必将引起金融行业发生翻天覆地的变革.

二、农村金融的发展现状

传统农区,农户的生活性借款多于生产性借款,民间金融保持着自由借贷的传统,资金主要靠亲戚朋友提供.农村民间金融的借贷方式主要为信用借款,私人借贷就是一种非常古老的信用形式.民间金融的利率一般由资本市场上资金需求和供给关系决定,并参考借款人的信用"借款期限以及与借款人的亲疏关系,平均利率水平高于银行同期的利率水平.农村民间金融也具有乡土性,多发生在具有血缘关系的家族内部或是朋友乡邻之间,彼此非常熟悉,借出者对借入者的经营情况和收益状况很清楚,对借款人的人品、资信情况等也有深入了解,因此信息成本很低.


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三、互联网金融发展前景

在互联网金融发展的风生水起之时,我们也注意到互联网金融并非开启了无敌模式,在其未来发展过程中,也可能会遇到一些阻碍发展的瓶颈.比如:网络安全问题,社会认知问题,互联网金融产品管理问题,金融监管问题,法律规范问题.互联网金融对于金融行业的发展带来了新的发展动力,但是其在发展中可能遇到的问题也不能被过于乐观的忽视.为了互联网金融能够更加健康的发展,还有很多问题需要解决,这对于互联网金融的发展前景都是巨大的挑战.

四、农村金融发展前景

通过对民间金融现状的调查分析,可以看出民间金融能够在夹缝中生存下来,说明它本身就有市场.随着市场的发展,正规金融体系远远不能满足整个经济发展的要求,就会出现一支新的金融体系,一些新的金融组织,或者一些新的金融形式.民间金融的特点符合农村经济发展的需要,不是一种可有可无的融资安排,不是对正规金融的拾遗补缺,而是一种必要的金融方式.笔者为农村金融发展前景做出以下设计:设立小额贷款公司,发展为合作金融机构,成立社区银行,发展民营银行,适度发展典当行等手段.随着经济的发展,农村金融必定会成为我国金融发展中不可或缺的一环.

在此基础上下一步可能的方向似乎是:在对金融功能进行深人全面把握的基础上考察这些功能是如何演进的(例如在什么条件下才能出现、具备了什么条件才能发挥正常作用),从而对金融发展过程有一个更好的把握.只要这种把握足够深人,就可以对金融发展的内在机制有一个了解,而这对于提出具有针对性的金融发展政策进而指导实践改善整个经济的资源配置效率是极为重要的.不过很明显,后续研究的技术性必然加强.另外还需要指出的是,这里对金融功能的研究侧重于正向功能,但对金融负面功能的研究绝对不可或缺,甚至于有时有些方面,例如通货膨胀与通货紧缩、金融危机与经济危机等金融负面功能的研究还具有更强的政策含义与社会影响.同时也要加强对功能发挥作用的环境和条件的研究,因为在一定的环境和条件下金融可以优化资源配置,在一定的环境和条件下金融也可能劣化资源配置.这也是后续研究的另一个方向.

【参考文献】

[1]安德烈斯福格雷桑,戴尔钱德勒.参与和发展:我们从孟加拉乡村银行能学到什么[M].北京:社会科学文献出版社,1998.

[2]贺力平.合作金融发展的国际经验及对中国的借鉴意义[J].管理世界,2002.

[3]周炼.浅析我国投融资体制改革发展里程及改革思路[J].广西金融研究,2002.

[4]约翰希克斯著,厉以平译.经济史理论[M].北京:商务印书馆,2002.


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