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金融市场方面有关论文范本,与完善金融信息统计体系的建议与构想相关本科毕业论文

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在金融机构专业化、多样化分工进一步强化、分业管理体制进一步强化的背景下,迫切需要建立健全对金融机构的信息统计体系.这不仅对于完善金融机构本身的信息披露制度,提高金融市场的信息透明度,提高市场运行效率具有直接的现实意义,对于完善国民经济信息统计系统和国民经济核算体系也具有深远的意义.

一、建立健全金融机构信息统计体系具有重要意义

建立健全对金融机构的信息统计体系,提高金融信息透明度,有利于克服市场失效,提高市场运行效率.要强化金融机构对外信息披露制度,增加社会公众对银行面临的主要风险种类、风险的地区、行业、客户与产品的分布状况、风险管理部门的职能设置、风险管理与控制的策略、目标、措施、风险计量的技术、方法与结果、风险资产组合、风险损失准备、不良资产的清收与呆账核销、银行的创新能力和盈利状况等重大信息的知情权,这将有助于市场参与者及时获得银行财务状况、风险状况和经营战略等方面的可靠信息,以降低信息不对称性,减少投资与决策的盲目性.这些将有利于金融机构接受社会监督,促使银行实行更加审慎、有效的管理,真正建立风险资产与资本的良性匹配关系,促进风险综合管理水平的不断改进和提高,从而在接受市场约束的同时赢得市场,提高金融业的市场运行效率,从而也会直接或间接地促进和提高整个市场的运行效率.

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金融机构是金融市场运行的主体,不仅占有庞大的社会经济资源,而且也拥有极其丰富的各类信息资源,提高金融机构的信息透明度,就是提高市场信息的透明度.从宏观经济层面来看,金融机构的运行内容是国民经济核算体系的最重要内容;金融机构的信息则是国民经济信息系统的最重要组成部分.

因此,建立健全金融机构信息统计系统,对于完善国民经济核算体系,加快国民经济和社会信息化、现代化建设也具有极其重要的意义.此外,提高金融机构信息的透明度,也是遵循国际惯例,适应入世后新的经济金融环境的需要.

二、金融机构的高度专业化需要建立统一和完备的信息统计制度

我国金融业对外开放的不断扩大,金融业的专业化分工越来越发达,各类金融机构越来越多,2003年中国银行业监督管理委员会的正式设立,标志着中国金融业分业经营、分业监管体制发展演变到了一个新的阶段,同时也意味着在中国已形成了银行、证券、保险、其他类金融机构的多种所有制结构、多种企业组织形式、多种经营层次和多种经营功能的金融机构体系.概括地说,中国的金融机构发展趋势具有以下几个特点:

一是分业经营得到进一步贯彻和落实,金融市场主体不断扩大.从1995年开始,中国正式明确了金融分业经营体制框架后,首先将银行办的证券、保险和信托等业务分离,组建了一批新的证券、保险和信托机构.在此基础上,进一步对非银行金融机构的业务按专业化分工进行第二次剥离,保险、信托、财务公司等所办的证券业务也被分离出来,组建了一批新的证券公司.第三步是进一步深化内部专业分工,保险业分成了产险、寿险、再保险、政策性保险和保险 业;证券业进一步分成了综合类与经纪类公司,并且分化出来了基金业.下一步,一些相对独立的业务在专业化的基础上还有可能再次被分离出来,成为新的具有独立法人地位的金融机构,如银行的信用卡业务,已组建了“中国银联股份有限公司”,还有专业票据业务等.

二是外资全面进入我国金融市场,加速了中国金融业融入国际金融体系的进展.自1982年南洋商业银行在内地重新设立了第一家分支机构以来,外资通过参股、合资、独资等多种形式逐步进入中国内地,目前,主要金融业都有外资参股,或组建合资公司,或独资公司(包括分公司).我国加入WTO后,外资的进入速度有加快之势,使外资金融机构成为中国金融市场上的一支重要力量.与此同时,中国的金融机构也加快了向海外拓展力度,截止到2003年上半年末,中国银行在海外已设有582家分支机构,建成了全球性经营网络.


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关于完善金融信息统计体系的建议与构想的大学毕业论文范文
金融市场方面有关论文范本
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三是金融机构出现了复杂多样化的重组,给相关的信息统计带来了新的难题.由于政策与市场的多种原因,原有的一些金融机构不断分化重组,具体形式有:(1)具有独立法人资格的主体机构吸收合并;(2)具有独立法人主体机构对非法人(分支)机构的吸收合并;(3)在合并基础上的股权重组成立新的金融机构;(4)收购;(5)分立;(6)在分立基础上的合并重组;(7)托管或接管(由监管机构或监管机构指定的其他金融机构;(8)撤销;(9)关闭;(10)破产清算;(11)股权重组,又包括股份制改造、上市公开发行股份、股权转让、股转债、债转股等;(12)业务重组和人员重组等.

通过重组理清了部分金融机构之间的股权、债权和债务关系,清理或重新安排了部分金融机构相互之间的债权、债务,减轻了部分金融机构的历史负担,提高了市场规范化经营秩序,许多经营主体特别是多数非银行金融机构的产权清晰了,资本实力得到了充实,资产质量有所改善,经营效益明显提高.但这些变化并没有从信息统计的角度及时准确地得到反映,反而给信息统计增添了许多新的困难.

四是为金融业提供配套服务的 机构越来越多.为金融交易提供专门场所的有证券交易所、期货交易所、黄金交易所等,为证券交易提供专业化服务的有证券结算公司和证券登记公司,为投资者提供信息咨询服务的有投资咨询公司、信用(风险)管理公司、信用评级公司等各类专业评估公司,为保险提供 服务的有(再)保险 公司、(再)保险经纪公司和保险公估公司,为金融机构提供审计及法律服务的有会计师事务所、税务事务所和律师事务所,为金融业提供技术服务的有各类专业化技术服务公司,为加强同业相互之间的沟通与联系的有金融协(学)会等.金融 的高度专业化分工为金融业的正常、高效运转提供了可靠的保障.

上述发展格局完全打破了改革开放初期由中国人民银行统一负责金融业信息的统计与管理工作,形成了中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会多家部门各自仅负责部分金融机构信息的统计与管理工作,结果是进一步强化了各类金融机构的多样化信息统计标准,进一步削弱了对金融信息的统一统计和管理工作,进一步降低了对各类信息的汇总处理能力,加剧了信息的分散化,使原本就不够健全、完善的信息体系进一步被分割为更多的、缺乏关联的信息系统,甚至是“信息孤岛”,从而与金融市场本质上要求有统一、完整的信息体系相背离.

市场是有机统一的,金融市场运行体系与机制并不因市场参与主体的多元化、并不因监管主体的多元化而被强制性地分割为一个个孤立的、互不关联的市场.金融业的分业经营与分业管理增强了建立健全全国统一的金融信息统计体系的迫切性.

三、国家统计部门应承担建立全国统一、规范的金融信息统计体系的职责

从金融信息的统计与管理来看,可以分为 、各级地方政府、行业主管部门、金融机构、社会公共机构等几个层次,每个层次或统计主体所承担的具体责任不尽相同,在金融分业管理的体制约束下,建立全国统一、规范、标准的金融信息统计体系以客观、全面、真实、准确地反映金融信息,只能由国家法定的统计部门负责.根据有关统计法律的规定,国家统计部门在统计和管理金融信息方面的主要职责可以概括为:

一是组织、领导、协调和指导全国金融信息的统计工作,在国家统计局系统、地方政府、金融行业主管部门、金融机构和社会公共机构之间建立合理的信息统计分工,各司其职.

二是对金融信息进行统计调查、统计分析和统计汇总工作.

三是制定或与国家标准管理部门及相关金融机构共同研究制定金融信息统计标准,以保障信息统计中所使用的指标涵义、计算方法、分类目录、报表格式和统计编码等方面的规范化、标准化和科学化.

四是管理和发布被法律、法规认可可以向社会公开的金融信息统计资料;管理包括搜集、整理、加工、分类、保管、存档、保密、传输和信息资料的交流等多方面内容.

五是组织和协调金融信息统计计算和数据传输技术的现代化建设.

六是代表国家组织、协调跨国的、国际的金融信息统计汇总工作,积极参与国际金融信息统计规则、统计技术、统计标准等领域里的合作与交流,学习、引进和借鉴国际先进的金融信息统计理论、统计技术、统计标准和统计经验,不断提高我国金融信息统计水平和统计质量,逐步建立既遵循国际惯例和国际标准,又能切合国情的金融信息统计体系.

七是监督、检查有关金融信息统计的合法合规情况,对违法、违规行为进行查处.

八是组织、指导金融信息统计人员的培训工作,不断提高统计人员的综合素质.

九是及时研究或与社会其他部门共同研究金融信息统计中出现的新情况、新问题,提出解决问题的具体对策和落实措施,以不断提高金融信息统计水平和统计质量,为促进金融业的可持续发展创造良好的条件.

目前,国家统计部门在组织、统计全国金融信息方面还存在许多急待改进和完善的地方.打开《中国统计年鉴》,可以比较清楚地发现对金融信息的统计存在统计不准、标准不一、分类不当、内容过少等突出问题,不能客观、全面、真实、准确地反映金融业发展与运行的实际情况,从而也无法适应社会对金融信息的需求.根据对《中国统计年鉴》中“金融保险业”资料的统计,“金融保险业”在《中国统计年鉴》页码中所占的比重只有1%左右,所设置的表格也只占全部表格的2%左右.

虽然说金融是现代经济的核心,并不等于说也要在《中国统计年鉴》篇幅,或围绕金融业来编排、统计,因为年鉴有年鉴自身的特点,但金融信息资料的统计占全部统计资料的内容明显偏少,信息披露内容极其有限,反映出对金融业的不够重视.更重要的是,由于缺乏统一的统计标准,有些统计指标存在明显的错误.例如,《中国统计年鉴》“金融和保险”类中排列第一表的关于“银行系统机构、人员数”存在的问题就比较突出:

一是只列出了 银行、国有独资商业银行、国有独资政策性银行、国有控股及股份制全国性商业银行,缺少城市商业银行、农村商业银行和外资独资、合资商业银行数据,没有列出在中国境内的全部银行,存在统计不全问题,容易使人误认为中国的银行系统只有前四个部分.

二是对银行的“机构个数”统计上缺乏统一的标准.撇开 银行和国有独资政策性银行不论,仅就商业银行的机构而言,就存在总行、一级分行、二级分行、支行、营业部、分理处、储蓄所、 点、办事处、代表处等多个层次;有的商业银行还有直属分(支)行、中心分(支)行之分;有的商业银行对机构数的统计还存在计划数、筹建数和正式营业数之分,还有实物网点、虚拟网点、半虚拟网点之分,或有人网点和无人网点之分;有的商业银行还有境内机构和境外机构之分,还有全资子公司和控股公司、参股公司之分,还有银行机构与非银行机构之分,内部情况十分复杂.

当然,作为全国性汇总的统计年鉴,并不一定要将这种复杂的情况全部、准确地反映出来(这项任务应该由专业性的“金融年鉴”或“银行年鉴”来完成).但如果对各类银行的分支机构缺乏统一的统计标准,在汇总统计中就必然会出现差错.

三是对金融机构年末人员数的统计也存在类似的问题.金融机构的人员数有全部从业人员数、正式在编人数、正式在岗人数、正式工、合同工、临时工、离退休人员等多种情况,要达到统计上的准确性,必须要有国家法定的、统一的统计标准,而这点恰恰没有,以致各家银行各行其是,存在遗漏和误差.

《中国统计年鉴》中关于“保险系统机构、人员数”一表也存在与上述相类似的问题.特别是该表把“保险院校”也列到“保险机构”里,但在“银行系统机构、人员”表中却没有“银行学校”这一栏内容,但这并不是说中国没有银行类院校;相反,银行类院校比保险类院校还要多.

因此,不仅在各类金融机构统计中存在统一的统计标准问题,而且还存在什么是金融机构的前提性标准问题.即哪些机构属于金融机构,应在金融机构的统计范围之内,哪些机构不属于金融机构,应被排除在金融机构统计范围之外,而归于其他统计范围之中.只有确定了这个前提条件,才有可能保证对金融机构信息统计的准确性和真实性.

从国际法及各国国内法来看,对金融机构都没有一个统一的定义,而且金融机构本身的形式和性质也是在不断的发展变化之中,从而增加了归属的难度.根据中国金融机构发展、演变的特点来看,金融机构的统计范围主要是指获得金融管理部门颁发的金融法人许可证和工商行政管理部门颁发的营业许可证的机构,缺一不可.


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只获得金融从业许可证或只在工商行政管理部门登记的各类机构不列入正式的统计范围,如金融控股公司、银行控股公司、保险控股公司、各类产业投资基金(管理公司)、风险投资基金(管理公司)、社保基金、企业年金、养老基金、医疗基金、社会公益性基金、住房基金、典当行(铺)等;但对金融学会、协会、代表处、办事处等这类由金融机构发起,并在金融监管部门和社会公共管理部门登记注册的机构,虽然不经营具体的金融业务,但在金融机构相互的交流与联络、业务协调、乃至从业人员资格认定等方面起着积极的作用,所以,可列入“附属的”统计层次(见上表).

在确定了统计范围之后,国家统计部门还应制定标准的统计指标,对每一个统计指标都要有统一的标准,按金融机构注册地点实行属地统计机构个数和全部人员数,对于每一类重要的金融机构均需要提供资产负债表、损益表和 流量表三张统计报表.

除了统计金融机构主要的经营情况外,国家统计部门还要负责统计整个金融市场的交易情况,包括国债、股票、金融债券、企业债券的发行与交易情况,货币市场交易情况、全社会资金流量情况、国际收支情况等.

值得注意的是,由于金融机构的资产、负债每时每刻都在变化,(年末)时点数不能真实、准确地反映金融机构的实际运行情况,因此,必须要逐步创造条件最终在统计上采用日均数(年平均数).各级地方政府、各行业主要部门、各金融机构都要在负责国家统计的职能部门的领导下进行合理的统计分工,相互衔接,做好本地区、本系统和本机构的信息统计工作,确保能及时、准确、真实地汇总统计出全国金融机构的经营信息与金融市场的交易信息,以满足社会日益增长的对金融业的信息需求.

(作者单位:中国光大银行发展研究部)

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