金融生态环境的综合评价

点赞:30326 浏览:142445 近期更新时间:2024-02-01 作者:网友分享原创网站原创

【摘 要】创设和谐的金融生态环境是区域金融健康发展的必要条件,是社会实现可持续发展和人类进步的必然要求.本文以新疆为例,选取了十四个地州2008年的经济金融数据,运用软件SAS9.1做因子分析和聚类分析,对新疆各地州的金融生态环境作出综合评价,并提出相应的政策和建议.

【关 键 词 】金融生态环境;因子分子;聚类分析;综合评价

一、国内文献述评

金融生态环境已受到全社会的关注.从根本上讲,良好的金融生态环境是金融系统功能充分发挥和经济社会可持续发展的基础条件.在我国,白钦先(2001)较早描述了金融生态环境.随后,周小川(2004)率先分析了影响金融生态的若干问题.后来,杨子强(2005)从广义和狭义两个层面阐述了金融生态环境的概念.此外,宋逢明(2005)指出,良好的金融生态环境能够促进金融业的健康发展,有效地促进经济发展和社会进步.曾康霖(2007)指出,必须考察金融生态概念的规范性、存在的合理性、含义的科学性和运用的可把握性.以上研究主要集中从金融生态环境概念的提出及界定、影响因素和金融生态环境对金融业、经济社会发展的影响等方面进行研究.王瀛(2009)从基本内涵出发,分析加强金融生态环境建设对发展可持续经济的促进作用,并以天津为例,探讨可持续经济发展下的金融生态环境建设的重点及策略.

进行实证研究的有周志平(2005)对欠发达地区市、县域和乡村三层金融生态的结构性进行比较.程亚男(2006)以区域金融生态环境为研究对象,从评价指标体系构建视角阐述了一种健康金融生态环境的模式.谢庆健(2006)对安徽、江西、河南等六省县域金融生态状况进行分析.皮天雷(2007)发现完善的法律制度是改进金融生态的核心.何剑(2010)通过实证分析发现新疆金融生态环境有所改善,但在经济环境、法律环境、信用环境和社会相似度检测环境等方面存在诸多问题.

通过文献发现,国内研究主要集中于三个方面:一是金融生态环境概念的界定;二是金融生态环境的构建模式;三是对金融生态状况在某个区域进行实证分析,主要从金融生态环境评价、横向对比方面着手进行研究的.本文在参考相关文献的基础上,结合新疆实际情况建立新疆金融生态环境综合评价体系,利用因子分析和聚类分析对新疆各地州的金融生态环境进行综合评价,以期能较全面、完整地反映新疆区域金融生态建设中存在的不足,分析原因,进而为加快新疆经济金融发展提供有针对性的政策建议.

二、新疆各地州金融生态环境评价的实证研究

(一)指标选取及数据来源

区域金融生态环境的影响因素很多,最为关键就是的从中选择既有代表性,又能对影响金融生态环境的因素做出迅速、准确反应的指标来创建区域金融生态评价指标体系.本文依据科学性、发展性、可比性及可操作性的基本原则,借鉴国内经验和现有研究成果,从新疆实际状况出发,创建区域金融生态环境评价指标体系.选取人口数量(x1)、地区生产总值(x2)、人均地区生产总值(x3)、第三产业值(x4)、固定资产投资(x5)、社会消费品总额(x6)、存款余额(x7)、贷款余额(x8)、城乡居民储蓄存款余额(x9)、在岗职工工资总额(x10)、学校数(x11)、教师数(x12)、卫生机构数(x13)等13个指标.

依据新疆的行政区划,选取了十四个地州作为样本,因数据来源于地方(不包括兵团),没有选取石河子市作为研究样本.数据来源于2009年《新疆统计年鉴》和2008年各地州的国民经济和社会发展公报.将所有指标标准化,以消除指标量纲不同而造成的干扰,方法是将原始数据减去对应均值除以其标准差.


(二)金融生态环境综合评价的实证分析

因子分析是通过研究多个指标相关矩阵的内部依赖关系,找出控制所有变量的少数公因子,将每个指标变量表示成公因子的线性组合,以再现原始变量与因子之间的相关关系,其目的是寻求变量基本结构,简化观测系统,减少变量维数,用少数的变量来解释研究问题.

运用SAS9.1对标准化后的数据求相关系数矩阵,发现指标间存在多重共线性.因此,本文运用因子分析法提取主因子,主要目的是对原有变量中信息重叠的部分提取综合因子,实现减少变量个数的目的.由表1知,依据特征值大于1和累积贡献率大于80%来提取主因子,从初始解中提取两个主因子时,其总方差贡献率为89.33%,即可描述原变量信息已达89.33%,符合因子分析法中的因子提取标准.因此可以选择2个主因子对其进行简化,用2个主因子代表原来13个指标.

根据因子载荷的不唯一性,还由于载荷矩阵的元素多数居中,对模型的公共因子不易解释,为更好的对公共因子作出合理的解释,使用最大方差旋转法对因子载荷矩阵进行旋转.旋转后的因子载荷矩阵不仅使每个变量在尽可能少的因子上具有比较高的载荷,即让某些变量在某个因子上的载荷趋于1,而在其他因子上的载荷趋于0.由正交旋转后的因子载荷矩阵,可以看出x2、x4、x5、x6、x7、x8、x9、x10、x13在第一因子上有较大的载荷,在其它指标上的载荷都比较小,第一因子主要解释这几个指标.x1、x3、x11、x12在第二因子上的载荷比较大,这些指标在其余三个因子上的载荷都比较小,说明第二因子与这几个指标密切相关,主要用来解释这几个指标.

(三)金融生态环境评价的因子评价和聚类分析

软件SAS9.1通过因子得分函数计算并输出各因子得分,在此基础上,依据旋转后各因子的贡献率作为权重与因子得分乘积的和构造综合得分函数,即:F等于0.7525*F1+0.2475*F2,并作为金融生态环境的综合计量得分.

将新疆各地州金融生态环境的综合得分作为聚类变量进行分类.采用迭代聚类,运用组间平均距离连接法,选择欧式距离,最终得到聚类谱系图,由图1知新疆各地州的金融生态环境存在比较明显的差别,基本上可以分为三类:

第一类包括乌鲁木齐市、伊犁哈萨克自治州,金融生态环境较好.乌鲁木齐市是新疆省会城市,而伊犁哈萨克自治州水资源丰富,是著名的旅游胜地,并且具有丰富的特色资源.从区域金融生态环境评价结果来看,这两个城市也位列全疆前两位.从两个城市的金融生态环境综合评价中也可以看出,乌鲁木齐市和伊犁哈萨克自治州金融生态环境的各项评价指标均远远超过平均水平.

第二类包括克拉玛依市、昌吉回族自治州、巴音郭楞蒙古自治州、阿克苏地区、喀什地区,金融生态环境一般;

第三类包括吐鲁番地区、哈密地区、阿勒泰地区、博尔塔拉蒙古自治州、克孜勒苏柯尔克孜自治州、塔城地区、和田地区金融生态环境相对较差.鲁番地区、哈密地区、阿勒泰地区、博尔塔拉蒙古自治州、克孜勒苏柯尔克孜自治州、塔城地区、和田地区的金融生态环境较差原因:这些地区经济发展相对落后,而经济发展制约着金融生态环境的改善;另外,可能因为经济市场化程度不高,政府干预经济较多,地方保护主义倾向较严重;地方政府债务负担沉重,反映出地区金融部门独立性不强;法治建设相对滞后,特别是产权保护意识薄弱、执法难问题突出;社会诚信文化较薄弱;金融违规比较严重.①

三、改善新疆金融生态环境的政策与建议

(一)各地州努力发挥银行政策引导作用,银行应该充分运用货币信贷政策手段,从各地州的经济、金融实际情况出发,引导金融机构支持经济结构调整,提高经济增长的质量,实现经济金融协调发展.银行应以提高经济效益为中心,进一步推进产业结构、企业组织结构的调整,促进经济从粗放型向集约型转变,从数量扩张向质量提升转变;必须构建经济、金融良性互动的基础,通过金融杠杆推动制度创新、科技创新和管理创新,加快技术创新步伐,在关键领域掌握更多的自主知识产权,以提升产业结构和整体经济竞争力.

金融生态环境的综合评价参考属性评定
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(二)优化金融生态环境是一个长期渐进的系统工程,无论是地方政府、商业银行,还是企业、个人,都要携起手来,共同努力,才能取得实效,实现共赢.适应金融生态环境建设的需要,新疆各地州政府要进一步转变职能,充分发挥好主导调控作用,配合金融监管部门,加强对金融工作的协调引导,运用政府行政优势,编制金融发展规划,进一步明确市场经济条件下金融生态环境建设各参与主体的责任,加快创建良好的金融生态环境.只有这样,才能为提升地方经济的融资发展能力创造有利条件,进而为商业银行自身的经营发展奠定坚实的基础.

(三)加强各地州的政治、文化、信用和法制建设,通过加强政治和法制建设,形成金融生态环境建设的制度保障;通过大力倡导诚实守信的风尚,形成金融生态环境建设的诚信文化氛围.

注释:

①聚焦《中国城市金融生态环境评价》权威解读.